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Geschäftskonto mit Unterkonten: So wird das Business Banking effizienter

Q: Was ist ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten ermöglicht dir, neben deinem Hauptkonto zusätzliche Konten zu führen. Diese Unterkonten dienen der getrennten Verwaltung verschiedener Finanzbereiche deines Unternehmens, wie Projekte oder Abteilungen.

Q: Für wen eignet sich ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

Solch ein Konto ist ideal für Unternehmer und Freiberufler, die eine detaillierte Übersicht und Kontrolle über verschiedene Geschäftsbereiche oder Projekte benötigen und Wert auf eine strukturierte Finanzverwaltung legen.

Q: Wie viele Unterkonten kann ich eröffnen?

Die Anzahl der Unterkonten variiert je nach Bank und Kontomodell. Einige Banken bieten eine begrenzte Anzahl kostenlos an, während andere für zusätzliche Unterkonten Gebühren verlangen.

Q: Sind Unterkonten kostenpflichtig?

Das hängt von deiner Bank ab. Einige bieten eine gewisse Anzahl an Unterkonten kostenlos an, für weitere können jedoch Gebühren anfallen.

Q: Kann ich für jedes Unterkonto eine eigene IBAN erhalten?

Ja, bei vielen Banken erhält jedes Unterkonto eine eigene IBAN, was die Zuordnung von Zahlungen und die Buchhaltung erleichtert.

Q: Wie richte ich Subkonto ein?

Die Einrichtung von Subkonten erfolgt meistens einfach und unkompliziert über das Online-Banking oder die App deiner Bank.

Q: Kann ich die Unterkonten benennen?

Ja, du kannst deine Unterkonten in der Regel individuell benennen, um sie leichter zuordnen zu können.

Q: Sind Unterkonten für die Buchhaltung vorteilhaft?

Ja, sie erleichtern die Buchhaltung, da du Einnahmen und Ausgaben pro Unterkonto klar trennen und zuordnen kannst.

Q: Kann ich Lastschriften und Daueraufträge für Unterkonten einrichten?

In den meisten Fällen ja. Dies ermöglicht eine automatisierte Zahlungsverwaltung für wiederkehrende Ausgaben.

Q: Wie wirken sich Subkonten auf meine Steuererklärung aus?

Subkonten vereinfachen die Steuererklärung, indem sie eine detaillierte Aufschlüsselung deiner Geschäftsvorfälle bieten und somit die Nachverfolgung von Ausgaben und Einnahmen erleichtern.

Von Alessia Pewnew

Zuletzt aktualisiert am 1. März 2024

8 min

8.322

In der dynamischen Finanzwelt stellen Geschäftskonten mit Unterkonten eine wertvolle Basis für Ordnung und Klarheit dar, insbesondere für Firmen und Freiberufler. Ein Geschäftskonto agiert als zentraler Knotenpunkt für sämtliche geschäftlichen Finanzbewegungen. Obwohl viele, die Wichtigkeit eines solchen Kontos bereits schätzen, sind die umfangreichen Funktionen von Unterkonten häufig noch nicht vollständig erschlossen.

In diesem Artikel gehen wir in die Tiefe, erhellen ihre Bedeutung und Vorzüge und demonstrieren, wie du Unterkonten effektiv für deine geschäftlichen Prozesse einsetzen kannst.

Welches Geschäftskonto bietet Unterkonten an?

Auf der Suche nach einem Businesskonto mit integrierten Unterkonten? Zahlreiche traditionelle und Online-Banken halten diese effektive Option für dich bereit. Die Anzahl an verfügbaren Unterkonten variiert dabei von Anbieter zu Anbieter.

Wir haben für dich unter die Lupe genommen, welche Banken im Segment der Unterkonten herausstechen und informieren dich ebenfalls über spannende Alternativen zu klassischen Unterkonten.

1. FINOM

Das FINOM Geschäftskonto ist ideal für Selbstständige, Freelancer und Firmen konzipiert, die das gesamte Spektrum digitaler Kontoführungsoptionen ausschöpfen möchten.

Es bietet dir nicht nur vielfältige Zugriffsmöglichkeiten, Rechnungserstellung und intelligente Buchhaltungstools, sondern auch praktische Unterkonten, bekannt als „Wallets“ bei FINOM.

	Grundgebühr pro Monat	Anzahl Wallets inklusive
FINOM Solo	0,00 € (Tarif nur für Einzelunternehmer)	1 Wallet
FINOM Start	9 € (7 € bei jährlicher Zahlung)	2 Wallets
FINOM Premium	28 € (24 € bei jährlicher Zahlung)	3 Wallets
FINOM Corporate	110 € (90 € bei jährlicher Zahlung)	4 Wallets

FINOM Solo	0,00 € (Tarif nur für Einzelunternehmer)
FINOM Start	9 € (7 € bei jährlicher Zahlung)
FINOM Premium	28 € (24 € bei jährlicher Zahlung)
FINOM Corporate	110 € (90 € bei jährlicher Zahlung)

FINOM Solo	1 Wallet
FINOM Start	2 Wallets
FINOM Premium	3 Wallets
FINOM Corporate	4 Wallets

FINOM Solo

FINOM Start

FINOM Premium

FINOM Corporate

Kontoeigenschaften

FINOM-Angebot: Kostenlose Kontoführung bei FINOM Solo oder Bezahlmodelle ab 7 € bis 90 € monatlich bei Jahreszahlung.
Flexible Kartenoptionen: Von keiner bis zu unendlich vielen physischen und bis zu 10 virtuellen Karten pro Nutzer.
Zugänglich für alle: Verfügbar für natürliche und juristische Personen, inklusive einer deutschen IBAN.
Skalierbare Nutzerkonten: Tarifabhängige Nutzeranzahl von einem bis unendlich.
Kostenfreie Transaktionen: Mindestens 50 SEPA-Überweisungen gratis pro Monat; unbegrenzte Überweisungen zwischen FINOM-Konten ohne Zusatzkosten.
Kostenfreie Bargeldabhebungen: Genieße bis zu 20 gratis Abhebungen monatlich, jede weitere für 2 €.
Keine Bonitätsprüfung nötig: Profitiere von einfacher Kontoeröffnung ohne Schufa-Überprüfung, inklusive integrierter Buchhaltungs- und Rechnungstools.
Cashback-Vorteile: Sichere dir bis zu 3 % Cashback bei Nutzung der Debitkarte.

Mehr Infos unter www.finom.de

2. N26 Business

Das kostenlose N26 Business Standard Geschäftskonto bietet gerade Freiberuflern und Selbstständigen einen idealen Start in die Welt der Geschäftskonten. Zu Beginn der Selbstständigkeit mag dieser Plan ausreichen, doch Unterkonten sind im Gratisangebot nicht inkludiert.

Möchtest du Unterkonten nutzen, ist ein Upgrade auf N26 Business Smart erforderlich. Für monatlich 4,90 € Kontogebühren erhältst du bis zu 10 Unterkonten, die jeweils mit einer eigenen IBAN kommen. Auch der N26 Business You Plan für 9,90 € monatlich bietet dieselbe Anzahl an Unterkonten. Gleiches trifft auf den N26 Business Metal Plan zu.

Zusätzlich interessant für Geschäftskunden bei N26 ist die Möglichkeit, drei- bis achtmal monatlich kostenfrei Bargeld abzuheben. Außerdem winken 0,1 % bis 0,5 % Cashback auf alle Einkäufe.

Die übersichtliche Transaktionsliste sowie die detaillierte Einnahmen- und Ausgabenstatistik erleichtern die Verwaltung des Kontos für geschäftliche Zwecke und sorgen für Transparenz.

	Eigenschaften der Unterkonten
N26 Business Standard	Keine Unterkonten verfügbar
N26 Business Smart	Bis zu 10 Unterkonten mit eigener IBAN; Lastschriften und Daueraufträge möglich
N26 Business You	Bis zu 10 Unterkonten mit eigener IBAN; Lastschriften und Daueraufträge möglich
N26 Business Metal	Bis zu 10 Unterkonten mit eigener IBAN; Lastschriften und Daueraufträge möglich; Shared Spaces mit bis zu 10 Nutzern teilbar

Kontoeigenschaften

Vier verfügbare Kontomodelle: N26 Business Gratis, N26 Business Smart (4,90 €/Monat), N26 Business You (9,90 €/Monat), N26 Business Metal (16,90 € monatlich).
Mastercard Debit inklusive: Wahlweise in Wunschfarbe. Digitale Debitkarte inklusive im kostenlosen N26 Business-Plan; physische Karte gegen einmalig 10 € Liefergebühr.
Kontoeröffnung: Ausschließlich für natürliche Personen.
Cashback: 0,1% N26 Business Standard, 0,5% bei N26 Business Metal.
Deutsche IBAN: Verfügbar.
Kontokorrentkredit: Möglichkeit zu 8,9 % p. a.
SEPA-Überweisungen: Unbegrenzt und ohne zusätzliche Gebühren.
Bargeldabhebungen in Fremdwährungen: Gebührenfrei bei N26 Business You und N26 Business Metal.
Bargeldabhebungen in Deutschland: 3- bis 8-mal gratis; Bargeldeinzahlung möglich.
Aufrundungsregel: Einkaufsbetrag aufrunden und Differenz auf ein Space legen.
Kontoeröffnung: Mit Schufa-Check.

Gut zu wissen: N26 Spaces sind flexibel und umbenennbar. Bei Löschung verlierst du die IBAN und hast nur noch neun statt zehn Spaces.

Mehr Infos unter www.n26.com/de

3. bunq Business

Das bunq Geschäftskonto ermöglicht das Anlegen einer beeindruckenden Anzahl an Unterkonten – bis zu 25 sind in den Kontogebühren inklusive. Damit ist bunq eine ideale Wahl, wenn du Budgets klar und deutlich separieren möchtest. Eine solche Menge an Unterkonten bedeutet, dass dein Banking wirklich aus einer Hand kommt.

Ein weiteres Plus dieses Business-Kontos ist die Möglichkeit, verschiedene Karten zu kombinieren und bis zu fünf virtuelle Kreditkarten zu nutzen. Im Easy Money und Easy Green Tarif sind vier Bargeldabhebungen pro Monat kostenfrei; weitere Abhebungen kosten nur 0,99 €. Ab der sechsten Abhebung beträgt die Gebühr 2,99 € pro Vorgang.

Als „Bank of the Free“ engagiert sich bunq stark für Nachhaltigkeit. Es gibt Tarife, bei denen Bäume gepflanzt werden – eine attraktive Option, wenn du an grünem Banking interessiert bist.

Außerdem bietet bunq mit Easy Saving ein kostenloses Geschäfts-Sparkonto an. Akzeptiert werden Freiberufler, Selbstständige, GmbH, UG, GbR, auch in Gründung.

	Eigenschaften der Unterkonten
Anzahl Unterkonten	Bis zu 25 in den Kontoführungsgebühren enthalten
Kosten	Kontoführungsgebühren ab 12,99 € monatlich
Zusätzliche Unterkonten	Als Pakete gegen Aufpreis zubuchbar
Einrichtung	Einfache Einrichtung der Unterkonten in der App

Kontoeigenschaften

Vier Kontomodelle zur Auswahl mit Kosten zwischen 0,00 € und 22,99 € monatlich.
Diverse Mastercards und virtuelle Karten verfügbar.
Je nach Tarif 0 bis 3 physische Karten inkludiert.
SEPA-Überweisungen kostenlos, Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums kostenpflichtig.
Echtzeitüberweisungen in allen kostenpflichtigen Tarifen möglich.
Deutsche IBAN vefügbar.
4 Gratis-Abhebungen monatlich inklusive, danach 0,99 € für die nächsten fünf Abhebungen, anschließend 2,99 € pro Abhebung.
Bargeldeinzahlung europaweit in über 10.000 Geschäften möglich.
Keine Kontoeröffnung mit Schufa-Check.

Mehr Infos unter de.bunq.com

4. Commerzbank

Das Commerzbank Geschäftskonto stellt eine überzeugende Wahl für den Mittelstand dar, doch auch Gründer finden hier dank attraktiver Angebote eine ideale Heimat.

Die Commerzbank hält für Geschäftskunden zwei verschiedene Kontomodelle bereit, ergänzt durch ein spezielles Gründerpaket. Zudem sind Unterkonten sowie Möglichkeiten für Firmentagesgeld oder Firmenfestgeld verfügbar.

	Eigenschaften der Unterkonten
Anzahl Unterkonten	Mehrere, mit eigener IBAN möglich
Einrichtung	Selbstständig im Online-Banking
Fremdwährungskonto	Verfügbar für 7,90 € pro Monat
Zusätzliche Optionen	Firmentagesgeld, Depot und weitere Finanzprodukte

Kontoeigenschaften

Drei Kontomodelle zur Auswahl: Klassik (erste sechs Monate gratis, danach 12,90 €/Monat), Premium (29,90 €/Monat), Gründerpaket (17,90 €/Monat, ab dem 3. Jahr 29,90 €).
Girocard und Kreditkarten (Prepaid oder klassisch mit Kreditrahmen) gegen Aufpreis erhältlich.
Geeignet für natürliche Personen und alle gängigen Unternehmensformen.
Deutsche IBAN
Kontokorrentkredit zu 6,95 % p. a. möglich.
10 bis 50 beleglose SEPA-Buchungen im Monat kostenlos.
Bargeldauszahlung kostet 2,50 € (an Commerzbank Automaten und Automaten der Cash Group).
Bargeldeinzahlungen am Schalter, an Automaten und im Nachttresor möglich.
Kontoeröffnung mit Schufa-Check.

Neukundenaktion: Das Klassik-Geschäftskonto ist jetzt die ersten 6 Monate gebührenfrei, danach fallen 12,90 €/Monat an. Plus: 100 € Willkommensbonus – ideal für Gründer!

Mehr Infos unter www.commerzbank.de

5. Qonto

Das Qonto Geschäftskonto ist ein Angebot der französischen Neo-Bank, das sich vorrangig an kleine und mittelständische Unternehmen richtet. Auch Solo-Selbstständige, die in Deutschland, Frankreich, Italien oder Spanien leben oder dort ihren Firmensitz haben, finden in diesem Konto einen starken Partner.

Aktuell können Freiberufler noch kein Konto bei Qonto eröffnen, und bestimmte Branchen sind von der Kontoeröffnung ausgeschlossen. Dazu zählen Bereiche wie Glücksspiel, Handel mit Kryptowährungen, Tabak sowie Hellseherei und Astrologie.

Qonto bietet eine Auswahl von neun verschiedenen Kontomodellen an, deren Kosten zwischen 9 und 299 € monatlich variieren. Die Anzahl der Unterkonten orientiert sich dabei am gewählten Kontomodell.

	Eigenschaften der Unterkonten
Qonto Standard / Premium	Bis zu 5 Unterkonten möglich
IBAN und Auszüge	Jedes Unterkonto mit eigener IBAN, eigenen Auszügen
Zahlungsmittel	Eigene Zahlungsmittel für jedes Unterkonto
Lastschrifteinzug	Vom Unterkonto möglich
Einrichtung	Einfache Einrichtung der Unterkonten in der App

Kontoeigenschaften

Neun Kontomodelle zur Auswahl mit Kosten zwischen 9 € und 249 € monatlich.
Umfangreiches Angebot an Kreditkarten und Mitarbeiter-Zugängen.
Spezielle Angebote für Gründer.
Deutsche IBAN verfügbar.
Bargeldabhebungen entweder gratis oder zu günstigen Konditionen.
Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich.
Buchhaltungstools sind in das Konto integriert.
Kontoeröffnung ohne Schufa-Check.

Mehr Infos unter www.qonto.com/de

6. Kontist

Das Kontist Geschäftskonto ist angetreten, um den Businessalltag von Freelancern und Solo-Selbstständigen zu vereinfachen. Eine kostenlose Kontoführung sowie gratis SEPA-Überweisungen sind möglich.

Unterkonten bietet Kontist derzeit nicht an. Für Übersicht sorgt die automatische Kategorisierung von Buchungen und die Steuereinschätzung in Echtzeit. Wer ein Unterkonto möchte, müsste in diesem Fall zwei Konten bei verschiedenen Banken führen.

Die Bank arbeitet jedoch aktuell daran und wird ihren Kunden wahrscheinlich in Kürze ebenfalls ein Unterkonto zum Geschäftskonto anbieten können.

	Eigenschaften der Unterkonten
Unterkonten	Keine Unterkonten möglich, dafür automatische Buchungskategorisierung

Kontoeigenschaften

3 Kontomodelle zur Wahl: Kontist Free 0 €, Kontist Premium 9 €, Kontist Duo 13 € monatlich
Virtuelle und physische Visa Debitcard
Für natürliche Personen
Deutsche IBAN
Steuerberaterzugang, wenn Buchhaltungsoption gewählt
SEPA-Überweisungen grundsätzlich kostenlos
Steuerberechnung
Als Paket mit Lexoffice buchbar
Bargeldabhebung 2 € pro Vorgang
Ohne Schufa-Check

Mehr Infos unter www.kontist.com/de

7. Postbank

Das Postbank Geschäftskonto erfreut sich bei Unternehmerkunden, aber auch Freiberuflern und Selbstständigen traditionell einer hohen Beliebtheit. Wenn du dein Banking online erledigst, aber trotzdem nicht auf Filialdienstleistungen verzichten möchtest, könnte die Postbank deine Bank werden.

Spezielle Wallets oder ein integriertes Unterkontenmodell wie bei den Fintechs bietet die Postbank nicht an. Du hast allerdings die Möglichkeit, Unterkonten einrichten zu lassen oder einfach ein Zweit-Geschäftskonto zu führen.

	Eigenschaften der Unterkonten
Art des Unterkontos	Mehrere Unterkonten mit eigener IBAN können prinzipiell eingerichtet werden. Je nach Ausstattung müssen diese Konten extra beantragt werden. Auch zweites Konto sowie mehrere Konten parallel gegen entsprechende Gebühren möglich.
Weitere Produkte	Neben Unterkonto auch Firmentagesgeld, Depot sowie weitere passgenaue Finanzprodukte möglich – wir empfehlen eine Rücksprache mit dem Bankberater. Depot zum Business Konto gratis.

Kontoeigenschaften

3 Kontomodelle zur Wahl: 9,90 € monatlich, 12,90 oder 16,90 € monatlich
Girocard gehört zum Konto, Kreditkarten gegen Aufpreis möglich – Prepaid oder klassisch, mit Kreditrahmen
Für natürliche Personen und alle gängigen Unternehmensformen
Deutsche IBAN
Kontokorrentkredit möglich ab 7,99 % p. a.
Beleglose SEPA-Buchungen grundsätzlich kostenpflichtig, Kosten zwischen 0,10 und 0,22 € pro Transaktion
Bargeld kostenlos an allen Automaten der Cash Group abheben
Bargeldeinzahlungen am Schalter, Automaten und Nachttresor, kostenpflichtig 3,00 € je angefangene 5.000 €
Mit Schufa-Check

Mehr Infos unter www.postbank.de

8. Deutsche Bank

Das Deutsche Bank Geschäftskonto wird gerne von Unternehmern genutzt, doch auch Freiberufler oder Selbstständige, die Dienstleistungen einer Filiale schätzen, greifen gerne auf dieses Angebot zurück.

Je nach Kontomodell können ein oder zwei Unterkonten angelegt werden.

	Eigenschaften der Unterkonten
Art des Unterkontos	Unterkonto als zweites Konto mit reduziertem Grundpreis
Modellentwicklung	Erarbeitung passgenauer Modelle mit Unterkonten in der Filiale

Kontoeigenschaften

3 Kontomodelle zur Auswahl: Kosten zwischen 12,90 und 34,90 € monatlich
Girocard und Kreditkarte, mehrere möglich, in Kontogebühren enthalten oder zubuchbar
SEPA-Buchungen immer kostenpflichtig – zwischen 0,06 und 0,25 € pro Vorgang
Bargeld abheben gratis an Automaten der Cash Group
Bargeldeinzahlungen am Schalter möglich (4 Gratis-Einzahlungen bei Premiumkonto, 2 beim Classic Konto)

Mehr Infos unter www.deutsche-bank.de

9. Global-Konto

Das Global-Konto ist eine schufafreie Banking-Lösung aus Deutschland. Die Prepaidkarte mit Kontofunktion für Freelancer, Kleinunternehmer und Unternehmen wird auf Guthabenbasis geführt und kostet 68, oder 98 € für juristische Personen im Jahr. Dafür gibt es eine Mastercard Debit.

Wer auf der Suche nach einem einfachen, funktionalen Geschäftskonto ohne Schufa ist, findet mit dem Global-Konto eine gute Alternative vor.

Unterkonten lassen sich allerdings nicht einrichten. In diesem Fall müssten weitere Konten für jeden Zweck bei dem Anbieter eröffnet werden, was unter dem Strich ziemlich teuer werden kann.

	Eigenschaften der Unterkonten
Unterkonten	Kein Unterkonto möglich, mehrere Konten können eröffnet werden

Mehr Infos unter www.global-konto.com

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass diese Übersicht keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Geschäftskonto mit Unterkonten: das Wichtigste in Kürze

Mit einem Geschäftskonto mit Unterkonten kannst du deine Finanzen klar und übersichtlich strukturieren.
Du kannst für verschiedene Projekte oder Budgets separate Konten führen, was die Buchhaltung vereinfacht.
Achte darauf, dass einige Banken für zusätzliche Unterkonten Gebühren verlangen könnten.
Diese Konten sind ideal für Rücklagenbildung, sodass du für Steuern oder unvorhergesehene Ausgaben immer vorbereitet bist.
Du hast die Möglichkeit, Einnahmen und Ausgaben einzelner Geschäftsbereiche präzise zu verfolgen und zu verwalten.
Unterkonten bieten Flexibilität, da du sie nach Bedarf anpassen oder schließen kannst.
Sie sind besonders nützlich für Unternehmen, die eine detaillierte Finanzverwaltung benötigen und ihre Mittel effektiv einsetzen wollen.

Was ist ein Unterkonto?

In der Finanzwelt gilt das Unterkonto als verlängerter Arm des Hauptgeschäftskontos. Es dient dazu, spezifische Geldströme gezielt zu kanalisieren und zu verwalten, wodurch eine höhere Strukturiertheit und Übersichtlichkeit gewährleistet wird.

Was ist ein Unterkonto?: Ein Unterkonto agiert weitestgehend als Nebenkonto des Hauptgeschäftskontos. Es besitzt eine eigene IBAN und ermöglicht eigenständige Transaktionen, bleibt jedoch stets mit dem Hauptkonto verknüpft und unter dessen „Dach“.
Wie unterscheidet es sich vom Hauptkonto?: Während das Hauptkonto als zentrale Finanzdrehscheibe agiert, sind Unterkonten spezialisiert und können beispielsweise für bestimmte Projekte, Rücklagen oder spezifische Geschäftsbereiche angelegt werden. Dies erleichtert die Zuordnung und Kontrolle von Einnahmen und Ausgaben in definierten Segmenten.

Die Einrichtung und Nutzung von Unterkonten kann insbesondere für wachsende Unternehmen oder Selbstständige mit mehreren Einnahmequellen ein wertvolles Instrument sein. Sie ermöglichen, Finanzen geordnet und übersichtlich zu halten und tragen zur Effizienzsteigerung im Finanzmanagement bei.

Welche Arten gibt es bei einem Unterkonto?

Je nach Anbieter können Bankkunden zwischen einem oder sogar verschiedenen Typen von einem Unterkonto bei einem Geschäftskonto wählen:

Unterkonto mit eigener IBAN: Hierbei handelt es sich um ein vollwertiges Konto mit eigener IBAN, das neben dem Hauptkonto geführt wird und bestimmten Zwecken wie Steuerrücklagen, Investitionsrücklagen, Reisespesen oder Versicherungen dient.
Firmentagesgeld: Guthaben auf einem Tagesgeldkonto wird verzinst. Ideal, um Rücklagen zu bilden und das Geld „arbeiten“ zu lassen. Überweisungen sind vom Tagesgeldkonto aus nur auf das Hauptkonto möglich.
Pocket: Pockets sind IBAN-lose Unterkonten, die es ermöglichen, das Geld zwischen einzelnen Pockets oder vom Hauptkonto auf eines der Unterkonten zu verschieben. Pockets eignen sich für die interne Verwaltung von Geldern in einem Unternehmen. Der eigentliche Zahlungsverkehr erfolgt weiterhin vom Hauptkonto aus.
Fremdwährungskonto: Unternehmen, die häufig Geschäfte mit dem Ausland tätigen, haben mit dieser Art Unterkonto die Möglichkeit, direkt in der jeweiligen Landeswährung Zahlungen zu empfangen und an Geschäftspartner zu tätigen.
Depot: Sicher nicht der Klassiker bei einem Firmenkonto. Doch Selbständige, die ihr Kapital mit smarten Geldanlagen vermehren, können mit dieser Art Unterkonto gut beraten sein.

Vermietest du Immobilien, solltest du die Mieteinnahmen auf einem speziellen Geschäftskonto verwalten. Bei einem derartigen Vermieterkonto lassen sich verschiedene Unterkonten für die monatlichen Zahlungen der Mieter oder Rücklagen für die Instandhaltung anlegen.

Ein komplettes Vermieterpaket bietet die DKB an. Zu diesem Angebot gehört neben mehreren Unterkonten auch das Mietkautionskonto, auf dem die Kaution des Mieters rechtssicher angelegt wird.

Tipp: Prüfe bei der Auswahl eines Geschäftskontos genau die Art der Unterkonten. Für aktiven geschäftlichen Zahlungsverkehr sind Anbieter von Pockets oft weniger geeignet.

Wie funktioniert ein Unterkonto?

Stell dir das Unterkonto als deine persönliche Finanzschublade vor. Es hat seine eigene IBAN, wodurch es sich klar vom Hauptkonto abgrenzt. Das erlaubt dir, Transaktionen eigenständig und unabhängig vom Hauptkonto zu tätigen. Egal, ob du via SEPA-Überweisungen Geld senden möchtest, Zahlungen von Kunden erwartest oder Geld zwischen Haupt- und Unterkonto verschiebst – alles geht reibungslos.

Besonders praktisch: Du möchtest einen Überblick über deine Finanzen? Kein Problem! Alle deine Unterkonten und deren Bewegungen siehst du bequem im Online-Banking oder direkt in deiner Bank-App.

Und für den perfekten Durchblick sorgt der individuelle Kontoauszug jedes Unterkontos. Diesen kannst du nicht nur herunterladen, sondern bei Bedarf auch direkt an deinen Steuerberater weiterleiten. Perfekt für eine lückenlose Buchhaltung und ideale Rücklagenbildung!

Zielgruppen: Wer benötigt ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten erweist sich als besonders nützlich für Unternehmer und Freiberufler, die eine klare Abgrenzung ihrer finanziellen Ströme suchen. Es erleichtert eine genaue Budgetierung und bietet Übersicht über unterschiedliche Projekte oder Geschäftsbereiche.

Start-ups und kleinere Unternehmen ziehen Vorteile aus dieser Möglichkeit, indem sie ihre Geschäftsausgaben effizienter verwalten, was wiederum die Buchhaltung vereinfacht und eine transparente Finanzübersicht schafft.

Für mittelständische Betriebe sind Unterkonten eine effektive Lösung, um Abteilungsbudgets separat zu verwalten und Finanzströme innerhalb des Unternehmens übersichtlich zu halten, was besonders im Kontext der Geschäftskonto-Pflicht von Bedeutung ist.

Im E-Commerce helfen solche Konten dabei, Umsätze aus verschiedenen Verkaufskanälen zu ordnen und zu überwachen.

Zusammengefasst sind Geschäftskonten mit Unterkonten für jede Art von Unternehmen vorteilhaft, die eine detaillierte und flexible Finanzverwaltung benötigen.

Vor- und Nachteile von Unterkonten bei Geschäftskonten

Unterkonten bei Geschäftskonten bieten eine Reihe von Vorteilen, können aber auch gewisse Herausforderungen mit sich bringen. Hier ein Überblick über die wesentlichen Vor- und Nachteile:

Vorteile von Unterkonten

Bessere Organisation: Unterkonten ermöglichen eine klare Trennung von Finanzströmen, was besonders bei der Verwaltung von Projektbudgets oder verschiedenen Geschäftsbereichen hilfreich ist.
Erleichterte Buchhaltung: Durch die separate Führung von Konten wird die Buchführung übersichtlicher und weniger fehleranfällig.
Zielgerichtete Budgetkontrolle: Mit Unterkonten lassen sich Budgets für spezifische Zwecke einrichten und überwachen, was zu einer effizienteren Finanzverwaltung führt.
Anpassungsfähigkeit: Unterkonten bieten Flexibilität in der Finanzverwaltung, da sie nach Bedarf eingerichtet und aufgelöst werden können.

Nachteile von Unterkonten

Komplexität: Die Führung mehrerer Unterkonten kann, besonders bei einer großen Anzahl, zu einer erhöhten Komplexität in der Verwaltung führen.
Potenzielle Kosten: Einige Banken verlangen für zusätzliche Unterkonten Gebühren, was die Kosten für das Geschäftskonto in die Höhe treiben kann.
Eingeschränkte Verfügbarkeit: Nicht alle Banken bieten die Option für Unterkonten an, was die Auswahl an Bankpartnern einschränken könnte.
Verwaltungsbedarf: Die Pflege und das Monitoring mehrerer Konten erfordern einen höheren Verwaltungsaufwand und eine konstante Überwachung.

Wie funktioniert die Eröffnung eines Unterkontos?

Die effektive Trennung von Geschäftsausgaben und spezifischen Budgetposten kann für Unternehmer und Selbstständige ein entscheidender Faktor für ein gelungenes Finanzmanagement sein. Hierbei kommen Unterkonten ins Spiel, die eine klare Strukturierung des Kapitals ermöglichen. Doch wie genau funktioniert die Eröffnung eines solchen Unterkontos?

In der folgenden Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigen wir dir, wie du ohne viel Aufwand ein Unterkonto zu deinem Geschäftskonto hinzufügst.

1

Anmelden im Online-Banking: Logge dich mit deinen Zugangsdaten in deinem Geschäftskonto im Online-Banking ein.
2

Bereich für Kontoverwaltung finden: Navigiere zum Bereich „Kontoverwaltung“, „Konto hinzufügen“ oder einem ähnlich benannten Menüpunkt, je nachdem, wie deine Bank diese Funktion bezeichnet.
3

Option für Unterkonto auswählen: Klicke auf „Neues Unterkonto eröffnen“, „Unterkonto hinzufügen“ oder eine vergleichbare Option.
4

Details angeben: Je nach Bank wirst du eventuell aufgefordert, Details wie einen Namen für das Unterkonto oder einen Verwendungszweck anzugeben. Dies hilft dir später dabei, den Zweck des Kontos auf einen Blick zu erkennen.
5

Bestätigen: Nachdem du alle erforderlichen Informationen eingegeben hast, klicke auf „Bestätigen“, „Eröffnen“ oder den entsprechenden Button, um das Unterkonto anzulegen.
6

IBAN des Unterkontos: Nach erfolgreicher Erstellung wird dir die IBAN des neuen Unterkontos angezeigt. Notiere dir diese oder speichere sie an einem sicheren Ort.
7

Kontoeinstellungen anpassen (optional): Manche Banken bieten erweiterte Funktionen für Unterkonten an, wie Überziehungsrahmen oder Benachrichtigungsoptionen. Passe diese Einstellungen nach Bedarf an.

Gut zu wissen: Bestandskunden können neue Unterkonten einfach in der App einrichten und freischalten, ohne zusätzliche Formulare auszufüllen.

Effektive Nutzung von Subkonten: Vielfältige Einsatzmöglichkeiten

Die Verwendung von Unterkonten bietet zahlreiche Optionen, um deine geschäftlichen Finanzen effektiver zu verwalten. Hier sind einige der Schlüsselmöglichkeiten:

Budgetverwaltung: Unterkonten eignen sich hervorragend zur Trennung und Verwaltung verschiedener Budgets, sei es für Projekte, Abteilungen oder spezifische Geschäftsausgaben.
Einkommensverteilung: Bei mehreren Einkommensquellen kannst du Unterkonten verwenden, um Einnahmen geordnet zu halten und den Überblick zu bewahren.
Projektfinanzierung: Du kannst Unterkonten nutzen, um Finanzmittel für einzelne Projekte separat zu führen und so einen besseren Überblick zu behalten.
Rücklagenbildung: Sie sind ideal, um Rücklagen für Steuern, unerwartete Ausgaben oder Investitionen anzusparen.
Kostenkontrolle: Durch die Zuweisung von Ausgaben zu bestimmten Unterkonten kannst du Ausgaben besser nachverfolgen und kontrollieren.
Zielorientiertes Sparen: Sie ermöglichen es dir, für konkrete Ziele, wie Geschäftserweiterungen oder -verbesserungen, gezielt zu sparen.
Finanzübersicht: Eine klare Trennung durch Unterkonten hilft bei der Übersicht und Analyse deiner Finanzen, was die strategische Planung erleichtert.

Hinweis: Beginne früh mit Rücklagen, da Existenzgründer oft keinen Kredit bekommen. Kleine, regelmäßige Beträge auf einem Unterkonto sind ein guter Start.

Fazit

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten ist ein mächtiges Werkzeug für Unternehmer und Freiberufler. Es ermöglicht eine effiziente Budgetverwaltung und sorgt für eine klare Trennung der Finanzströme. Durch die Möglichkeit, Gelder für spezifische Zwecke wie Projekte, Rücklagen oder Ausgaben zu separieren, erleichtert es die Buchhaltung und stärkt die finanzielle Übersicht.

Obwohl es mit einer gewissen Komplexität und potenziellen zusätzlichen Kosten verbunden sein kann, überwiegen die Vorteile für die meisten Geschäftsmodelle. Die flexible Anpassung der Unterkonten an die individuellen Bedürfnisse des Geschäfts macht sie zu einem unverzichtbaren Bestandteil einer effektiven Finanzstrategie.

Insgesamt bieten Geschäftskonten mit Unterkonten eine wertvolle Struktur, die es ermöglicht, Geschäftsfinanzen präzise und zielorientiert zu verwalten.

FAQ

Was ist ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

Für wen eignet sich ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

Wie viele Unterkonten kann ich eröffnen?

Sind Unterkonten kostenpflichtig?

Kann ich für jedes Unterkonto eine eigene IBAN erhalten?

Wie richte ich Subkonto ein?

Kann ich die Unterkonten benennen?

Sind Unterkonten für die Buchhaltung vorteilhaft?

Kann ich Lastschriften und Daueraufträge für Unterkonten einrichten?

Wie wirken sich Subkonten auf meine Steuererklärung aus?

Bieten alle Banken Geschäftskonten mit Unterkonten an?

Sind Geschäftskonten mit Unterkonten auch für Start-ups geeignet?

Kann ich Unterkonten auch wieder schließen?

Führst du ein oder mehrere Unterkonten bei deinem Geschäftskonto? Wie sind deine Erfahrungen im unternehmerischen Alltag? Hast du Empfehlungen für uns? Schreibe uns deine Meinung in die Kommentarspalte.

4.3 von 5 aus 30 Bewertungen

Alessia Pewnew

Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.

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2 Kommentare

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Christian

vor 2 Jahren

Bei N26 ist kein kostenloses Unterkonto verfügbar.

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Alessia Pewnew

Autor

Antwort an Christian

vor 2 Jahren

Hallo Christian,

vielen Dank für deine Anmerkung. Kontenmodelle ändern sich ständig und obwohl unser Team stets bemüht ist, alles auf dem aktuellen Stand zu halten, kann es sein, dass uns eine Änderung durch die Lappen geht.

Was du schreibst, ist korrekt. Business Kunden, die sich für ein kostenloses Geschäftskonto bei N26 entscheiden, können keine Unterkonten nutzen. Das war vor einiger Zeit noch anders, da waren beim gratis Business Konto zwei Unterkonten inkludiert. Kunden, die Unterkonten für unternehmerische Sparziele, Rücklagen für Steuer & Co. nutzen wollen, müssen sich daher mindestens für N26 Business Smart für 4,90 Euro im Monat entscheiden. Dafür gibt es dann bis zu zehn Unterkonten – bei N26 Spaces genannt. Alle verfügen über eine eigene IBAN, sodass die Organisation vereinfacht wird.

Ebenfalls für einen kostenpflichtigen Plan entscheiden müssen sich Kunden, die mit anderen Usern von N26 die Shared Spaces nutzen wollen. Bis zu 10 Nutzer können an einem Space teilnehmen, insgesamt kommen so 100 andere Kunden ins Spiel. Auch das ist für viele Geschäftskunden eine interessante Option. Noch einmal herzlichen Dank für deinen Hinweis, wir haben unseren Text entsprechend angepasst.

Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net

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