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Finom Geschäftskonto: Innovatives Banking mit Cashback
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Qonto Geschäftskonto: Maßgeschneidert für Gründer und KMUs
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Vivid Geschäftskonto: Alle Vor- und Nachteile im Überblick
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Deutsche Bank Firmenkonto: Umfangreiche Services für Unternehmen und Gründer
Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende – Direktbanken haben die Nase vorne

Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende – Direktbanken haben die Nase vorne

Alessia Pewnew
Von Alessia Pewnew
Zuletzt aktualisiert am 1. Dezember 2024
Lesezeit Icon 10 min
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Das Wichtigste in Kürze:

  • Ein Geschäftskonto ist für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende nicht verpflichtend, bietet aber viele organisatorische Vorteile.

  • Ein Businesskonto trennt private von geschäftlichen Finanzen und sorgt für bessere Übersicht.

  • Wähle zwischen Filialbanken mit Service oder Direktbanken und Fintechs mit geringen Kosten.

  • Achte auf Gebühren, Transaktionskosten und Bargeldfunktionen, um ein Konto zu finden, das zu deinem Geschäftsmodell passt.

  • Anbieter wie Finom bieten Lösungen wie ein kostenfreies Geschäftskonto, Cashback und Tools.

Idea Icon Unser Tipp

Cashback-Aktion: Bis zu 3 % Cashback auf Kartenzahlungen

FINOM Solo
FINOM Solo

  • Online-Geschäftskonto mit deutscher IBAN

  • Geeignet für fast alle Geschäftsformen, z. B. Kleinunternehmer, Gewerbetreibende u. v. m.

  • Kostenlose Kontoführung für Einzelunternehmer und Freiberufler (FINOM Solo).

  • Ohne SCHUFA-Check & -Eintrag

  • 50x ein- / ausgehende SEPA-Transaktionen im Monat gratis, danach 0,20 € pro Buchung

  • Schnelle Kontoeröffnung in nur 48 Stunden

  • 1x virtuelle Visa-Karte und 1x Unterkonto inklusive

  • Rechnungen unbegrenzt kostenlos erstellen

  • Top-Kundensupport, Antwort in weniger als 5 Minuten

  • Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde

  • Apple Pay und Google Pay

Arrow Icon Mehr Infos zum FINOM Geschäftskonto unter www.finom.de

38 Geschäftskonten für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende (01/2025)

Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende ist dein Schlüssel zu einer professionellen und effizienten Finanzverwaltung. Es sorgt für eine klare Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben, spart dir Zeit bei der Buchhaltung und verleiht deinem Unternehmen einen seriösen Auftritt. Außerdem erleichtert es die Zusammenarbeit mit Banken und Behörden erheblich.

Um dir die Auswahl zu erleichtern, haben wir eine sorgfältig zusammengestellte Übersicht der besten Geschäftskonten erstellt – so findest du garantiert das Konto, das perfekt zu deinem Business passt.

Filter:
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FINOM Logo
FINOM Solo

GRUNDPREIS PRO MONAT

0,00 €
Tarif nur für Einzelunternehmer
Icon FINOM Solo FINOM Solo
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € (Tarif nur für Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer)

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 2 € pro ausgehende SEPA-Überweisung und SEPA-Lastschrift; eingehende SEPA-Überweisungen: 0 €

  • Besonderheiten

    Besonderheiten: Ohne Schufa-Abfrage/-Eintrag

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Online-Karte inklusive, 5,00 € pro Plastikkarte einmalig

  • Geld abheben

    Geld abheben: Gestaffelte Gebühr je nach Abhebesumme (0 € – 500 €: 1 %; 500 € – 2.000 €: 3 %; max. 8 %); in Fremdwährung: 3 %

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
2
FYRST Logo
FYRST Base

GRUNDPREIS PRO MONAT

0,00 €
Gratis FYRST Card Plus mit bis zu 30 € Cashback Bis zu 2,34 % p. a. Festgeldzinsen
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  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Tarif nur für Selbstständige, Freiberufler, Kleinunternehmer

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 €

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 50 beleglose Buchungen/Monat gratis, danach je 0,19 €. Beleghafte Buchung: 5,00 €

  • Dispozins

    Dispozins: 9,95 % p. a. (eingeräumte Überziehung); 14,95 % p. a. (geduldete Überziehung)

  • Girocard

    Girocard: 1 FYRST Card inklusive

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 FYRST Card Plus kostenlos; 1 Postbank Mastercard Business (im ersten Jahr kostenlos)

  • Geld abheben

    Geld abheben: An Geldautomaten der Cash Group kostenlos

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: 3,00 € pro angefangene 5.000 €

  • Filialservice

    Filialservice: Nutzung der Postbank-Filialen möglich

  • IBAN

    IBAN: 1 deutsche IBAN

FYRST Base Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
FYRST Base Handelsblatt FMH Testsiegel 2023
Mastercard
VISA
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
3
FINOM Logo
FINOM Start

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 7,00 €
1 Monat kostenlos testen 2 % Cashback auf alle Kartenumsätze
Icon FINOM Start FINOM Start
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, eK, eG, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, GmbH & Co. KG, AG

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 7,00 €/Monat (jährliche Zahlung), 9,00 €/Monat (monatliche Zahlung), 2 Nutzer gebührenfrei inkl.

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 100 SEPA-Buchungen pro Monat gratis, danach je 0,20 €

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 2 Plastikkarten und 2 Online-Karten gebührenfrei enthalten

  • Geld abheben

    Geld abheben: Gestaffelte Gebühr je nach Abhebesumme (0 € – 500 €: 0 %; 500 € – 2.000 €: 1 %; max. 8 %); in Fremdwährung: 0 % – 2 %

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
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Qonto Logo
Qonto Basic

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 9,00 €
30 Tage kostenlos testen
Icon Qonto Basic Qonto Basic
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, UG, GmbH, AG, Gründer (GmbH/UG)

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 9,00 €/Monat (jährliche Zahlung), 11,00 €/Monat (monatliche Zahlung)

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 30 beleglose SEPA-Buchungen/Monat gratis, danach 0,40 € je Buchung. SEPA-Sofortüberweisungen unbegrenzt gratis.

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Plastikkarte (One Card) inkl., 2,00 €/Monat pro Online-Karte

  • Geld abheben

    Geld abheben: Gebühren je nach Karte. Mit inkl. One Card 1,00 € je Abhebung.

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1 deutsche IBAN

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Französische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
5
Vivid Money Logo
Vivid Business Free Start

GRUNDPREIS PRO MONAT

0,00 €
4 % p. a. Guthabenzinsen für die ersten 2 Monate Bis zu 10 % Cashback auf Kartenzahlungen
Icon Vivid Business Free Start Vivid Business Free Start
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Freiberufler, Selbstständige, Einzelunternehmer, Unternehmen mit Mitarbeitern

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 €, 1 Konto & 1 Teammitglied inklusive

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 5 kostenlose ausgehende Überweisungen, danach je 0,20 €; Überweisung zwischen Vivid Business-Kunden und eigenen Konten unbegrenzt gratis

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Karten: Unbegrenzte Anzahl von kostenlosen virtuellen und physischen Visa-Debitkarten; 100.000 € Ausgabenlimit je Karte

  • Geld abheben

    Geld abheben: 2 % des Betrages

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Möglich per SEPA-Überweisung

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

VISA
Apple Pay
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Einlagensicherung bis zu 20.000 € pro Kunde
6
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ING Geschäftskonto

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 0,00 €
Icon ING Geschäftskonto ING Geschäftskonto
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Selbstständige, Freiberufler, eingetragene (e.K.) und nicht eingetragene Kaufleute. Voraussetzung: mind. 6 Monate selbstständig.

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: Die ersten 6 Monate kostenlos, danach ab 0 €/Monat, je nach Nutzung

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: Gratis für die ersten 6 Monate, danach je nach Kontomodell

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: Kostenlose VISA Business Debitkarte inklusive

  • Geld abheben

    Geld abheben: Mit VISA Business Debitkarte bis zu 3x/Monat kostenlos an fast allen Geldautomaten in Deutschland.

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Nur über ReiseBank AG möglich

  • Filialservice

    Filialservice: Kein Filialservice, vollständig digital

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
7
Deutsche Bank Logo
Deutsche Bank Business BasicKonto

GRUNDPREIS PRO MONAT

12,90 €
Icon Deutsche Bank Business BasicKonto Deutsche Bank Business BasicKonto
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Alle Geschäftsformen

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 12,90 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: 0,25 € pro beleglose Buchung; 2,50 € pro beleghafte Buchung; 0,35 € pro Echtzeitüberweisung

  • Dispozins

    Dispozins: Nicht verfügbar

  • Girocard

    Girocard: 1 Deutsche Bank Card (Debitkarte) inklusive

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: Deutsche Bank BusinessCard Direct (Debitkarte): 24,00 € p. a.; Deutsche Bank BusinessCard (Kreditkarte): 29,00 € p. a.

  • Geld abheben

    Geld abheben: Kostenlos

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Kostenlos

  • Filialservice

    Filialservice: Verfügbar

  • IBAN

    IBAN: DE-IBAN

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
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N26 Business Standard

GRUNDPREIS PRO MONAT

0,00 €
Icon N26 Business Standard N26 Business Standard
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € pro Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: Beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis; Beleghafte Buchungen nicht möglich; Kartenzahlungen in allen Währungen weltweit unbegrenzt gratis

  • Dispozins

    Dispozins: 8,90 % p. a. (eingeräumt und geduldet)

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 virtuelle Karte inklusive, 10,00 € für physische Karte (optional)

  • Geld abheben

    Geld abheben: In Deutschland: 3 Abhebungen pro Monat inklusive, danach 2,00 €/Abhebung; In der EU: unbegrenzt gebührenfrei; Außerhalb der EU (in Fremdwährung): 1,7 % des Betrages; CASH26 Abhebungen kostenlos (max. 200 €/Abhebung)

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Mit Cash26 in teilnehmenden Geschäften für 1,50 % des Betrages (mind. 50 €, max. 999 € innerhalb 24h)

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1 deutsche IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
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Commerzbank Premium Geschäftskonto

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 8,90 €
8,90 € pro Monat Grundpreis für 2 Jahre 100 € Online-Bonus
Icon Commerzbank PremiumGeschäftskonto Commerzbank PremiumGeschäftskonto
  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Alle Geschäftsformen

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 8,90 € statt 34,90 € pro Monat in den ersten zwei Jahren

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ja

  • Buchungen

    Buchungen: Beleglose Buchungsposten (z. B. Online-SEPA-/Inlandszahlungen, Lastschriften, SEPA-Echtzeitüberweisungen in €): 50 Posten frei pro Monat, danach 0,15 € pro Posten; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz

  • Dispozins

    Dispozins: 7,75 % p. a.

  • Girocard

    Girocard: Commerzbank Girocard (Debitkarte): 1 inklusive (jede weitere 10 € pro Jahr)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: Business Card Premium Debit: 1 inklusive (jede weitere 5,90 € pro Monat); Business Card Premium (Kreditkarte): 1 inklusive (jede weitere 79,90 € pro Jahr)

  • Geld abheben

    Geld abheben: 2,50 € pro Abhebung mit der Girocard an Automaten der Commerzbank sowie an Automaten der Cash Group

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: 2,50 € pro Einzahlung an Commerzbank-Automaten

  • Filialservice

    Filialservice: Verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1x DE-IBAN

Mastercard
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Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
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Kontist Free

GRUNDPREIS PRO MONAT

ab 0,00 €
0,00 € Grundpreis ab 300 € Umsatz/Monat
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  • Zielgruppen

    Kontoeröffnung möglich für: Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, KEINE Unternehmen

  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab 300 € Umsatz/Monat (eingehende und ausgehende Transaktionen gesamt), sonst 2,00 €/Monat

  • Schufa-Check

    Schufa-Check: Ohne

  • Buchungen

    Buchungen: 10 SEPA-Buchungen/Monat gratis, danach je 0,15 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,7 %

  • Dispozins

    Dispozins: 11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €

  • Girocard

    Girocard: Nicht vorhanden

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Online-Karte inkl., 29 €/Jahr für Plastikkarte (optional)

  • Geld abheben

    Geld abheben: 2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages

  • Geld einzahlen

    Geld einzahlen: Per SEPA-Überweisung

  • Filialservice

    Filialservice: Nicht verfügbar

  • IBAN

    IBAN: 1 deutsche IBAN

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde
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Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Kostenlose Geschäftskonten für Kleinunternehmer

Kostenlose Geschäftskonten sind für Kleinunternehmer eine attraktive Lösung, um ihre Finanzen effizient und kostengünstig zu verwalten. Diese Konten bieten oft grundlegende Bankdienstleistungen ohne die üblichen Gebühren, die mit traditionellen Geschäftskonten verbunden sind.

Für Kleinunternehmer, die ihre Betriebskosten minimieren möchten, können solche Geschäftskonten eine erhebliche finanzielle Entlastung darstellen. Es ist jedoch wichtig, dass Unternehmer die Konditionen genau prüfen. Zwar sind diese Konten in der Regel gebührenfrei, sie können jedoch Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der monatlichen Transaktionen, des Bargeldverkehrs oder anderer Dienstleistungen haben.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die digitale Zugänglichkeit. Viele dieser kostenlosen Geschäftskonten bieten fortschrittliche Online-Banking-Funktionen, die für Kleinunternehmer, die viel unterwegs sind oder eine flexible Geschäftsführung bevorzugen, von großem Vorteil sein können.

Abschließend ist es entscheidend, dass Kleinunternehmer die Sicherheit und Zuverlässigkeit des Anbieters in Betracht ziehen. Ein kostenloses Geschäftskonto sollte den gleichen Sicherheitsstandards wie herkömmliche Konten entsprechen, um das geschäftliche Vermögen zu schützen, idealerweise mit Features wie 2-Faktor-Authentifizierung zur Erhöhung der Kontosicherheit.

Geschäfts- oder Privatkonto: Die richtige Wahl für Kleinunternehmer

Die Wahl zwischen einem Privat- und Geschäftskonto hängt stark von der Unternehmensform ab. Für Einzelunternehmer, Freiberufler und Personengesellschaften besteht keine gesetzliche Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen, und theoretisch könnte das private Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt werden. Jedoch erlauben viele Banken keine geschäftliche Nutzung eines Privatkontos und können dieses bei einem Verstoß gegen ihre AGB sogar kündigen. Daher ist es empfehlenswert, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen, zumal für Einzelunternehmer oft kostengünstige oder sogar kostenlose Kontomodelle verfügbar sind.

Kapitalgesellschaften, einschließlich GmbHs, die die Kleinunternehmer-Regelung nutzen, sind hingegen verpflichtet, ein eigenes Firmenkonto zu führen. Dies liegt daran, dass sie als eigenständige juristische Personen agieren.

Banken bieten für Kleinunternehmer häufig attraktive, kostengünstige oder gebührenfreie Businesskonten an. Diese sind nicht nur kostensparend, sondern erleichtern auch die Verwaltung der Finanzen und tragen zur klaren Trennung der geschäftlichen und privaten Transaktionen bei.

Selbst bei Kleingewerben, die nur wenige Zahlungen tätigen, bleibt die Nutzung eines Privatkontos für geschäftliche Zwecke riskant und kann zu Konflikten mit den Bankrichtlinien führen.

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Tipp: Unabhängig von deiner Unternehmensform empfehlen wir die Eröffnung eines Geschäftskontos. Es trennt private und geschäftliche Zahlungen, erleichtert die Buchhaltung und Steuererklärung.

Darf ich als Kleinunternehmer mein Privatkonto für Geschäftszwecke verwenden?

Als Einzelunternehmer oder Freiberufler kannst du theoretisch dein privates Girokonto für geschäftliche Zahlungen nutzen. Jedoch bevorzugen Banken in der Regel die Nutzung eines Geschäftskontos für geschäftliche Transaktionen und können im Falle einer Nichtbeachtung ihrer Richtlinien mit Kündigung drohen. Bei einem Nebengewerbe oder wenn nur wenige Transaktionen anfallen, zeigen sich Banken jedoch häufig kulanter.

Gelbes Icon

Hinweis: Beachte, dass die Buchhaltung und Verwaltung von geschäftlichen Transaktionen über ein privates Girokonto aufwendiger ist und keine speziellen Tools zur Unterstützung bietet.

Vorteile eines Businesskontos für Kleinunternehmer

Ein Geschäftskonto ist für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende aus mehreren Gründen empfehlenswert:

  • Klare Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen.

  • Vereinfachte Buchführung und Steuererklärung, was dir, deinem Buchhalter, Steuerberater und dem Finanzamt zugutekommt.

  • Bei Betriebsprüfungen bleibt dein privates Finanzgeschehen unsichtbar für das Finanzamt.

  • Nützliche Funktionen zur Rechnungserstellung und -versendung.

  • Mehrere Unterkonten für verbesserte finanzielle Organisation.

  • Ideal für Onlineshops: Einige Banken bieten Währungskonten an, um Umrechnungsgebühren zu minimieren.

  • Möglichkeit, Mitarbeiterzugänge einzurichten.

  • Cashback-Aktionen bei Neo-Banken und Fintechs.

  • Inkludierte Debit- oder Mastercards in manchen Geschäftskontomodellen.

Wichtige Eigenschaften eines Kleingewerbe-Kontos

Die Anforderungen an ein Konto für Kleingewerbe variieren je nach Geschäftsmodell, ob Onlinehandel, stationärer Handel, Gastronomie oder Internet-Dienstleistungen. Folgende Fragen helfen dir, das passende Konto zu finden:

  • Bankgeschäfte: Möchtest du diese in einer Filiale oder online erledigen?

  • Kontoführungsgebühren: Wie hoch sind diese?

  • Kosten bei beleglosen Überweisungen: Wie viel werden dafür berechnet?

  • Girocard / EC-Karte: Ist diese verfügbar und zu welchen Konditionen?

  • Kreditkartengebühren: Wie hoch sind diese?

  • Geldabhebungen: Wo und zu welchem Preis sind sie möglich?

  • Gebühren für Einzahlungen oder Einreichung von Schecks: Fallen diese an?

  • Payment-Verfahren: Werden diese angeboten oder können sie verknüpft werden?

  • Anlagemöglichkeiten für Gewerbevermögen: Bietet die Bank Produkte wie Firmenfestgeld oder Firmentagesgeld, um überschüssige Liquidität flexibel oder langfristig anzulegen?

Filialbank, Direktbank oder Fintech: Das beste Businesskonto für Kleingewerbe

Kleingewerbe, oft Einzelunternehmer oder Freiberufler ohne Mitarbeiter, generieren geringe jährliche Umsätze und sind bei einem Jahresumsatz unter 22.000 € von der Umsatzsteuer befreit. Entsprechend sind die Kriterien für das ideale Geschäftskonto:

  • Monatliche Kosten: Diese sollten möglichst niedrig sein.

  • Mitarbeiterzugänge und zusätzliche Karten: Oft nicht erforderlich.

  • Steuersoftware: Kann meist entfallen.

  • Unterkonten: Nicht unbedingt notwendig.

Die Angebote von Filialbanken beginnen häufig bei rund 10 € monatlich und sind somit verhältnismäßig kostspielig. Direktbanken oder Fintechs hingegen bieten oft kostengünstigere oder sogar kostenlose Firmenkonten an, die bereits in günstigen Tarifen zahlreiche inklusive Features bieten. Dazu zählen automatische Rechnungszuordnung, automatisierte Erinnerungsschreiben, Rechnungsvorlagen und Anbindung an Buchhaltungssoftware.

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Tipp: Erwäge ein kostenloses Geschäftskonto bei einem Fintech wie FINOM. Es bietet eine einfache, schnörkellose Handhabung des geschäftlichen Zahlungsverkehrs, ausgestattet mit allen wichtigen Funktionen.

Geschäftskontoeröffnung für Kleinunternehmen ohne Bonitätsauskunft

Banken sind zur Legitimationsprüfung verpflichtet, um Geldwäsche zu verhindern. Dies beinhaltet in der Regel auch eine Schufa-Abfrage.

Ein negativer Schufa-Eintrag schließt die Eröffnung eines Businesskontos jedoch nicht zwangsläufig aus. Einige Banken bieten ein Geschäftskonto ohne Schufa an, welches dann auf Guthabenbasis geführt wird. Das heißt: keine Kontoüberziehung und falls vorhanden, nur eine Debitkarte.

Problem mangelnder Schufa-Einträge: Keine Einträge bei der Schufa? In diesem Fall ist es oft schwierig, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dies kann vorkommen, wenn du bisher keine Verträge abgeschlossen hast oder lange im Ausland warst. Ohne Einträge kann die Schufa keinen Score erstellen, und deine Kreditwürdigkeit lässt sich daher nicht bewerten. In solchen seltenen Fällen lehnen Banken aus Sicherheitsgründen oft die Eröffnung eines Kontos ab.

Deine Optionen: Auch wenn du Schwierigkeiten mit der Schufa hast, gibt es immer noch Wege, ein Business-Konto zu eröffnen. Prüfe die Angebote für ein Konto auf Guthabenbasis. Diese Konten ermöglichen dir eine grundlegende Kontoführung, ohne dass du in den Dispo rutschen oder eine herkömmliche Kreditkarte nutzen kannst.

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Tipp: Überprüfe regelmäßig deine Schufa-Daten. Auch hier können Fehler auftreten. Jährlich hast du die Chance, kostenfrei eine Bonitätsauskunft zu beantragen, um deine Daten auf Richtigkeit zu prüfen.

Fazit

Die Wahl eines passenden Geschäftskontos ist für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende ein wichtiger Schritt. Ob als Konto für Kleingewerbe oder allgemeines Gewerbekonto, es erleichtert die Finanzverwaltung und Buchhaltung durch eine klare Trennung privater und geschäftlicher Geldströme.

Kleinunternehmer sollten bei der Auswahl besonders auf die Kosten achten. Viele Banken bieten kostenlose oder preisgünstige Geschäftskonten an, die grundlegende Dienstleistungen ohne Zusatzgebühren bereitstellen. Diese sind ideal für Unternehmen, die ihre Betriebskosten niedrig halten wollen.

Für erweiterte Bankdienstleistungen wie mehrere Unterkonten oder internationale Zahlungsoptionen kann ein kostenpflichtiges Konto trotz höherer Gebühren sinnvoll sein. Dies bietet möglicherweise mehr Flexibilität und Wachstumspotenzial.

FAQ

Kann ich als Kleinunternehmer ein privates Girokonto als Geschäftskonto nutzen?

Was kostet ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer?

Bei welcher Bank sollte ich mein Kleinunternehmerkonto eröffnen?

Soll ich das Gewerbekonto für Kleinunternehmer bei einer Direktbank oder einer Filialbank eröffnen?

Wann sollte ich als Kleinunternehmer ein Girokonto für mein Gewerbe eröffnen?

Reicht mir als Kleinunternehmer ein Businesskonto mit einer virtuellen Kreditkarte aus?

Kann ich als Kleinunternehmer ein Unterkonto als geschäftliches Konto nutzen?

Welche Rolle spielt die Bonität für mich als Kleinunternehmer bei einem Konto?

Kann ich ein Konto für Kleinunternehmer ohne Schufa-Prüfung eröffnen?

Mein Kleinunternehmen expandiert – wie wandle ich mein Firmenkonto um?

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Liebe Kleinunternehmer und Gewerbetreibende, wie gestaltet sich für euch die Führung eines Geschäftskontos? Habt ihr wertvolle Tipps oder steht ihr vor Herausforderungen? Teilt eure Erfahrungen oder Fragen im Kommentarbereich. Wir freuen uns auf den Austausch mit euch!

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Alessia Pewnew
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Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.

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Peter Bellmann

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Alessia Pewnew

Hallo Peter,

vielen Dank für Deinen netten Kommentar! Es freut uns, für jeden interessante und neue Informationen parat zu haben.

Und sollte dennoch etwas unklar bleiben, kannst Du Dich gern direkt an uns wenden. Wir stehen dir und all unseren Lesern immer mit Rat zur Seite.

Herzliche Grüße
Dein Team von Geschaeftskonten24.net

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