netbank Geschäftskonto – eine solide Lösung für den Start in die Selbstständigkeit

Die netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank AG. Sie wurde 1998 von sieben Sparda Banken gegründet und nahm ein Jahr später als erste Internetbank Europas ihre Geschäftstätigkeit auf.

Als eine der ersten Banken überhaupt in Deutschland hat sie das mobile TAN-Verfahren 2006 eingeführt. In der mittlerweile 20-jährigen Unternehmensgeschichte hat die netbank etliche Auszeichnungen erhalten, darunter von Finanztest, FMH Finanzberatung, n-tv und der WirtschaftsWoche. Das Angebot richtet sich sowohl an Privat- als auch Geschäftskunden.

Der große Unterschied zu den meisten anderen Direktbanken besteht darin, dass die netbank ein Businesskonto nur natürlichen Personen zur Verfügung stellt.

Die netbank legt für Kunden aus jeder Branche ein Geschäftskonto an. Einzige Bedingung: Dein Wohnsitz, der Sitz deines Unternehmens und die steuerliche Ansässigkeit müssen in Deutschland sein.

Das Angebot richtet sich an natürliche Personen. Das bedeutet, ein Geschäftsgirokonto kann nur von den folgenden Personen eröffnet werden:

Die Kontoführung beträgt bei der netbank 4,85 € im Monat. Sollte ein zusätzliches Unterkonto gewünscht werden, kostet diese Leistung 2,50 € extra im Monat.

Eine Girocard gibt es bei der netbank nicht. Die Mastercard Debit Business ist für eine Jahresgebühr von 10 € zubuchbar. Eine Zusatzkarte kann ebenfalls für 10 € bestellt werden.

10 beleglose Buchungsposten im Monat sind bei der netbank inklusive. Danach kostet jede Buchung 0,15 €. Transaktionen mit der netbank Mastercard werden nicht mitgezählt. Für eine beleghafte Überweisung berechnet die Direktbank 10 €. Wir finden, das sollte eine absolute Notlösung bleiben.

Einmal Bargeld abheben mit der Mastercard Debit Business Debit weltweit ist in den Kontoführungsgebühren inbegriffen. Jede weitere Abhebung kostet 3,50 €. Im Ausland können weitere Gebühren anfallen, die von der ATM angezeigt werden.

Wenn mit der Kreditkarte an einem Schalter im In- oder Ausland abgehoben wird, entstehen Gebühren in Höhe von 3 % der Summe oder mindestens 5,11 €.

Bargeldeinzahlungen auf das netbank Geschäftsgirokonto bei der Augsburger Aktienbank sind kostenlos. Erfolgt eine Bareinzahlung von einer Fremdbank aus auf das netbank Konto für geschäftliche Zwecke, kann das mitunter teuer werden. Eine Einzahlung kostet mindestens 5 €. Es empfiehlt sich, vorab einen Test zu machen und die günstigste Fremdbank zu ermitteln.

Den Erfahrungen nach ermöglichen nur wenige Direktbanken, einen Scheck einzulösen. Wenn deine Kunden dich gerne auf diese Weise bezahlen, musst du das bei der Entscheidung für ein Firmenkonto berücksichtigen. Die netbank berechnet für eine Scheckeinreichung pauschal 2,50 €.

Geschäftskunden erhalten bei der netbank keinen Kontokorrentkredit. Daher handelt es sich um ein Geschäftskonto ohne Dispokredit. Falls du Investitionen tätigen musst, bietet die netbank einen speziellen Freiberufler-Kredit an.

Mit den Kontoführungsgebühren und der Jahresgebühr für die Kreditkarte kommst du monatlich aus, wenn du nicht mehr als 10 Überweisungen tätigst und nur einmal im Monat Geld abhebst. Ansonsten musst du mit den folgenden Zusatzkosten rechnen:

Der Antrag auf Kontoeröffnung erfolgt online. Nach einer Vorprüfung, die auch eine Abfrage bei der Schufa beinhaltet, werden die Kontoeröffnungsunterlagen zugesendet. Ein Geschäftskonto ohne Schufa kann somit nicht eröffnet werden.

Nachdem alle Daten überprüft und eingegeben sind, erfolgt die Legitimation via Postident-Verfahren. Dazu ist eine Kopie des Personalausweises notwendig, bei ausländischen Staatsangehörigen zusätzlich eine Kopie der Meldebestätigung.

Folgende Unterlagen werden in Kopie benötigt:

Je nach Anliegen unterhält die netbank verschiedene Telefon-Hotlines. Bestandskunden können Anfragen zu Konto und Kredit rund um die Uhr stellen. Zwischen 8.00 und 17.00 Uhr werktags ist die Linie für Fragen zur Prepaid-Kreditkarte erreichbar.

Die Hotline für Wertpapierorder steht Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr zur Verfügung und die Baufinanzierung ist darüber hinaus auch noch Samstag von 9.00 bis 15.00 Uhr erreichbar. Ansonsten können Kunden auch das Kontaktformular nutzen.

Die netbank bietet ein solides Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige an. Das Konto eignet sich dann für dich, wenn du dein Banking gerne komplett online erledigst und monatlich nur wenige Überweisungen tätigst. Zu beachten ist auch die häufig bei Direktbanken nicht gebotene Möglichkeit, Schecks einzureichen.

Zu diesem Konto gehört keine Girocard und eine Mastercard muss für eine Jahresgebühr von 10 € zusätzlich bestellt werden. Dafür ist einmal pro Monat der weltweit kostenlose Bargeldbezug möglich. Weitere Abhebungen liegen mit 3,50 € pro Transaktion in einem günstigen Rahmen, wenn insgesamt nur wenig Bargeldbezug erforderlich ist.

Unter dem Strich ist das netbank Geschäftskonto eine interessante Option für Freiberufler und Selbstständige, die nicht allzu viele Transaktionen vornehmen.

Wer alles online erledigen möchte, kann alternativ ein Businesskonto bei FINOM, Holvi, Kontist, N26 Business, FYRST oder bunq aus unserem Geschäftskonto Vergleich eröffnen.

Freiberufler und Selbstständige, die ihre Bankgeschäfte gerne in der Filiale erledigen, können nach den Angeboten der Commerzbank, der Deutschen Bank und der Postbank schauen.

Da juristische Personen kein Geschäftsgirokonto bei der netbank eröffnen dürfen, kommen für diese Unternehmen Holvi und die Qonto als Direktbanken sowie Commerzbank, Deutsche Bank und Postbank als Filialbank infrage.