Kurzfazit: Dein Global-Konto ist ein Prepaid-Basis Konto und daher ohne Schufa-Prüfung. Die Kosten für die Kreditkarte sind bereits in den Kontoführungsgebühren inkludiert. Als Inhaber eines Firmenkontos solltest du beachten, dass dein Guthaben nicht vom gesetzlichen Einlagenschutz abgedeckt wird.
Global-Konto: PayCenter GmbH bietet Konten ohne Schufa und Prepaid-Kreditkarten. (Quelle: global-konto.com)
Das Global-Konto präsentiert sich als eine Dienstleistung der PayCenter GmbH, einem Fintech-Unternehmen mit Spezialisierung auf Geschäfts- und Girokonten ohne Schufa-Auskunft sowie Prepaid-Kreditkarten. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Freising, unweit von München.
Die Beantragung und Eröffnung der Global-Konto Prepaid Mastercard gestaltet sich ebenso zügig und problemlos, wie es bei Online-Konten üblich ist. Doch ein genauer Blick lohnt sich – speziell bei den Kosten, die im Kleingedruckten versteckt sein können.
Schaue dir unser Review zum Global-Konto an: Erfahre alles über die Vorteile und spezifischen Features des Onlinekontos und finde heraus, ob es das richtige Geschäftskonto für dich ist.
Global-Konto Premium / Business im Überblick
Das Global-Konto repräsentieren zwei Kontomodelle, die auf einer Guthabenbasis operieren und speziell dafür konzipiert sind, Selbstständigen sowie Unternehmern die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa zu ermöglichen.
Dieses Angebot adressiert gezielt Freiberufler und Selbstständige, ebenso wie juristische Personen wie eine GmbH, UG und Ltd.
Die PayCenter GmbH präsentiert auf ihrer Online-Plattform deutlich, für wen das Global-Konto konzipiert ist. Sowohl Selbstständige als auch Unternehmen können hier ihr Firmenkonto eröffnen, ohne eine SCHUFA-Prüfung, Liquiditätsnachweis oder Wirtschaftlichkeitsbewertung durchlaufen zu müssen.
Somit kann das Global-Konto insbesondere für diejenigen ein Anker sein, die durch momentane geschäftliche Herausforderungen eine weniger positive Bonität vorweisen und daher von traditionellen Banken abgelehnt werden könnten.
Für den Fall, dass die Hausbank das bestehende Konto kündigt, bietet die Global Mastercard eine verlässliche Alternative, um die geschäftlichen Aktivitäten aufrechtzuerhalten. Dafür stehen zwei maßgeschneiderte Kontomodelle zur Verfügung.
Hier ein Überblick über die Zielgruppen, die von den maßgeschneiderten Kontomodellen profitieren können:
Freiberufler
Selbstständige
Gewerbetreibende ohne Handelsregistereintrag für das Premium-Konto
Im Handelsregister eingetragene Unternehmen
Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)
Limited Companies (Ltd.)
Eingetragene Vereine (e. V.) für das Business-Konto
Wichtig: Das Global-Konto ist ideal für Nutzer, die digitale Lösungen bevorzugen und keine physischen Bankfilialen nutzen möchten.
Konditionen: Kosten & Gebühren (3/5)
Kontoführungsgebühren
Die Global erhebt für die Kontoführung ihrer Kunden eine Gebühr, die je nach gewähltem Konto variiert.
Das Global-Konto bietet eine Mastercard an, deren Kosten bereits in der Jahresgebühr der verschiedenen Kontomodelle inkludiert sind. Diese Prepaid-Mastercards setzen auf ein reines Guthabensystem.
Optional hast du die Möglichkeit, deine Mastercard für eine Gebühr von 19 € individuell zu gestalten und so ein personalisiertes Karten-Design zu erhalten.
Überweisungen
Für Nutzer des Global Prepaid Kontos wird jede Überweisung mit einer Gebühr von 0,60 € berechnet. Beleghafte Buchungen können bei diesem Konto nicht durchgeführt werden.
Ebenso ermöglicht das Konto, Lastschriften zu initiieren. Diese Funktion ist auf Antrag erhältlich und wird nach Freischaltung mit einer monatlichen Gebühr von 5 € belegt.
Bargeldbezug
Mit der Global Mastercard hast du die Möglichkeit, an allen Geldautomaten, die das Mastercard-Symbol tragen, Bargeld abzuheben. Die Kosten pro Bargeldbezug belaufen sich sowohl im Inland als auch im Ausland auf 5 €.
Zusätzliche Entgelte, die von einzelnen Geldautomatenbetreibern erhoben werden könnten, werden dir direkt am Automaten angezeigt, sodass du stets die volle Kostenkontrolle behältst. Einen separaten Tarif für den Einsatz deiner Karte im Ausland gibt es glücklicherweise nicht.
Bargeldeinzahlung und Scheckeinreichung
Für das Global-Konto ist es nicht vorgesehen, Bargeld einzuzahlen. Dies stellt eine Besonderheit des Kontomodells dar. Solltest du dennoch in der Situation sein, einen Scheck einreichen zu müssen, so wird dies mit einer Gebühr von 3 € für das Einlösen des Schecks ermöglicht.
Dispokredit und Kontoüberziehung
Beim Global-Konto Premium und Business handelt es sich um Modelle, die auf reiner Guthabenbasis operieren. Ein Dispokredit oder die Möglichkeit zur Kontoüberziehung sind daher nicht gegeben. Ebenso ist keine eigene Kreditlinie für Unternehmerkredite oder Freiberuflerdarlehen eingerichtet.
Guthabenlimit
Das Global-Konto zeichnet sich durch ein festgelegtes Guthabenlimit aus. Beim Premium-Konto ist der Kontostand auf maximal 10.000 € begrenzt, beim Business-Konto liegt die Obergrenze bei 15.000 €. Solltest du eine Erhöhung des Aufladelimits pro Monat wünschen, ist dies gegen eine monatliche Gebühr von 10 € möglich.
Buchungszeiten beim Global-Konto
Die PayCenter GmbH legt für das Global-Konto präzise Buchungszeiten fest. Eingehende Überweisungen werden werktags – also von Montag bis Freitag – im Zeitfenster zwischen 12.00 und 17.00 Uhr bearbeitet. Möchtest du, dass deine Transaktion noch am selben Tag verbucht wird, solltest du deine Überweisung bis spätestens 15.00 Uhr erfassen.
Mehrere Zugänge und Karten
Beim Angebot des Global-Kontos sind zusätzliche Karten oder mehrere Log-ins nicht im Standardumfang enthalten.
Geldanlagemöglichkeiten
Neben dem Global-Konto werden keine zusätzlichen Konten für Firmentagesgeld oder Firmenfestgeld angeboten. Unternehmen, die auf der Suche nach flexiblen oder langfristigen Geldanlagemöglichkeiten sind, müssen auf externe Anbieter ausweichen.
Ablauf der Kontoeröffnung (4/5)
Wie läuft das Antragsverfahren ab?
Für die Eröffnung deines Businesskontos bei Global musst du lediglich den Online-Antrag ausfüllen. Für die nötige Legitimation ist das bewährte Postident-Verfahren vorgesehen. Dabei begibst du dich mit deinem Ausweis in eine Postfiliale, wo ein Formular zur Bestätigung deiner Identität unmittelbar an Global übermittelt wird.
Kundensupport (4/5)
Bei Fragen oder Problemen bietet die PayCenter GmbH vielfältige Kontaktmöglichkeiten: Du kannst den Support per Telefon, E-Mail und Fax kontaktieren. Zusätzlich steht dir eine spezielle Notrufnummer zur Sperrung deiner Mastercard zur Verfügung.
Der Kundendienst ist von Montag bis Freitag zwischen 7:30 und 18:30 Uhr, sowie samstags von 10:00 bis 14:00 Uhr erreichbar. Unsere Recherchen bestätigen, dass durch diese umfassende Verfügbarkeit ein deutlicher Mehrwert für die Kunden geschaffen wird.
Fazit
Das Global-Konto ist besonders passend für Personen mit negativer Schufa, die selten Überweisungen durchführen und kaum Bargeldabhebungen benötigen.
Insgesamt lassen sich allerdings preiswertere Alternativen für ein Guthaben-Businesskonto finden. Für eine Ltd., die in Deutschland nur begrenzte Optionen für ein Firmenkonto hat, stellt das Global-Konto allerdings eine solide Wahl dar.
Alternativen
In letzter Zeit haben sich die Optionen für ein schufafreies Firmenkonto vermehrt. Direktbanken und Fintech-Unternehmen bieten nun vermehrt Guthabenkonten an.
Freelancer und Selbstständige ohne Eintrag im Handelsregister können Angebote wie das FINOM Geschäftskonto, Kontist, N26 Business oder FYRST nutzen und profitieren dabei von einer gebührenfreien Kontoführung, einschließlich der (virtuellen) Kreditkarte und sämtlicher Überweisungen.
Für juristische Personen wie eine GmbH oder UG stehen vielfältige Kontomodelle zur Verfügung. Namhafte Anbieter wie Holvi, FYRST, Deutsche Bank, Commerzbank, Qonto und die Postbank bieten speziell zugeschnittene Lösungen an, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Unternehmen eingehen.
Hinter dem Global-Konto steht die PayCenter GmbH, ein von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zertifiziertes E-Geld-Institut. Dieses Unternehmen hat seine Expertise in der Bereitstellung von digitalen Finanzlösungen, insbesondere im Bereich schufafreier Konten und Kreditkarten, sowie im Angebot von Pfändungsschutzkonten etabliert.
Ist das Global-Konto für Unternehmensgründer geeignet?
Ja, als Gründer bist du beim Global-Konto an der richtigen Adresse, um dein Unternehmen effizient zu starten. Der Zugang zu einem Businesskonto wird dir durch ein unkompliziertes Online-Prozedere erleichtert. Für die Eröffnung deines Firmenkontos werden folgende Dokumente benötigt:
Ausfüllen des Kontoantrags im Online-Verfahren
Legitimation der geschäftsführenden Personen, die den Antrag stellen
Vorlage einer Kopie des notariell beglaubigten Gründungsvertrags oder Gesellschaftsvertrags
Welche Gebühren fallen für das Global-Konto an?
Das Angebot von Global-Konto ist mit diversen Gebühren verbunden. Für das Global-Konto Premium belaufen sich die jährlichen Kontoführungsgebühren auf 68 €. Zusätzlich fällt bei der Einrichtung eine einmalige Gebühr von 19 € an. Für das Global-Konto Business werden jährlich 98 € als Kontogebühr berechnet, und auch hier kommt eine einmalige Aktivierungsgebühr von 98 € hinzu. Überweisungen werden mit 0,60 € pro Auftrag berechnet, während für Bargeldabhebungen an Automaten 5 € pro Vorgang fällig werden, wobei eventuell zusätzliche Kosten durch den Betreiber des Geldautomaten entstehen können.
Wie verhält es sich mit der Schufa-Prüfung bei der Eröffnung eines Global-Kontos?
Das Global-Konto zeichnet sich durch ein Kontomodell aus, das unabhängig von Schufa-Einträgen ist. Bei der Antragstellung findet keine Abfrage bei der Schufa statt, sodass auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag die Chance auf ein Geschäftskonto haben. Ebenso verzichtet Global-Konto auf eine Prüfung deiner aktuellen Liquidität, wodurch du schnell und unbürokratisch zu deinem Konto gelangen kannst.
Erhalte ich beim Global-Konto eine deutsche IBAN?
Bei der Eröffnung eines Global-Kontos wird jedem Kontoinhaber eine deutsche IBAN zugeteilt. Diese ermöglicht dir, am europäischen Zahlungsverkehr nahtlos teilzunehmen und wird von der PayCenter GmbH, die hinter dem Global-Konto steht, ausgegeben. Mit dieser IBAN kannst du alle banküblichen Geschäfte komfortabel und zuverlässig abwickeln.
Wie lange dauert die Kontoeröffnung bei Global-Konto?
Die Einrichtung deines Global-Kontos erfolgt zügig: Unmittelbar nach Abschluss deiner Online-Registrierung und Verifizierung deiner Mobilnummer erhältst du deine persönliche deutsche IBAN. Mit dieser kannst du dein Konto direkt für den Zahlungsverkehr verwenden, Einzahlungen tätigen und dein Guthaben verwalten. Die zugehörige Prepaid Mastercard wird dir nach vollständiger Aktivierung deines Kontos für geschäftliche Aktivitäten zugesendet. Die Dauer bis zur vollständigen Aktivierung und Kartenausgabe variiert, aber erfahrungsgemäß arbeitet Global-Konto effizient und schnell, sodass du bald über alle Funktionen verfügen kannst.
Welche Unterlagen sind für den Nachweis meiner Selbstständigkeit bei der Eröffnung eines Global-Kontos erforderlich?
Als Freiberufler, Solo-Selbstständiger oder Kleinunternehmer legst du den Grundstein für dein Global-Konto, indem du den Online-Antrag ausfüllst und dich über das Video-Ident-Verfahren legitimierst. Im Anschluss daran bestätigst du deine berufliche Selbstständigkeit durch die Vorlage von einem der folgenden Dokumente:
Gewerbeschein: Eine Kopie deines Gewerbescheins genügt, um deine gewerbliche Tätigkeit zu belegen.
Geschäftspapiere: Offizielle Briefköpfe deines Unternehmens, die deine geschäftliche Tätigkeit repräsentieren.
Rechnung: Ein Exemplar einer von dir ausgestellten Rechnung, welche deine unternehmerische Aktivität bestätigt.
Diese Nachweise dienen dazu, deine geschäftliche Tätigkeit gegenüber Global-Konto zu verifizieren und dein Konto für den geschäftlichen Zahlungsverkehr freizuschalten.
Ist das Global-Konto für häufige Auslandsaufenthalte im Berufsleben zu empfehlen?
Wenn du beruflich oft unterwegs bist und eine verlässliche Zahlungslösung im Ausland suchst, könnte das Global-Konto mit seiner Prepaid Mastercard interessant für dich sein. Diese Karte wird global an Automaten und in Geschäften, die das Mastercard-Symbol anzeigen, akzeptiert. Bargeldabhebungen am Automaten sind mit einer Gebühr von 5 € verbunden – dies solltest du bei häufigen Abhebungen bedenken. Ein entscheidender Vorteil ist jedoch, dass beim Einsatz in Fremdwährungen keine zusätzlichen Gebühren für Währungsumrechnungen anfallen. Dadurch eignet sich das Global-Konto besonders dann für dich, wenn du regelmäßig außerhalb der Eurozone bargeldlos zahlen oder Bargeld beziehen musst.
Wie erfolgt die Übermittlung meiner Unterlagen für die Kontoeröffnung bei Global-Konto?
Für die Einreichung der erforderlichen Dokumente zur Eröffnung deines Global Business Kontos existiert im Online-Portal kein direkter Upload-Button. Stattdessen kannst du deine Unterlagen, wie Handelsregisterauszüge oder die Gewerbeanmeldung, per E-Mail an die PayCenter GmbH senden. Dies ist der effizienteste Weg, um deine Dokumente zügig zu übermitteln. Solltest du ein Firmenkonto für eine juristische Person eröffnen, hast du alternativ die Möglichkeit, die notwendigen Unterlagen zusammen mit deinem Postident-Coupon zu versenden.
Welche Unterschiede bestehen zwischen dem Global-Konto Premium und dem Global-Konto Business?
Die Wahl zwischen dem Global-Konto Premium und dem Global-Konto Business hängt von deinem Status und Bedürfnissen als Unternehmer ab. Das Global-Konto Premium richtet sich vornehmlich an Freiberufler, Selbstständige ohne Eintrag im Handelsregister und Kleinunternehmer, die ein einfaches und effizientes Geschäftskonto suchen. Demgegenüber wurde das Global-Konto Business speziell für eingetragene Unternehmen konzipiert, also für juristische Personen wie GmbHs oder UGs. Entscheidend ist also die Unternehmensform und nicht das Leistungsspektrum, das bei beiden Kontenmodellen ähnlich gestaltet ist.
Wie hoch ist die Sicherheit des auf dem Global-Konto hinterlegten Geldes?
Das Global-Konto bietet zwar eine praktische Lösung für Kunden mit bestimmten Anforderungen, allerdings ist zu beachten, dass die Einlagen bei der PayCenter GmbH nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland geschützt sind. Dies bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz des Instituts die Guthaben nicht durch den Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000 € pro Kunde abgesichert wären. Allerdings verwahrt die PayCenter GmbH die Kundenguthaben auf Treuhandkonten beim Bankhaus Anton Hafner KG, was eine gewisse Absicherung gegen Zugriffe von Gläubigern im Insolvenzfall des Unternehmens bietet. Dennoch ist es ratsam, das Konto nur für den täglichen Zahlungsverkehr zu nutzen und größere Summen auf ein Konto zu übertragen, das dem Einlagensicherungsfonds angehört.
Bietet das Global-Konto die Option für ein Lastschriftverfahren an?
Ja, das Global-Konto ermöglicht seinen Kunden die Nutzung des Lastschriftverfahrens. Für diesen Service erhebt der Anbieter eine monatliche Gebühr von 5 €.
Verfügt das Global-Konto über eine Schnittstelle für Finanzsoftware?
Ja, das Global-Konto unterstützt eine Datenschnittstelle via HBCI (Home Banking Computer Interface), die es erlaubt, das Konto mit entsprechender Finanzsoftware zu verbinden. Für die Nutzung der HBCI-Schnittstelle dienen die bei Global-Konto hinterlegte E-Mail-Adresse und das dazugehörige Passwort als Zugangsdaten.
Wie ist das Vorgehen zur Kündigung meines Global-Kontos?
Die Beendigung deines Kontoverhältnisses mit Global-Konto kann jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist vorgenommen werden. Für die Kündigung loggst du dich einfach in deinen Kundenbereich ein, bestätigst mit deinem Passwort die Kündigung und gibst ein Referenzkonto an, auf welches dein verbleibendes Guthaben übertragen werden soll.
Wie sind deine Erfahrungen mit Global-Konto? Hast du Fragen oder möchtest du einige Ratschläge mit der Community teilen? Wir freuen uns auf deinen Beitrag in den Kommentaren!
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
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