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1.413 Das Wichtigste in Kürze
Ein Wohnsitz in Deutschland oder eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung erleichtern die Kontoeröffnung erheblich.
Unternehmen aus Drittländern mit hohem Risiko sind von der Kontoeröffnung ausgeschlossen.
Tochterfirmen mit deutschem Sitz werden als inländische Unternehmen behandelt und profitieren von einfacheren Prozessen.
Spezialisierte FinTechs und Banken bieten gezielte Lösungen für ausländische Firmen an.
Ein deutsches Geschäftskonto eröffnet ausländischen Unternehmen unkomplizierten Zugang zum EU-Markt und erleichtert das Anbieten von Dienstleistungen. Doch der Weg zur Kontoeröffnung ist oft anspruchsvoller als für deutsche Firmen. Möchtest du als ausländisches Unternehmen ein Geschäftskonto eröffnen?
In unserer Übersicht stellen wir dir die wichtigsten Anbieter vor, erklären ihre Anforderungen und zeigen Besonderheiten auf – so findest du garantiert die beste Lösung für dein Business.
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 0,00 €
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Sitz in Deutschland oder Frankreich
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, UG, AG
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 € pro Monat
Bargeldoptionen: Abhebungen mit Karte möglich; keine Einzahlung
Zusätzliche Services: Rechnungsstellung, Buchhaltungsintegration, Cashback
Kundensupport: E-Mail, Chat
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Sitz in Deutschland oder Frankreich
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, UG, AG
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 € pro Monat
Bargeldoptionen: Abhebungen mit Karte möglich; keine Einzahlung
Zusätzliche Services: Rechnungsstellung, Buchhaltungsintegration, Cashback
Kundensupport: E-Mail, Chat
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 9,00 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, wenn das Unternehmen in Deutschland registriert ist. Wohnsitz des Antragstellers flexibel.
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: GmbH, UG, AG, GbR, Freiberufler, Einzelunternehmer
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 9 € pro Monat
Bargeldoptionen: Keine Bargeldeinzahlung; Abhebungen mit Karte möglich
Zusätzliche Services: Buchhaltungsintegration, Teamkarten, Unterkonten
Kundensupport: E-Mail, Telefon, Chat
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, wenn das Unternehmen in Deutschland registriert ist. Wohnsitz des Antragstellers flexibel.
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: GmbH, UG, AG, GbR, Freiberufler, Einzelunternehmer
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 9 € pro Monat
Bargeldoptionen: Keine Bargeldeinzahlung; Abhebungen mit Karte möglich
Zusätzliche Services: Buchhaltungsintegration, Teamkarten, Unterkonten
Kundensupport: E-Mail, Telefon, Chat
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 0,00 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja; Unternehmen/Vertretung und Geschäftsführer in zugelassenen Ländern
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: u. a. EinzelU, Freiberufler, e.K., GmbH/UG (auch i.G.), AG, KG, oHG, GbR, e.V.
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdaten und ggf. Firmendokumente
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 € pro Monat
Bargeldoptionen: Abhebungen an Geldautomaten; keine Einzahlung
Zusätzliche Services: Cashback, Unterkonten, virtuelle Karten
Kundensupport: E-Mail, Chat
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja; Unternehmen/Vertretung und Geschäftsführer in zugelassenen Ländern
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: u. a. EinzelU, Freiberufler, e.K., GmbH/UG (auch i.G.), AG, KG, oHG, GbR, e.V.
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdaten und ggf. Firmendokumente
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 € pro Monat
Bargeldoptionen: Abhebungen an Geldautomaten; keine Einzahlung
Zusätzliche Services: Cashback, Unterkonten, virtuelle Karten
Kundensupport: E-Mail, Chat
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 14,90 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Sitz in Deutschland
Kontoart: Geschäftskonto mit Filialleistungen
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Alle gängigen Unternehmensformen in Deutschland
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch
Kontoführungsgebühren: ab 14,90 €/Monat
Bargeldoptionen: Ein- und Auszahlungen in Filialen möglich
Zusätzliche Services: Filialservice, individuelle Beratung, Finanzierungsoptionen
Kundensupport: E-Mail, Telefon, persönlicher Ansprechpartner
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Sitz in Deutschland
Kontoart: Geschäftskonto mit Filialleistungen
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Alle gängigen Unternehmensformen in Deutschland
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch
Kontoführungsgebühren: ab 14,90 €/Monat
Bargeldoptionen: Ein- und Auszahlungen in Filialen möglich
Zusätzliche Services: Filialservice, individuelle Beratung, Finanzierungsoptionen
Kundensupport: E-Mail, Telefon, persönlicher Ansprechpartner
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 8,90 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Sitz in Deutschland
Kontoart: Geschäftskonto mit Filialleistungen
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Freiberufler, Einzelunternehmer / Gewerbetreibender, GbR, GmbH, GmbH & Co. KG, KG, OHG
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch
Kontoführungsgebühren: Ab 8,90 € pro Monat
Bargeldoptionen: Ein- und Auszahlungen in Filialen möglich
Zusätzliche Services: Filialservice, Business Kreditkarten, Finanzierungsangebote
Kundensupport: E-Mail, Telefon, persönlicher Ansprechpartner
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Sitz in Deutschland
Kontoart: Geschäftskonto mit Filialleistungen
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Freiberufler, Einzelunternehmer / Gewerbetreibender, GbR, GmbH, GmbH & Co. KG, KG, OHG
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch
Kontoführungsgebühren: Ab 8,90 € pro Monat
Bargeldoptionen: Ein- und Auszahlungen in Filialen möglich
Zusätzliche Services: Filialservice, Business Kreditkarten, Finanzierungsangebote
Kundensupport: E-Mail, Telefon, persönlicher Ansprechpartner
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 9,00 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Nur für in Deutschland registrierte Unternehmen; Nutzer mit Wohnsitz im EWR, UK oder CH
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN nur für in Deutschland registrierte Unternehmen
Unterstützte Rechtsformen: Einzelunternehmen/e.K., Freiberufler, GbR/eGbR, OHG/KG, GmbH/UG inkl. i.G. & Co. KG
Dokumente und Legitimation: Identitäts- und Unternehmensnachweise; vollständige Registrierung, außer GmbH/UG i.G.
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Finnisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 €/Monat (Flex); kostenpflichtige Tarife zzgl. USt.
Bargeldoptionen: Keine Bareinzahlung; Kartenabhebungen tarifabhängig
Zusätzliche Services: Rechnungsstellung, Buchhaltungsintegration, Business Mastercard
Kundensupport: E-Mail, Live-Chat, Telefon
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Nur für in Deutschland registrierte Unternehmen; Nutzer mit Wohnsitz im EWR, UK oder CH
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN nur für in Deutschland registrierte Unternehmen
Unterstützte Rechtsformen: Einzelunternehmen/e.K., Freiberufler, GbR/eGbR, OHG/KG, GmbH/UG inkl. i.G. & Co. KG
Dokumente und Legitimation: Identitäts- und Unternehmensnachweise; vollständige Registrierung, außer GmbH/UG i.G.
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Finnisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 €/Monat (Flex); kostenpflichtige Tarife zzgl. USt.
Bargeldoptionen: Keine Bareinzahlung; Kartenabhebungen tarifabhängig
Zusätzliche Services: Rechnungsstellung, Buchhaltungsintegration, Business Mastercard
Kundensupport: E-Mail, Live-Chat, Telefon
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 0,00 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, weltweit möglich, Anforderungen variieren je nach Land und Servicepaket.
Kontoart: Kartenkonto mit White-Label-Lösungen
IBAN: EE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Flexibel, abhängig vom Geschäftskonzept
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensnachweis; meist online.
Unterstützte Sprachen: Englisch, weitere Sprachen je nach Region
Kontoführungsgebühren: Abhängig von den gewählten Dienstleistungen
Bargeldoptionen: Kartenlösungen bieten Abhebungsoptionen; keine Bargeldeinzahlung
Zusätzliche Services: White-Label-Lösungen, virtuelle Karten, API-Zugriff
Kundensupport: E-Mail, Telefon, dedizierter Ansprechpartner
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, weltweit möglich, Anforderungen variieren je nach Land und Servicepaket.
Kontoart: Kartenkonto mit White-Label-Lösungen
IBAN: EE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Flexibel, abhängig vom Geschäftskonzept
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensnachweis; meist online.
Unterstützte Sprachen: Englisch, weitere Sprachen je nach Region
Kontoführungsgebühren: Abhängig von den gewählten Dienstleistungen
Bargeldoptionen: Kartenlösungen bieten Abhebungsoptionen; keine Bargeldeinzahlung
Zusätzliche Services: White-Label-Lösungen, virtuelle Karten, API-Zugriff
Kundensupport: E-Mail, Telefon, dedizierter Ansprechpartner
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 10,00 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, möglich für Unternehmen, die in einem von Revolut unterstützten Land registriert sind.
Kontoart: Online-Geschäftskonto mit Multiwährungsoptionen
IBAN: LT-IBAN; DE-IBAN laut Revolut bis Ende 2026 geplant
Unterstützte Rechtsformen: GmbH, UG, AG, Ltd., Einzelunternehmer
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 10 €/Monat
Bargeldoptionen: Keine Bargeldeinzahlung, Abhebungen mit Karte möglich
Zusätzliche Services: Währungsumtausch, virtuelle Karten, Integrationen
Kundensupport: E-Mail, Chat
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, möglich für Unternehmen, die in einem von Revolut unterstützten Land registriert sind.
Kontoart: Online-Geschäftskonto mit Multiwährungsoptionen
IBAN: LT-IBAN; DE-IBAN laut Revolut bis Ende 2026 geplant
Unterstützte Rechtsformen: GmbH, UG, AG, Ltd., Einzelunternehmer
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch
Kontoführungsgebühren: Ab 10 €/Monat
Bargeldoptionen: Keine Bargeldeinzahlung, Abhebungen mit Karte möglich
Zusätzliche Services: Währungsumtausch, virtuelle Karten, Integrationen
Kundensupport: E-Mail, Chat
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 0,00 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Hauptsitz in Deutschland
Kontoart: Online-Geschäftskonto (mit Nutzung der Postbank-Geldautomaten)
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, UG, AG
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; PostIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch
Kontoführungsgebühren: 6 Monate 0 €, danach ab 6 €/Monat
Bargeldoptionen: Ein- und Auszahlungen in Postbank-Filialen möglich
Zusätzliche Services: Buchhaltungsintegration, Business Debitkarte
Kundensupport: E-Mail, Telefon
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Ja, für Unternehmen mit Hauptsitz in Deutschland
Kontoart: Online-Geschäftskonto (mit Nutzung der Postbank-Geldautomaten)
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, UG, AG
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis, Unternehmensdokumente; PostIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch
Kontoführungsgebühren: 6 Monate 0 €, danach ab 6 €/Monat
Bargeldoptionen: Ein- und Auszahlungen in Postbank-Filialen möglich
Zusätzliche Services: Buchhaltungsintegration, Business Debitkarte
Kundensupport: E-Mail, Telefon
GRUNDPREIS PRO MONAT
ab 0,00 € Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Nur bei Wohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Freiberufler; Kleinunternehmer; GmbH, UG, GbR; in Gründung
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 € pro Monat
Bargeldoptionen: Keine Bargeldeinzahlung; Abhebungen mit Karte möglich
Zusätzliche Services: Steuerberechnung, Buchhaltungsintegration, virtuelle Karten
Kundensupport: E-Mail, Chat
Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen: Nur bei Wohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland
Kontoart: Online-Geschäftskonto
IBAN: DE-IBAN
Unterstützte Rechtsformen: Freiberufler; Kleinunternehmer; GmbH, UG, GbR; in Gründung
Dokumente und Legitimation: Identitätsnachweis; VideoIdent
Unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch
Kontoführungsgebühren: Ab 0 € pro Monat
Bargeldoptionen: Keine Bargeldeinzahlung; Abhebungen mit Karte möglich
Zusätzliche Services: Steuerberechnung, Buchhaltungsintegration, virtuelle Karten
Kundensupport: E-Mail, Chat
Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Ein deutsches Firmenkonto vereinfacht Zahlungen und vermeidet Wechselgebühren.
Die Gründe für ein deutsches Firmenkonto können vielseitig sein. In den meisten Fällen wollen Unternehmen aus dem Ausland auf dem deutschen oder europäischen Markt Fuß fassen. Ein deutsches Konto mit einer deutschen IBAN schafft hier sofort Vertrauen und vereinfacht den Zahlungsprozess für deutsche Kunden, da die Transaktionen im IBAN-System und in derselben Währung geschehen. Dadurch werden auch Währungsprobleme bzw. Wechselgebühren sowie hohe Überweisungskosten in das Ausland vermieden.
Ein weiterer Grund kann das Firmen-heimische Bankensystem sein, das bestimmte Transaktionen nicht erlaubt. In vielen Fällen verzichten ausländische Firmen zudem auf eine deutsche Zweigniederlassung, um die steuerlichen Vorteile aus dem eigenen Land weiterhin nutzen zu können. Denn ein Geschäftskonto in Deutschland löst noch keine deutsche Besteuerung aus.
Grundsätzlich ist eine Kontoeröffnung in Deutschland für ausländische Firmen möglich. Eine häufige – wenn auch nicht immer verlangte – Voraussetzung, dass das Unternehmen im Handelsregister eingetragen ist. Oft ist dies aber nicht der Knackpunkt, sondern vielmehr der Umstand, dass eine ausländische Firma nach ausländischem Recht versteuert wird. Deutsche Banken sind intern aber für das deutsche Steuersystem ausgelegt.
Innerhalb der Europäischen Union ist es soweit unproblematisch, ein ausländisches Geschäftskonto zu eröffnen. Dank des Abkommens innerhalb der EU wird jeder EU-Bürger und jede EU-Firma als gleichberechtigt behandelt. Das allein reicht aber bislang nicht für eine erfolgreiche Kontoeröffnung in Deutschland.
Unternehmen und Staatsbürger aus bestimmten Hochrisikoländern, die auf internationalen Sanktionslisten geführt werden, haben in der Regel Schwierigkeiten, ein Geschäftskonto in Deutschland zu eröffnen. Dies betrifft insbesondere Länder, die von der Europäischen Kommission als Drittstaaten mit hohem Risiko eingestuft wurden.
Kategorie |
EU-Firma |
Sitz außerhalb der EU |
|---|---|---|
|
Eröffnung des Geschäftskontos |
Relativ unproblematisch |
Länderbezug kann zusätzliche Prüfungen oder Beschränkungen auslösen |
|
Behandlung nach EU-Abkommen |
|
Nicht anwendbar, da Kontoeröffnung ausgeschlossen |
|
Drittstaaten mit hohem Risiko (außerhalb der EU) |
Afghanistan, Algerien, Angola, Burkina Faso, Kamerun, Demokratische Republik Kongo, Côte d’Ivoire (Elfenbeinküste), Haiti, Iran, Kenia, Laos, Libanon, Mali, Monaco, Mosambik, Myanmar/Birma, Namibia, Nepal, Nigeria, Nordkorea, Südafrika, Südsudan, Syrien, Tansania, Trinidad und Tobago, Vanuatu, Venezuela, Vietnam, Jemen |
Einige EU-Mitgliedstaaten werden in internationalen Risikoanalysen (z. B. FATF, Basel AML Index) als anfälliger für Geldwäsche und mangelnde Transparenz eingestuft:
Land |
Gründe |
|---|---|
|
Malta |
Hohe Risiken im Glücksspielsektor, schwache Aufsicht in Finanzdienstleistungen, Korruptionsfälle |
|
Zypern |
Viele Briefkastenfirmen, unzureichende Transparenz bei wirtschaftlich Berechtigten, Schwächen bei Geldwäscheaufsicht |
Nach unseren Erfahrungen ist der Wohnsitz der Gesellschafter sogar kritischer als der Firmenstandort selbst. Insbesondere wenn ein Firmeninhaber dauerhaft außerhalb der EU wohnt, ist dies für fast alle Banken ein Ausschlusskriterium.
Fast jede von uns getestete Bank und Finanzdienstleister verlangt einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland. Seltener reicht auch eine Meldeadresse innerhalb der EU.
Ausländische Staatsbürger benötigen als Kontoinhaber zudem eine gültige – bestenfalls unbefristete – Aufenthaltsgenehmigung bzw. Niederlassungserlaubnis.
Vor allem international aufgestellte Neobanken und Finanzdienstleister sind ausländischen Gründern gegenüber offener. Nicht zuletzt, weil sie in verschiedenen EU-Staaten Zweigniederlassungen betreiben, die die jeweiligen landesspezifischen Rechtsformen händeln können. Deutsche Filialbanken kommen hier bereits an ihre Grenzen – nicht zuletzt auch durch das fremde Besteuerungssystem.
Qonto ist einer der wenigen Anbieter, die auch Gesellschafter von außerhalb der EU akzeptieren. Doch auch hier gibt es Einschränkungen:
Der Geschäftsführer bzw. Kontobevollmächtigte muss seinen Wohnsitz in Deutschland bzw. der EU haben
Der Gesellschafter aus einem Nicht-EU-Land kann keine Kontovollmacht erhalten, wird aber im System als Anteilseigner hinterlegt
Neobanken sind flexibel, international aktiv und bieten kosteneffizienten Service.
Alteingesessene Hausbanken sind besonders wählerisch, denn sie scheuen unprofitable Geschäftsbeziehungen. Ganz nach dem Motto „Klasse statt Masse“ werden vor allem lukrative, PR-starke oder einfach risikoarme Unternehmen unterstützt.
Direkt- und Neobanken hingegen sind weitaus offener gegenüber ausländischen Kunden. Sie setzen auf einen breiten Kundenstamm, dessen Verwaltung durch eine sehr schlanke Bankenstruktur und dadurch enorme Kosteneinsparungen im Servicebereich finanziell ermöglicht wird. Zudem besitzen FinTechs Niederlassungen in mehreren Ländern oder unterstützen Unternehmen aus bestimmten Ländern, wie Finom oder N26.
Ausländische Firmen benötigen gültigen Aufenthaltstitel, Bankvoraussetzungen oft anspruchsvoll.
Um ein deutsches Geschäftskonto zu eröffnen, müssen ausländische Firmen einige Voraussetzungen erfüllen. Ein wesentlicher Faktor ist ein gültiger Aufenthaltstitel. Befristete Aufenthaltsgenehmigungen für Deutschland oder die EU werden von Banken häufig kritisch bewertet, sodass Kontoanträge in solchen Fällen oft abgelehnt werden.
Bessere Chancen haben Personen mit unbefristeten Aufenthaltstiteln wie der Deutschen Niederlassungserlaubnis oder der Erlaubnis zum Daueraufenthalt in der EU. Diese können beantragt werden, wenn sich jemand mindestens fünf Jahre rechtmäßig in der EU aufhält; für Freiberufler und Selbstständige verkürzt sich die Frist auf drei Jahre. Mit einem solchen Aufenthaltstitel ist die Eröffnung eines Geschäftskontos in der Regel problemlos möglich.
EU-Bürger benötigen hingegen keine zusätzlichen Nachweise, außer einer Meldeadresse in der EU oder einem der unterstützten Länder.
Eine weitere Möglichkeit ist die Gründung einer Tochtergesellschaft oder Niederlassung in Deutschland, die deutschen Rechtsformen unterliegt. Gelingt die Gründung, beispielsweise als GmbH, gelten dieselben Voraussetzungen wie für ein inländisches Unternehmen, wodurch ein Geschäftskonto leicht eröffnet werden kann (siehe unseren Ratgeber zum GmbH-Konto).
SCHUFA und Bonität sind wichtig für Businesskonten mit Kreditprodukten.
Auch die Bonität spielt eine wichtige Rolle. Für Businesskonten, die eventuell Kreditprodukte wie einen Kontokorrentkredit oder eine Firmenkreditkarte umfassen, wird meist eine Bonitätsprüfung durchgeführt.
Fehlt jedoch ein SCHUFA-Eintrag, etwa weil die Person bisher nicht in Deutschland aktiv war oder sich für längere Zeit außerhalb Deutschlands aufhielt, lehnen die meisten Banken die Eröffnung eines Geschäftskontos ab. Ein erster SCHUFA-Eintrag ist daher ein Vorteil.
Tipp: Trifft das auf dich zu? Dann schau dir Geschäftskonten auf Guthabenbasis wie Finom oder Qonto an. Mehr dazu erfährst du in unserem Ratgeber zu Geschäftskonto ohne SCHUFA.
Zusammenfassend müssen ausländische Firmen folgende Voraussetzungen erfüllen, um ein deutsches Geschäftskonto zu eröffnen:
Aufenthaltstitel: Unbefristete Aufenthaltstitel wie die Deutsche Niederlassungserlaubnis oder der Daueraufenthalt EU erhöhen die Chancen erheblich. Befristete Aufenthaltstitel werden oft kritisch bewertet und führen häufig zu Ablehnungen.
EU-Bürger: Benötigen lediglich eine Meldeadresse in der EU oder einem unterstützten Land, keine zusätzlichen Aufenthaltstitel.
Gründung in Deutschland: Die Gründung einer Tochtergesellschaft oder Niederlassung nach deutschem Recht (z. B. GmbH) vereinfacht den Prozess erheblich, da diese Unternehmen wie inländische Firmen behandelt werden.
Meldeadresse: Eine feste Meldeadresse in Deutschland oder der EU ist grundsätzlich notwendig, um ein Konto zu eröffnen.
Bonität: Ein positiver SCHUFA-Eintrag ist häufig erforderlich, insbesondere bei Konten mit Kreditprodukten. Fehlt dieser, lehnen Banken Kontoanträge oft ab.
Durch die größeren Hürden gibt es oft auch Einschränkungen im Leistungsumfang. Firmenkonten auf Guthabenbasis bieten grundsätzlich keine Kreditprodukte. Ein Geschäftskonto mit Dispo oder ein Firmenkredit sind dann nicht möglich.
In den anderen Bereichen hängt das Leistungsspektrum stark von der gewählten Bank ab. In den seltenen Fällen, dass eine Filialbank eine ausländische Firma als Kunde akzeptiert, bieten sie – oft als einzige – die direkte Einzahlung von Bargeld. Zudem gibt es vor Ort immer ein Ansprechpartner, mit dem veränderte Anforderungen an das Firmenkonto besprochen werden können.
Neobanken und Finanzdienstleister bieten diese Services zwar kaum, punkten dafür mit kostenlosen Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige sowie einer integrierten Buchhaltungssoftware und gebührenfreie digitalen Debitkarten. Doch auch die kostenpflichtigen Tarife sind oft wesentlich günstiger als entsprechende Angebote der Filialbanken.
Welche Unterlagen konkret von einer Bank oder einem Finanzdienstleister verlangt werden, hängt sowohl vom Kontoanbieter als auch von den unternehmerischen Bedingungen ab. In jedem Fall müssen sich sowohl das Unternehmen selbst als auch der Kontoinhaber persönlich ausweisen können.
Bei deutschen Personen: Personalausweis oder Reisepass
Bei ausländischen Personen: Dokument zur Identitätsfeststellung, fast immer der Reisepass
Bei deutschem Wohnsitz, aber fremder Staatszugehörigkeit: Aufenthaltsgenehmigung (gilt nicht für EU-Bürger)
Legalisierung: Dokumente aus manchen Ländern müssen mit Apostille oder Legalisierungsverfahren bestätigt werden
Vollmachterteilung: Vollmacht für die Person, die den Eröffnungsantrag im Namen des Unternehmens in Deutschland vornimmt – wichtig, sollte es den Gesellschaftern selbst nicht möglich sein, Konto persönlich zu eröffnen
Beglaubigungen: Notariell beglaubigte Unternehmensunterlagen wie Gesellschaftsvertrag / Satzung, Handelsregisterauszug und eventuell Vollmachten sowie deren beglaubigten Übersetzungen
Der Anmeldeprozess ist bei reinen Onlinebanken wesentlich einfacher und benötigt kein persönliches Erscheinen mehr. Stattdessen läuft die Verifikation der Kontoinhaber und des Unternehmens gänzlich digital via Video-Ident. Das spart nicht nur Nerven, sondern vor allem viel Zeit und Geld, da ein Vertreter so nicht mehr benötigt wird.
Gut zu wissen: Laut Geldwäschegesetz müssen Banken und Finanzdienstleister die Identität prüfen, z. B. per Post- oder VideoIdent. Ohne diese Prüfung ist eine Kontoeröffnung nicht möglich.
Urkunden aus dem Ausland müssen beglaubigt sein, um sie für die Kontoeröffnung nutzen zu können. Hierfür stehen die zwei Verfahren Legalisation und Apostille zur Verfügung. Für jedes Land gilt jeweils eines der Verfahren. Beide sollen die Echtheit der Dokumente und der darauf befindlichen Unterschriften bestätigen. Manche Länder verzichten gegenseitig auf eine Legalisation, in diesem Fall wird die Haager Apostille verwendet.
Wie du siehst, ist das Thema Deutsches Businesskonto für ausländische Unternehmen sehr komplex und bietet je nach Ausgangssituation mehrere Lösungsvarianten – aber auch Hürden. Wir können in diesem Artikel daher nicht auf alle Möglichkeiten eingehen. Aber folgende Beispiele können dir eine erste Orientierung geben, um deine spezifische Situation richtig einzuordnen und mögliche Herausforderungen aufzuzeigen.
Wie bereits erwähnt, können sowohl EU- als auch nicht-EU-Firmen in Deutschland ein Unternehmenskonto eröffnen. Zudem können Kontoanbieter sowohl Hausbank, Online-Bank als auch FinTech mit unterschiedlichen Angeboten und Voraussetzungen sein. Daraus ergeben sich 6 mögliche Szenarien, die wir mit fiktiven Unternehmen einmal genauer betrachten wollen.
Ein polnisches Bauunternehmen, „Nowak Construction“, hat mehrere deutsche Kunden und möchte in Deutschland ein Geschäftskonto bei einer Filialbank eröffnen, um Zahlungen effizient abzuwickeln. Dafür wählt es die Deutsche Bank als Partner.
Aspekt |
Details |
|---|---|
|
Kontakt |
Direkt via Telefon oder persönlich in einer Filiale |
|
Benötigte Unterlagen |
|
|
Identifikation |
In einer Filiale in Deutschland |
|
Herausforderung |
Die Bank verlangt einen Nachweis über regelmäßige Geschäftstätigkeit in Deutschland, wie z. B. bestehende Verträge oder Rechnungen mit deutschen Kunden. |
|
Zeit bis zur Kontoeröffnung |
4–8 Wochen |
Persönliche Betreuung
Zugang zu Finanzierungsangeboten
Vertrauen deutscher Geschäftspartner
Langsame Prozesse
Hohe Anforderungen an Nachweise
Persönliche Anwesenheit nötig
Ein spanisches IT-Start-up, „Innovación Digital SL“, möchte ein Online-Geschäftskonto bei Wise eröffnen, um unkompliziert Zahlungen von deutschen Kunden zu empfangen.
Aspekt |
Details |
|---|---|
|
Kontakt |
Online-Registrierung und Datei-Upload |
|
Benötigte Unterlagen |
|
|
Identifikation |
Über VideoIdent-Verfahren |
|
Herausforderung |
Die Bank akzeptiert nur bestimmte Dokumentenformate, und es dauert länger, bis die beglaubigten Kopien vorliegen. |
|
Zeit bis zur Kontoeröffnung |
1–2 Wochen |
Schnelle Kontoeröffnung und günstige internationale Transaktionen
Weniger persönliche Betreuung
Ein österreichisches Marketingunternehmen, „Kreativagentur GmbH“, entscheidet sich für Qonto, um schnell ein Geschäftskonto zu eröffnen, das auf digitale Transaktionen spezialisiert ist.
Aspekt |
Details |
|---|---|
|
Kontakt |
Anmeldung auf der Qonto-Plattform mit Datei-Upload |
|
Benötigte Unterlagen |
|
|
Identifikation |
Digital, ohne persönliche Anwesenheit |
|
Herausforderung |
Qonto unterstützt nur bestimmte Dokumente und verlangt ein digitales Format (PDF, keine Scans). |
|
Zeit bis zur Kontoeröffnung |
48 Stunden bis 1 Woche |
Extrem schnell und komplett digital
Weniger etabliert und Akzeptanzprobleme sind möglich
Ein US-amerikanischer Handelskonzern, „Global Trade Inc.“, möchte bei der Commerzbank ein Geschäftskonto eröffnen, da es eine Tochtergesellschaft in Deutschland plant. Dafür wird eine deutsche Tochtergesellschaft zunächst im Handelsregister eingetragen.
Aspekt |
Details |
|---|---|
|
Kontakt |
Telefonisch oder durch einen bevollmächtigten Vertreter |
|
Benötigte Unterlagen von der Muttergesellschaft |
|
|
Identifikation |
Persönlich durch den deutschen Geschäftsführer in einer Filiale |
|
Herausforderung |
Die Bank prüft die wirtschaftliche Herkunft der Gelder besonders streng (AML-Vorschriften). |
|
Zeit bis zur Kontoeröffnung |
Nach einer längeren Prüfung von ca. 6–12 Wochen |
Ein kanadisches E-Commerce-Unternehmen, „Maple Traders Ltd.“, möchte ein Konto bei Wise eröffnen, um Gebühren bei grenzüberschreitenden Zahlungen zu sparen.
Aspekt |
Details |
|---|---|
|
Kontakt |
Online-Registrierung und Datei-Upload |
|
Benötigte Unterlagen |
|
|
Identifikation |
Über einen Video-Call |
|
Herausforderung |
Wise verlangt zusätzliche Dokumente zur Bestätigung der wirtschaftlichen Aktivitäten (z. B. Kontoauszüge) |
|
Zeit bis zur Kontoeröffnung |
2–3 Wochen |
Schneller als Hausbanken und digitale Anmeldung
Weniger persönliche Betreuung und beschränkter Funktionsumfang
Ein indisches Softwareentwicklungsunternehmen, „TechSphere Pvt Ltd.“, entscheidet sich für Revolut Business, um einfache Abwicklungen mit EU-Kunden zu gewährleisten.
Aspekt |
Details |
|---|---|
|
Kontakt |
Anmeldung bei Revolut Business und Upload |
|
Benötigte Unterlagen |
|
|
Identifikation |
Via VideoIdent-Verfahren |
|
Herausforderung |
Revolut verlangt spezifische Nachweise über Geschäftstätigkeiten in der EU |
|
Zeit bis zur Kontoeröffnung |
1–2 Wochen |
Schnelligkeit und flexible Kostenmodelle
Begrenzte Akzeptanz bei traditionellen Partnern
Grundsätzlich gelten für alle Geschäftsformen von der Limited bis zur Corporation die gleichen Anforderungen für eine Kontoeröffnung in Deutschland. Vor allem Firmen außerhalb der EU haben größere Hürden zu meistern, da sie apostillierte Gründungsdokumente sowie einen Nachweis für Geschäfte innerhalb Deutschlands benötigen.
Aber: Auch die Geschäftsform nimmt großen Einfluss auf die Chancen für ein deutsches Businesskonto.
Denn: Je mehr eine Geschäftsform in struktureller und rechtlicher Hinsicht mit deutschen Standards vergleichbar ist, desto wahrscheinlicher können sie auch in Deutschland ein Geschäftskonto eröffnen. Besonders gute Chancen haben dabei folgende ausländische Geschäftsformen:
Vor allem größere Firmen aus den USA oder Kanada mit dieser Rechtsform haben in Deutschland gute Chancen auf ein Konto, insbesondere wenn sie ein deutsches Tochterunternehmen unterhalten. Der Vorteil dieser Rechtsform liegt in der klaren Trennung zwischen persönlicher und unternehmerischer Haftung.
Gute Chancen bei: Filialbanken und FinTechs
Die britische Limited ist zwar immer noch international sehr beliebt – insbesondere bei Start-ups -, hat es in Deutschland seit dem Brexit aber schwieriger. Die Chancen steigen aber bei wirtschaftlichen Aktivitäten in der EU.
Gute Chancen bei: Online-Banken und FinTechs
Die Erfolgsaussichten für die Inc. aus den USA und Kanada sind vor allem dann gut, wenn es sich um etablierte Unternehmen mit nachweisbarem Geschäftsbetrieb handelt. Wie bei einer GmbH oder AG sind hier die Haftungsfragen klar geregelt und macht sie auch für Hausbanken attraktiv.
Gute Chancen bei: Filialbanken und FinTechs
Ihre Chancen sind zwar weniger gut als die oben genannten Geschäftsformen, diese können, aber bei einer klaren Haftungsabgrenzung gesteigert werden. Das Hauptproblem bleibt jedoch, dass es sich bei der LLP oft nicht um eigenständige juristische Person handelt. Dadurch ist es für Banken schwer, mögliche Risiken zu bewerten.
Gute Chancen bei: FinTechs
Ist der Eröffnungsprozess zu kompliziert oder lehnen die gewünschten Banken deinen Antrag stets ab, bleibt die Möglichkeit, eine eigene Niederlassung in Deutschland zu gründen. Dadurch gelten zwar für alle Einnahmen über das deutsche Geschäftskonto auch die deutsche Besteuerung, doch der Kontoeröffnung steht kaum noch etwas im Weg.
Tochterunternehmen und Zweigniederlassungen sind in Deutschland eigenständige rechtliche Institutionen. Sie werden wie jedes deutsche Unternehmen gegründet, sind eine der deutschen Rechtsformen und müssen im hiesigen Handelsregister eingetragen werden. Der Aufwand ist zwar anfangs wesentlich höher, kann dem Unternehmen auf lange Sicht aber einige Vorteile verschaffen. So können Kunden mit einem deutschen Personal direkt betreut werden, Kreditprodukte lassen sich einfacher in Anspruch nehmen und ein Tochterunternehmen bietet viel mehr Spielräume für Expansionen.
Ein deutsches Geschäftskonto kann den Zahlungsverkehr einer ausländischen Firma mit deutschen Kunden und Lieferanten erleichtern. Gebühren und Währungsumrechnungen hängen vom konkreten Konto und den Zahlungen ab. Der Kontostandort allein beseitigt keine deutschen Steuerpflichten.
Nicht jeder Anbieter nimmt Unternehmen mit ausländischem Sitz auf. Entscheidend sind seine Aufnahmebedingungen, die Rechtsform und Geschäftstätigkeit sowie die Prüfung der handelnden Personen und wirtschaftlich Berechtigten. Länderbezüge können zusätzliche Prüfpflichten oder Beschränkungen auslösen.
Auch ein Unternehmenssitz innerhalb der EU garantiert keine Kontoeröffnung. Besprich deine konkrete Konstellation und die erforderlichen Unterlagen vorab mit dem Anbieter.
