DKB Geschäftskonto: Das optimale Business-Konto für Freiberufler

Das DKB-Business Konto, einst bestimmten Branchen vorbehalten, ist nun auch für Freiberufler und Kleinunternehmer zugänglich. Allerdings bleibt die Eröffnung eines Firmenkontos für juristische Personen wie GmbHs oder UGs ausgeschlossen. Die Zulassung für Selbstständige hängt vom jeweiligen Berufssegment ab.

Folgend eine Übersicht der Berufsgruppen, die bei der DKB ein Online-Geschäftskonto führen dürfen:

• Freiberufler
• Kleinunternehmer
• Berufsgruppen mit besonderen berufsrechtlichen Regelungen wie Notare, Steuerberater,
• Insolvenzverwalter, vereidigte Buchprüfer, Wirtschaftsprüfer und Rechtsanwälte
• Gesundheitsfachleute wie Apotheker, Ärzte, Heilpraktiker und Physiotherapeuten
• Selbstständige in der gewerblichen Immobilienverwaltung
• Öffentliche Gebietskörperschaften, darunter Landkreise, Städte und Gemeinden
• Akteure in der Landwirtschaft
• Energieversorger

Die DKB erhebt eine monatliche Kontoführungsgebühr von 15 € für das Business Konto, was auf den ersten Blick hoch erscheinen mag. Dieser Betrag wird jedoch durch den Verzicht auf Kosten für beleglose Buchungen und die Möglichkeit kostenfreier Bargeldabhebungen weltweit mit der DKB Visa Card ausgeglichen.

Während einige Fintechs keine Grundgebühren verlangen, können dort Kosten von bis zu 5 € pro Bargeldabhebung anfallen, was die anfänglichen Einsparungen bei häufigen Transaktionen zunichtemacht. Zudem bietet die DKB für ausgewählte Branchen vergünstigte Konditionen an, wobei die Gebühr für das Geschäftskonto nur 3 € monatlich beträgt. Dies stellt eine erhebliche Ersparnis gegenüber dem Standardpreis dar.

Die DKB bietet kein kostenfreies Geschäftskonto an, im Gegensatz zu ihren Privatkundenangeboten. Dennoch ist das Geschäftskonto kostengünstig, da es keine Gebühren für Überweisungen und Bargeldabhebungen gibt. Suchst du dennoch nach einem Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren, empfehlen wir dir, einen Blick in unseren Anbietervergleich zu werfen. Vor allem bei Fintechs könntest du fündig werden, besonders wenn du auf regelmäßige Bargeldeinzahlungen verzichten kannst und nur selten Bargeld benötigst.

Ja, die DKB führt eine Schufa-Abfrage im Rahmen der Eröffnung eines Geschäftskontos durch. Dies dient der Absicherung, insbesondere weil die Möglichkeit eines Kontokorrentkredits besteht, welcher das Konto bei Bedarf überziehen lässt. Dies unterscheidet die DKB von einigen Fintech-Unternehmen, die teilweise auf eine Schufa-Prüfung verzichten.

Es ist jedoch anzumerken, dass eine negative Schufa nicht zwingend das Ende der Möglichkeiten bedeutet. In bestimmten Fällen hat die DKB auch Geschäftskonten bei eingeschränkter Bonität bewilligt. Daher kann es sich lohnen, trotz negativer Schufa einen Antrag zu stellen.

Das DKB-Business Konto empfiehlt sich insbesondere für Freiberufler, Selbstständige und Angehörige spezifischer Berufsgruppen, die eine zuverlässige Online-Banking-Lösung suchen. Es ist ideal für dich, wenn du eine hohe Anzahl an Transaktionen hast, einen flexiblen Kontokorrentkredit benötigst oder regelmäßig Bargeldabhebungen tätigen musst, auch international. Zudem profitierst du, wenn du selten Bargeld einzahlen musst und eine Firmenkreditkarte benötigst. Dieses Konto bietet eine umfassende Finanzlösung, hauptsächlich für Geschäftstätigkeiten mit variablen Geldflüssen und internationalen Transaktionen.

Das DKB-Business Konto ist nicht für alle Geschäftskonstellationen geeignet. Juristische Personen wie GmbHs oder UGs können hier in der Regel kein Konto eröffnen, wobei es branchenspezifische Ausnahmen geben könnte. Es lohnt sich, diesbezüglich eine direkte Anfrage bei der Bank zu stellen. Schwierigkeiten können auch entstehen, wenn du häufig hohe Bargeldbeträge einzahlen musst, da die DKB nur begrenzte Einzahlungsmöglichkeiten bietet – es sei denn, du lebst in der Nähe eines der seltenen Einzahlungsautomaten. Des Weiteren könnte die obligatorische Schufa-Prüfung ein Hindernis darstellen, insbesondere wenn deine Bonität nicht optimal ist. Allerdings empfehlen wir, trotz möglicher Bedenken einen Versuch zu wagen, da jede Anfrage individuell bewertet wird.

Die Möglichkeit, bei der DKB ein Geschäftskonto für juristische Personen wie eine GmbH oder UG sowie Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR) zu eröffnen, hängt stark von der jeweiligen Branche ab. Die DKB richtet ihr Geschäftskonto-Angebot hauptsächlich an Freiberufler. Falls du jedoch eine GmbH, UG oder GbR repräsentierst und Interesse an einem Konto hast, empfiehlt es sich, direkt mit der DKB in Kontakt zu treten. In einem persönlichen Gespräch kann geklärt werden, ob und unter welchen Bedingungen eine Kontoeröffnung in deinem spezifischen Fall möglich wäre.

Ja, das ist durchaus möglich. Wenn du bereits ein privates Girokonto bei der DKB hast, steht es dir frei, zusätzlich ein Geschäftskonto bei dieser Bank zu führen. Die Führung des Geschäftskontos erfolgt dabei komplett separat von deinem Privatkonto. Dies bietet sich insbesondere an, um geschäftliche und private Finanzen sauber voneinander zu trennen. Die DKB behandelt beide Konten unabhängig voneinander, wodurch du die jeweiligen Vorteile und Dienstleistungen entsprechend deinen Bedürfnissen in den jeweiligen Bereichen nutzen kannst.

Ja, bei der DKB hast du die Möglichkeit, zusätzlich zu deinem Hauptgeschäftskonto Unterkonten zu eröffnen. Diese Funktion ist besonders praktisch, um deine Finanzen übersichtlicher zu gestalten oder bestimmte Geldmittel gezielt zu verwalten. Du kannst die Eröffnung eines Unterkontos ganz einfach telefonisch oder direkt über die DKB-App in die Wege leiten. So behältst du die volle Kontrolle und Übersichtlichkeit über verschiedene Geschäftsbereiche oder Projekte, die getrennte finanzielle Aufstellungen erfordern.

Die kostenfreie Bargeldabhebung mit der DKB Girocard beschränkt sich ausschließlich auf die Automaten der DKB selbst. Bei anderen Geldautomaten können Gebühren anfallen. Daher ist es ratsam, für Abhebungen überwiegend die zur Verfügung gestellte Kreditkarte zu nutzen, da hiermit weltweit und besonders in der Eurozone kostenfreie Bargeldbezüge möglich sind. Dies bietet nicht nur einen höheren Komfort, sondern schont auch dein Geschäftsbudget.

Ja, die DKB stellt eine umfassende Banking-App zur Verfügung, die praktisch eine Bankfiliale für die Hosentasche darstellt. Mit dieser App kannst du dein Konto vollumfänglich verwalten und behältst alle Transaktionen im Blick. Besonders komfortabel ist der Login, der einfach und sicher per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung funktioniert. Ein besonderes Feature ist die Möglichkeit, Codes für die Bargeldeinzahlung zu generieren. Zusätzlich bietet die App nützliche Funktionen wie das Aufladen deines Handyguthabens oder eine hilfreiche Suche nach dem nächsten Geldautomaten. So hast du alle notwendigen Banking-Funktionen stets griffbereit.

Die Richtlinien der DKB für kostenfreie Bargeldabhebungen mit der Visa-Karte sehen einen Mindestbetrag von 50 € vor. Dies liegt daran, dass die Verarbeitung kleinerer Beträge für die Bank mit unverhältnismäßig hohen Kosten verbunden wäre.

Ja, die DKB bietet die Möglichkeit, dein bestehendes Konto in ein Pfändungsschutzkonto umzuwandeln. Allerdings solltest du beachten, dass dies nur möglich ist, wenn du aktuell kein P-Konto bei einer anderen Bank führst. Nach der Umwandlung in ein P-Konto beschränken sich deine Bargeldtransaktionen und bargeldlosen Zahlungen auf die Nutzung der Girokarte.

Ja, die DKB ermöglicht für Geschäftskunden, Zahlungen per Lastschrift zu tätigen. Dies umfasst regelmäßige Kosten wie Miete, Strom oder Telefon sowie die Möglichkeit, Forderungen von Kunden direkt über Lastschrift einzuziehen. Diese Funktion erleichtert das Finanzmanagement, insbesondere bei wiederkehrenden Zahlungen.

Ja, die DKB stellt Geschäftskunden eine API-Schnittstelle zur Verfügung. Damit kannst du dein Konto nahtlos in deine Buchhaltungssoftware integrieren, was die Verwaltung deiner Finanzen erheblich vereinfacht. Besonders die Kompatibilität mit DATEV ist ein großer Pluspunkt, da so Buchhaltungsprozesse optimiert und die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater erleichtert werden.

Die DKB stellt ihren Kunden einen telefonischen Kundenservice zur Verfügung, der von Montag bis Freitag zwischen 7:00 und 19:00 Uhr erreichbar ist. Für eine direkte Kommunikation bietet die Bank zudem die Möglichkeit, über ein Kontaktformular im Online-Banking-Bereich oder direkt in der Banking-App in Verbindung zu treten. Einen Live-Chat bietet die DKB derzeit nicht an.

Deine Einlagen bei der DKB sind durch ein umfassendes Sicherungssystem geschützt. Zunächst greift die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken gGmbH (EdB), die deine Gelder bis zu 100.000 € pro Kunde absichert. Dies dient als unmittelbare Absicherung deiner Gelder im Fall einer Bankeninsolvenz und ist EU-weit standardisiert.

Zusätzlich ist die DKB Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. Dieser freiwillige Sicherungsfonds bietet einen erweiterten Schutz, dessen Höhe sich nach dem Eigenkapital der Bank richtet. Bei der DKB sind dadurch Einlagen in der Regel bis in einen zweistelligen Millionenbereich pro Kunde abgesichert, was über die Basisabsicherung deutlich hinausgeht.

Diese Kombination aus gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung stellt sicher, dass deine Einlagen bei der DKB auf mehreren Ebenen geschützt sind und bietet ein hohes Maß an Sicherheit für dein Geld.

Um dein DKB-Business-Konto zu kündigen, sind folgende präzise Schritte erforderlich:

1. Verfasse ein formelles Kündigungsschreiben, das deine persönlichen Daten (Name, Adresse) und deine Kontoinformationen (Kontonummer) enthält. Unterschreibe das Schreiben handschriftlich.
2. Sende das Kündigungsschreiben an die offizielle Adresse der DKB-Hauptverwaltung. Die genaue Adresse findest du auf der DKB-Website im Bereich „Kontakt“ oder „Impressum“.
3. Berücksichtige eine Bearbeitungszeit von einigen Werktagen. Um sicherzugehen, schicke das Schreiben am besten per Einschreiben.
4. Kontrolliere dein Konto auf Restguthaben und offene Transaktionen. Übertrage das Restguthaben auf ein anderes Konto und stelle sicher, dass alle laufenden Zahlungen oder Daueraufträge storniert oder umgeleitet werden.
5. Bewahre die schriftliche Kündigungsbestätigung, die du von der DKB erhalten wirst, als Nachweis auf.

Es ist wichtig, diese Schritte sorgfältig zu befolgen, um sicherzustellen, dass dein Konto vollständig geschlossen wird und keine weiteren finanziellen Verpflichtungen bestehen bleiben.