Ein Geschäftskonto ohne Schufa bietet Unternehmern und Freiberuflern, die möglicherweise negative Schufa-Einträge haben, eine notwendige finanzielle Ressource. Diese speziellen Geschäftskonten sind darauf ausgelegt, den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen, ohne die Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Sie ermöglichen es, den Zahlungsverkehr effizient zu managen und die finanzielle Verwaltung zu vereinfachen.
In diesem Leitfaden erfährst du, wie ein schufafreies Business-Konto Unternehmern und Freiberuflern helfen kann. Wir zeigen dir, welche Banken diese Konten anbieten und worauf du achten solltest.
Unser Tipp
Cashback-Aktion: Bis zu 3 % Cashback auf Kartenzahlungen
Geschäftskonto ohne SCHUFA: 27 schufafreie Firmenkonten im Überblick (11/2024)
Ein digitales Geschäftskonto trotz negativer Schufa wird oft von Online-Banken und Fintechs kostenlos angeboten. Damit du bei deinem Geschäftskonto trotz Schufa die beste Wahl triffst, informieren wir dich über Anbieter, Kosten und Dinge, die du beachten musst.
Grundgebühren: Aktion bis 30.11.24: 60 € pro Jahr bei jährlicher Zahlung (entspricht 5,00 €/Monat); Nach 1 Jahr: 9,00 €/Monat bei jährlicher Zahlung oder 11,00 €/Monat bei monatlicher Zahlung; Monatliche Zahlung, ohne Aktion: 11,00 € pro Monat
Buchungen:
30 beleglose SEPA-Buchungen/Monat gratis, danach 0,40 € je Buchung. SEPA-Sofortüberweisungen unbegrenzt gratis.
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 Plastikkarte (One Card) inkl., 2,00 €/Monat pro Online-Karte
Geld abheben:
Gebühren je nach Karte. Mit inkl. One Card 1,00 € je Abhebung.
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 physische Debitkarte und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2,5 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, kleine Unternehmen und Freiberufler
Grundgebühren:
0,00 €
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Buchungen:
unbegrenzte, kostenlose SEPA-Überweisungen (bei Eröffnung vor dem 01. November 2024); Kartenzahlungen: kostenlos in Deutschland und im Ausland
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Karten:
Kostenlose Tide Mastercard für Online- und Kartenzahlungen
Geld abheben:
In EUR: 2,00 € + eventuelle Bankgebühren; in Fremdwährungen: 2,00 € + 1 % des Transaktionsbetrags + Gebühren Dritter Banken
Geld abheben:
Pro Monat sind 2 kostenlose Abhebungen pro Konto möglich. Jede weitere kostet 0,5 €. Für Beträge über 200 € wird zusätzlich eine Gebühr von 1,75 % erhoben.
Geld einzahlen:
Das Empfangen von Geld ist kostenlos für Zahlungen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY und USD.
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, Selbstständige, Freiberufler, keine Unternehmen
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
9,00 € pro Monat
Buchungen:
beleglose SEPA-Buchungen unbegrenzt gratis. Beleghafte Buchungen sind nicht möglich. Kartenzahlungen in Fremdwährung kosten 1,7 % des Betrages.
Dispozins:
11 % quartalsweise, 500 € – 5.000 €
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
1 Plastikkarte und 1 Online-Karte inklusive
Geld abheben:
2,00 €/Abhebung an Visa-Automaten (Euro), Fremdwährung: 1,7 % des Betrages
Produkttyp:
VISA-Zahlungskarten; schnelle Ausgabe von physischen Karten mit einem IBAN-Konto sowie von virtuellen Karten, die sofort einsatzbereit sind
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Kontoeröffnung möglich für:
Jede juristische Person, die in der Europäischen Wirtschaftszone und in Großbritannien registriert ist
Grundgebühren:
Keine Einrichtungsgebühren, keine monatlichen Gebühren
Karten:
Bis zu 300 virtuelle Karten inklusive; unbegrenzte Anzahl physischer Karten
Grundgebühren:
6,99 € pro Monat (1 Unterkonto inklusive)
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghafte Buchungen auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: 1,5 % vom Umsatz + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Wahlweise zwischen 1 Mastercard oder 1 Maestro
Geld abheben:
5 Abhebungen pro Monat je 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
15,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Kontoeröffnung möglich für:
Einzelunternehmer, eK, Selbstständige, Freiberufler, Gewerbe, GmbH, UG, GmbH/UG in Gründung
Schufa-Check:
Ohne Schufa-Überprüfung
Grundgebühren:
18,00 € pro Monat
Buchungen:
500 beleglose SEPA-Buchungen pro Monat gratis, jede weitere 0,25 €; beleghaft nicht möglich; Kartenzahlungen in Fremdwährung 2 % des Betrages
Dispozins:
Nicht verfügbar
Girocard:
Nicht vorhanden
Kreditkarte:
3 physische Debitkarten und 1 virtuelle Debitkarte
Geld abheben:
2 % des Betrages an Mastercard-Automaten
Grundgebühren:
22,99 € pro Monat (25 Unterkonten inklusive)
Buchungen:
0,13 €/beleglose Buchung; beleghaft auf Anfrage; Kartenzahlungen in Fremdwährung: echter Mastercard Wechselkurs + 0,5 % Netzwerkgebühr
Dispozins:
Nicht verfügbar
Karten:
Kombination von bis zu 3 Karten inklusive (Mastercard, Maestro)
Geld abheben:
Erste 4 Abhebungen pro Monat gratis, die nächsten 5 kosten 0,99 €, danach 2,99 € pro Abhebung (in Europa)
Geld einzahlen:
Mit PaysafeCash oder Barzahlen in über 10.000 Geschäften in Europa. Die ersten 100 € gebührenfrei, danach 2,5 % des eingezahlten Betrages.
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
Mehrere europäische IBANs (DE-, NL-, ES-, FR- oder IE-IBAN)
Kreditkarte:
10 Plastikkarten und 30 Online-Karten gebührenfrei enthalten
Geld abheben:
20 Abhebungen pro Monat gebührenfrei, danach je 2,00 €, bis 2.000 €/Monat. Ab 2.000 € gestaffelte Gebühr 1–7 %, Fremdwährung 2 % Gebühr
Geld einzahlen:
Möglich per SEPA-Überweisung
Filialservice:
Nicht verfügbar
IBAN:
DE-IBAN
Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Was ist ein Geschäftskonto ohne SCHUFA?
Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA ist ein Bankkonto speziell für Unternehmen, das eröffnet und genutzt werden kann, ohne dass eine Schufa-Auskunft (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eingeholt wird. Das bedeutet, dass die Bank keine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durchführt, was insbesondere für Unternehmen mit negativen SCHUFA-Einträgen oder solchen, die Wert auf Privatsphäre legen, vorteilhaft ist.
Ein schufafreies Geschäftskonto bietet Unternehmen eine Reihe grundlegender Bankdienstleistungen, die ohne Bonitätsprüfung durch die SCHUFA genutzt werden können, darunter:
Buchhaltung: Übersicht über Transaktionen und Kontostand.
Online-Banking: Verwaltung des Kontos digital.
SEPA-Lastschriften: Einziehen von Zahlungen (je nach Bank).
Das ist ein großer Vorteil, wenn du schwerwiegende negative Einträge bei der SCHUFA-Auskunftei hast. In so einem Fall kann es sein, dass du kein Firmenkonto mit Schufa-Abfrage eröffnen kannst.
Gründe für die Ablehnung können sein:
Privatinsolvenz
Kontopfändung
Lohnpfändung
Überschuldung
Bei der SCHUFA-Auskunftei nicht bekannt
Letzterer Punkt ist vielen unbekannt. Wenn du frisch von der Schule kommst oder lange im Ausland gelebt hast, gibt es bei der Auskunftei keine Daten über dich. Das ist beinahe noch schlimmer als negative Einträge, weil du eine unbekannte Größe bist und die Bank nicht einschätzen kann, ob du ein Risikokunde bist oder nicht.
Wie kommt ein negativer SCHUFA-Eintrag zustande?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag entsteht, wenn du trotz mehrfacher Mahnungen eine Forderung nicht begleichst. Eine zu spät gezahlte Rechnung oder eine Mahnung führen noch nicht zu einem Eintrag. Wenn du jedoch nach der zweiten Mahnung weiterhin nicht zahlst, wird es kritisch, insbesondere wenn der SCHUFA-Eintrag bereits in der Mahnung angekündigt wurde. Dabei müssen einige Bedingungen erfüllt sein: Die Forderung muss fällig sein, mindestens zwei schriftliche Mahnungen müssen eingegangen sein, zwischen den Mahnungen muss ein Abstand von vier Wochen liegen, und du darfst der Forderung nicht widersprochen haben.
Weitere Gründe für einen negativen SCHUFA-Eintrag sind:
Ausbleibende Ratenzahlung, gefolgt von Kreditkündigung durch die Bank
Einleitung eines Inkassoverfahrens
Eintrag ins öffentliche Schuldenregister (Schuldnerverzeichnis)
Privatinsolvenz
Geschäftskonto trotz SCHUFA vs. Geschäftskonto mit SCHUFA: Wo liegt der Unterschied?
Seit 2016 hat zwar jeder das Recht auf ein Basiskonto, doch das betrifft nur Privatkonten. Auch trotz schlechter Schufa gibt es Banken und Fintechs, die ein Business Konto eröffnen. Dieses Konto unterscheidet sich nicht von regulären Geschäftskonten. Der Unterschied besteht darin, dass du mit schlechter Bonität keinen Dispokredit erhalten kannst. Das Konto funktioniert auf Guthabenbasis. Das gilt in der Regel auch für die Kreditkarte, die als Prepaid-Karte ausgegeben wird.
Achtung: Achte auf schwarze Schafe, die deine schwache Bonität ausnutzen. Horrende Preise für Kontoeröffnung und Buchungen sind möglich. Wähle eine faire und transparente Bank.
Welches Geschäftskonto trotz negativer SCHUFA eröffnen?
Wenn du auf der Suche nach einem Business Konto ohne Schufa bist, musst du nicht gleich auf das erste Angebot stürzen. Der Markt wandelt sich und immer mehr Direktbanken und Fintechs haben erkannt, dass ein schufafreies Bankkonto stark nachgefragt wird.
Das hat mitunter seinen Preis, denn einige Anbieter verlangen hohe Kontoführungsgebühren. Doch auch das Firmenkonto ohne Schufa-Prüfung und ohne Kontoführungsgebühren ist nicht bedingungslos kostenlos. Ein Blick ins Kleingedruckte lohnt hier, denn oft kommt es zu happigen Kontonebenkosten für Überweisungen oder Bargeldabhebungen.
Kann ich trotz Schufa-Eintrag und Pfändung ein Geschäftskonto eröffnen?
Es ist möglich, ein Geschäftskonto trotz eines Schufa-Eintrags und einer Pfändung zu eröffnen. Allerdings kann es einige Herausforderungen geben. Viele Banken prüfen die Kreditwürdigkeit ihrer potenziellen Kunden und könnten aufgrund des negativen Schufa-Eintrags oder einer Pfändung vorsichtig sein. Dennoch gibt es einige Schritte, die du unternehmen kannst:
Direkt mit der Bank sprechen: Erkläre deine Situation und frage nach den Möglichkeiten.
Alternative Banken: Einige Banken oder Fintech-Unternehmen bieten Konten an, ohne eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Oft sind dies Basiskonten mit begrenzten Funktionen.
Selbstständige Banken: Banken, die auf Selbstständige und kleine Unternehmen spezialisiert sind, könnten flexibler sein.
Genossenschaftsbanken: Sie könnten eine persönliche Verbindung zu Kunden bevorzugen und individuelle Umstände berücksichtigen.
Ein Geschäftskonto online eröffnen ohne SCHUFA
Tatsächlich bietet dir das Internet eine Vielzahl an Möglichkeiten, auch ohne Schufa-Auskunft an dein geschäftliches Konto zu kommen. Bei den einzelnen Anbietern registrierst du dich online. Du gibst deine persönlichen Daten und einige Angaben zu deinem Unternehmen bzw. Geschäftstätigkeit ein. Anschließend erfolgt eine Video-Legitimation, für die du den Personalausweis oder den Reisepass mit Meldebestätigung benötigst.
Du wirst Schritt für Schritt durch dieses Authentifizierungsverfahren geführt und am Ende wird man trotz negativer Schufa dein Konto für geschäftliche Zwecke eröffnen. Danach wird man dich auffordern, Unterlagen zu deinem Unternehmen bzw. Tätigkeit hochzuladen. Die Konten werden meist auf Guthabenbasis geführt, weshalb die Bonität nicht von Interesse ist.
Gibt es Geschäftskonten ohne Schufa mit deutscher IBAN?
Einige Fintech-Unternehmen und Zahlungsdienstleister bieten Geschäftskonten ohne Schufa-Prüfung mit deutscher IBAN an. FINOM und Kontist haben kostenlose Kontomodelle, während Qonto und Holvi ab 6–9 € monatlich schufafreie Konten anbieten. Diese Lösungen sind speziell für Selbstständige und kleine Unternehmen konzipiert, die moderne, unkomplizierte Geschäftskonten benötigen.
Was sind die Vor- und die Nachteile eines Firmenkontos ohne SCHUFA-Abfrage?
Der Name sagt es schon: Der größte Vorteil dieses Geschäftskonto ist der Wegfall der Schufaprüfung. Daneben haben wir noch weitere Vorteile, aber natürlich auch Nachteile des Firmenkontos ohne Bonitätscheck gefunden.
Vorteile
Keine Abfrage und kein Eintrag bei der SCHUFA
Zügige und unbürokratische Kontoeröffnung
Exakt auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Unternehmern zurechtgeschnitten
Häufig mit interessanten Features ausgestattet
Nachteile
Kontokorrentkredit oft nicht möglich, bei den meisten Banken auch nicht in Zukunft
Keine reguläre Kreditkarte, nur Prepaid-Modelle
Meist keine Ausgabe von Girokarten
Wird nur bei Direktbanken und Fintechs geführt
Keine Filialdienstleistungen, keine eigenen Geldautomaten, was den Bargeldbezug teuer machen kann
Je nach Anbieter nur sehr einfacher Kundenservice
Was kostet ein schufafreies Geschäftskonto?
Ein schufafreies Businesskonto kann gratis sein, aber auch kostspielig werden. Vor allem auf versteckte Gebühren ist zu achten. Sinnvoll ist es daher, auch hier mit einer Checkliste zu arbeiten und genau auf die verschiedenen Kostenpunkte zu achten. Wir haben dir hier zusammengestellt, welche Kosten bei einem schufafreien Konto entstehen können:
Kontoführungsgebühren im Monat / Jahr
Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen
Bargeldbezug
Bargeldeinzahlungen
Kartengebühren für Girocard und Kreditkarte
Auslandseinsatz von Karten
Aktivierungsgebühren für Konto oder Karten
Kosten für die Bereitstellung von Kontoauszügen
Kostenloses Geschäftskonto ohne Schufa – ist das möglich?
Wer einen beruflichen Neustart wagen will, hat oftmals das Problem, dass stationäre Banken die Eröffnung des Geschäftskontos aufgrund schlechter Bonität verweigern. Die Lösung sind Fintechs, die ein Firmenkonto auf Guthabenbasis anbieten und mit Prepaidkarten operieren. Ein Risiko besteht für die Anbieter nicht, da Buchungen in Echtzeit erfolgen und nur über das verfügt werden kann, was sich auf dem Konto befindet.
Die Fintechs Kontist und FINOM verzichten bei der Kontoeröffnung auf die Bonitätsabfrage bei der Schufa. Sofern du Freiberufler oder Solo-Selbstständiger bist, steht dem schufafreien und kostenlosen Geschäftskonto nichts im Wege.
Wichtig: Auf jeden Fall ist immer sinnvoll, wenn du vor der Kontoeröffnung deine Wünsche an dein neues Geschäftsgirokonto klar vor Augen hast und anhand dieser Kriterien auf die Suche gehst.
Worauf solltest du bei einem Firmenkonto ohne Schufa achten?
Ein Business-Girokonto, das sich für alle Arten und Rechtsformen von Unternehmen gleichermaßen gut eignet, gibt es nicht. Vor der Kontoeröffnung ist es ratsam, einen sorgfältigen Vergleich der verschiedenen Kriterien durchzuführen, um den richtigen Anbieter mit dem passenden Konto zu finden.
5 wichtige Aspekte beim schufafreien Geschäftskonto
1. Rechtsform
Wenn du ein schufafreies Business-Girokonto als Einzelperson (Selbständiger, Kleingewerbetreibender) eröffnen willst, hast du die freie Auswahl unter den Banken. Anders sieht das bei der Gründung einer GmbH, UG, GbR und anderen Gesellschaften aus. Bei manchen Direktbanken oder Fintechs können solche Gesellschaften kein Konto eröffnen, weder ohne Bonitätsabfrage noch mit.
2. Kosten
Damit sind die Kontoführungsgebühren gemeint. Nicht immer ist ein kostenloses Geschäftskonto ohne Bonitätsauskunft besser als eines, bei dem Gebühren anfallen. Zum Ausgleich für die Gebühren kann die Bank beispielsweise bestimmte Zusatzleistungen bieten, deren Wert, den der Gebühren übersteigt.
3. Bargeld
In vielen Unternehmen, beispielsweise in der Gastronomie, dem Einzelhandel oder Personenbeförderung (Taxi) wird meist mit Bargeld bezahlt. Wenn das auch in deinem Unternehmen der Fall ist, solltest du dir ein Geschäftskonto suchen, bei dem du Bargeld kostenlos einzahlen kannst. Aus Sicherheitsgründen sollte die Einzahlung auch nach Feierabend oder am Wochenende möglich sein.
4. Fremdwährung
Wenn du beispielsweise planst, Waren aus Nichteuro Ländern einzuführen oder dorthin zu verkaufen, solltest du ein Businesskonto wählen, dass dir Transaktionen in Fremdwährung schnell und kostengünstig erlaubt, damit du deine Lieferanten bezahlen kannst oder das Geld der Käufer schnell auf dem Konto verbucht wird.
5. Finanzierung
Um das Wachstum deines Unternehmens zu gewährleisten, solltest du eine Bank für dein Firmenkonto wählen, bei der du leicht einen Kredit bekommst. Zur Überwindung kurzfristiger finanzieller Engpässe kann es sehr hilfreich sein, wenn das Konto über einen Dispositionskredit verfügt.
6. Zusatzleistungen
Wenn du gerade deine ersten Schritte in die Selbständigkeit machst, können Banken interessant sein, die ein Konto ohne Schufa-Auskunft, aber mit Zusatzleistungen anbieten. Das kann etwa eine Rechnungssoftware, Lösungen für die Buchhaltung oder ein Finanzplaner sein.
Gibt es eine Empfehlung für ein Geschäftskonto mit negativem SCHUFA-Eintrag?
In der obigen Vergleichsübersicht sind alle Anbieter gelistet, die auf den Schufa-Check verzichten. Die Angebote wurden auf Herz und Nieren geprüft, weshalb grundsätzlich jedes dieser Onlinekonten und die anbietenden Fintechs empfehlenswert sind. Letztlich kommt es darauf an, ob du Freelancer bist oder Unternehmer und außerdem auf deine Unternehmensform.
Kontist ist die Empfehlung für Freiberufler und Selbstständige
Kontist ist ein Berliner Fintech, das mit der solarisBank zusammenarbeitet und ein passgenau auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen abgestimmtes Geschäftskonto entwickelt hat.
Dieses mit einer App geführte Konto ist im Handumdrehen eröffnet, eine SCHUFA-Abfrage bzw. Meldung wird nicht durchgeführt. Du kannst zwischen drei Varianten wählen. Eine davon ist gratis, allerdings solltest du dich dann mit einer virtuellen Kreditkarte zufriedengeben. In den kostenpflichtigen Modellen erhältst du eine Kreditkarte auf Guthabenbasis und kannst viele smarte Tools nutzen, die dir die Organisation von Steuern und Finanzen insgesamt erleichtern. Für Bargeldabhebungen zahlst du 2 € pro Transaktion, was ein fairer Preis ist.
Tipp: Starte mit Kontist Free, aber für ein vollumfängliches Businesskonto ohne Schufa und mit vielen Extras wähle Kontist Premium.
Hinweis: Juristische Personen können kein Firmenkonto bei Kontist eröffnen. Die Kontoeröffnung ist nur für natürliche Personen möglich (Freiberufler, Selbstständige, Kleinunternehmer).
8 Anbieter für ein schufafreies Businesskonto im Überblick
FINOM
FINOM ist ein komplett digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Check, das sich für Freiberufler, Selbständige und Unternehmen der gängigen Rechtsformen eignet. Der Firmensitz muss in Deutschland oder Frankreich sein. Ein kostenloses Geschäftskonto mit immerhin 50 freien SEPA-Transaktionen pro Monat ist möglich, daneben stehen weitere kostenpflichtige Kontomodelle zur Wahl. Mehrere Nutzer können für das Business Konto eingetragen werden, daneben lässt sich das FINOM Business Konto hervorragend auf die eigenen Bedürfnisse konfigurieren.
Vorteile
Bedingungslos kostenlose Kontoführung möglich
Vier Kontomodelle zur Wahl
Rasant schnelle Kontoeröffnung
Multibanking und Integration von Business Software möglich
50 beleglose Buchungen gratis in der kostenlosen Variante
Virtuelle und physische Visa Card Debit
Bis zu 3 % Cashback
Nachteile
Gratis Kontomodell erlaubt nicht Nutzung aller Tools
Keine direkte Bargeldeinzahlung möglich
Kostenlose Bargeldabhebungen limitiert
Kein weltweiter Gratis-Bezug von Bargeld
Kein P-Konto im Angebot
Kurzfazit: Digitales Geschäftskonto für die Gründung oder den Neustart? Dafür bietet FINOM ideale Voraussetzungen. Dank des kostenlosen Kontomodells kann getestet werden, ob das Angebot passend ist. Später kann ein Upgrade erfolgen. Das erlaubt dann auch, Banking für das gesamte Team wunderbar zu koordinieren. Besonders interessant finden wir die Anbindung an Cashback.
Kontist ist ein Business-Konto, das sich speziell an Selbständige und Freiberufler richtet. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, auch beleglose Buchungen sind umsonst möglich. Zur Ausstattung gehört Buchungssoftware, die Einkommenssteuer und Umsatzsteuer berücksichtigt.
Vorteile
Kostenlose Kontoführung, keine Gebühren bei der Eröffnung
Vollwertiges SEPA-Konto
Schnelle Kontoeröffnung
Kostenlose beleglose Buchungen
Steuersoftware inklusive
Nachteile
Nur für Einzelpersonen
Keine beleghaften Buchungen möglich
Keine Bargeldeinzahlungen möglich
Kurzfazit: Das Business Konto von Kontist ist ein empfehlenswertes Angebot für Freiberufler und Selbstständige, die wenig Erfahrungen und Zeit haben, sich um finanzielle Dinge zu kümmern. Die integrierte Steuersoftware bucht die Beträge auf Unterkonten und bewahrt dich vor hohen Nachforderungen.
Qonto ist ein Banking-Modell für Unternehmer, das ein französisches Fintech entwickelt hat. Daher gibt es auch eine französische IBAN. Qonto ist international aufgestellt und in vielen EU-Ländern vertreten.
Mehrere Zugänge und Kreditkarten ermöglichen es, dass auch Teammitglieder und Mitarbeiter dieses Business Konto nutzen. Dieses Businesskonto ist zu 100 % digital.
Vorteile
Übersichtliche und faire Preisstruktur
Mehrere Logins und Kreditkarten
Kostenloser oder preiswerter Bargeldbezug
Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware möglich
Nachteile
Bargeldeinzahlung nicht möglich
Nicht für jede Branche
Freiberufler können kein Konto eröffnen
Kurzfazit: Qonto schließt eine Lücke für Unternehmer, die ein Firmen Girokonto ohne Schufa wünschen. Die Preisstruktur ist fair. Besonders gefällt uns die Möglichkeit, für jede Karte ein Limit einzurichten.
Bei der niederländischen Bank bunq bist du kein Kunde, sondern ein Mitglied. Das Unternehmen erlaubt nur ethisch korrekte Investitionen. Du kannst dein berufliches und privates Konto miteinander koppeln und das Guthaben wird sogar verzinst. Bis zu 25 Unterkonten sind möglich. bunq operiert mit digitalen und physischen Mastercards, die du deinen Bedürfnissen entsprechend kombinieren kannst.
Vorteile
Schnelle Kontoeröffnung ohne Bonitätsprüfung
Deutsche IBAN (DE-IBAN)
Bis zu 25 Unterkonten
10 Gratis-Abhebungen im Monat
Mehrere Mastercards
Nachteile
Kein kostenloses Geschäftskonto
Überweisungen kostenpflichtig
Keine Möglichkeit der Bargeldeinzahlung
Kurzfazit: bunq ist ein flexibles Online-Konto mit vielen Tools für die Finanzverwaltung. Dieses Geschäftskonto eignet sich, wenn du mehrmals monatlich Geld abheben musst, mit Überweisungen solltest du allerdings vorsichtig sein – die können teuer werden.
Anbieter des Onlinekonto.de ist das E-Geldinstitut PayCenter. Onlinekonto.de kann von Firmen aller Rechtsformen und Privatpersonen eröffnet werden. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Bankkonto, zu dem eine Prepaid Mastercard gehört.
Vorteile
Bestimmte Leistungen werden kostenlos angeboten
Privatpersonen können das Konto als P-Konto führen
Übersichtlicher Smartphone-App
Kontostand jederzeit online abrufbar
Bargeld kann weltweit abgehoben werden
Beleghafte Buchung möglich
Nachteile
Aktivierungsgebühr von 39,90 € für Privat- und Geschäftskonto oder 99 € für Firmenkonto
Monatliche Kontoführungsgebühren
Bargeldverfügung kostet ab der zweiten Abbuchung 5,95 € pro Transaktion
Kurzfazit: Onlinekonto eignet sich hauptsächlich für kleinere Unternehmen, bei denen es nicht viel Bewegung auf dem Geschäftskonto gibt. Da praktisch jede Transaktion Geld kostet, ist eine strenge Kontrolle notwendig.
Auch Global-Konto wird von der PayCenter GmbH angeboten. Es handelt sich um ein voll SEPA-fähiges Konto, das von Unternehmen aller Rechtsformen sowie Einzelpersonen eröffnet werden kann. Das Konto ist mit einer Prepaid Mastercard gekoppelt, die praktisch weltweit Zugriff auf das Konto ermöglicht.
Vorteile
Eröffnung auch ohne Liquiditätsnachweis möglich
Volle Ausgabenkontrolle, da keine Überziehung möglich
Beleghafte und beleglose Buchungen möglich
Kann von Firmen mit und ohne Eintrag ins HR eröffnet werden
Konto wird komplett online geführt
Nachteile
68 € Jahresgebühr
Zusätzliche Gebühren fallen an (3 € pro Scheck, 5 € pro Barabhebung, 5 € pro Monat für Lastschriften + 0,60 € pro Lastschrift)
Kurzfazit: Global-Konto eignet sich gut, für Kunden, die gerade erst ihr eigenes Unternehmen gestartet haben, da es weder eine Anfrage an die Auskunftei gibt noch eine Mindesteinlage gefordert wird. Für Firmen mit Bareinnahmen ist es weniger geeignet, da das Geld gegen hohe Gebühr bei Fremdbanken eingezahlt werden muss.
Das Zahlungskontengesetz verpflichtet die Banken seit 2016 jedem Bürger ungeachtet seiner Bonität eine Kontoeröffnung zu ermöglichen. Das gilt jedoch nur für private, nicht für geschäftliche Konten. Die Lösung kann dann ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis sein. Da bei diesen Modellen ein Kontokorrentkredit nicht vorgesehen ist, verzichten viele Banken auf eine Abfrage bei der Auskunftei.
Es ist allerdings grundsätzlich zu unterscheiden zwischen einem Business Konto auf Guthabenbasis, bei dem nach einiger Zeit ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden kann und einem ausschließlich nach dem schraffieren Prinzip arbeitenden Geschäftskonto. Ist ein Überziehungskredit potenziell möglich, wird auch die Schufa-Abfrage durchgeführt. Wer Wert darauf legt, ein geschäftliches Guthabenkonto ohne Schufa zu führen, sollte daher auf das Kleingedruckte achten.
Direktbanken: die Lösung bei Problemen mit der SCHUFA?
Wenn die Bonitätsauskunft negativ ist, kann das Probleme bei der Eröffnung eines Geschäftskontos geben. Generell nicht so dramatisch ist die Situation bei einer Firma als juristische Person, denn hier wird der Geschäftsführer nicht geprüft. Direktbanken punkten mit einer transparenten Kostenstruktur, den sie sich dank schlanker Personalpolitik leisten können. Dieser Vorteil wird an die Kunden weitergegeben.
Der Nachteil besteht darin, dass es in der Regel Probleme mit der Bargeldeinzahlung gibt. Die ist meist nur über den Umweg eines Zweitkontos möglich. Das macht das Online-Geschäftskonto ohne Bonitätscheck für manche Unternehmen ungeeignet. Solange du jedoch keine Bareinzahlungen vornehmen musst, kann dieses Onlinekonto für dich die ideale Lösung sein.
Auch bei Sparkasse, Postbank oder Commerzbank ein schufafreies Businesskonto möglich?
Es gibt keine Pflicht für die Banken, außer dem privaten Basiskonto ein Girokonto für geschäftliche Zwecke zu eröffnen. Die Schufa-Abfrage ist bei den Filialbanken (Sparkasse, Postbank oder Commerzbank) Standard, deshalb wird man dich mit schlechter Bonität als Kunde ablehnen.
Wenn du weißt, dass es um deine Bonität schlecht bestellt ist, solltest du Zeit und Nerven sparen und unserer Meinung nach die Angebote der Fintechs und Neobanken unter die Lupe nehmen. Vor allem dann, wenn regelmäßige Bargeldeinzahlungen bei dir kein Thema sind.
Tipp: Bei Schwierigkeiten ein Basiskonto bei einer Filialbank eröffnen, das darf nicht verweigert werden. Parallel digitales Geschäftskonto ohne Schufa-Auskunft nutzen (z. B. bei Kontist oder FINOM).
Fazit
Wer hätte gedacht, dass die Auswahl bei einem Geschäftskonto ohne Schufa-Check am Ende doch so groß ist? Dein Business Konto kannst du sogar kostenlos führen, wobei du dich dabei auf Basisfunktionen beschränken musst. Um zu testen, ob die digitale Kontoführung zu dir passt, eignen sich diese Angebote jedoch hervorragend. Mehr Spielraum hast du bei den kostenpflichtigen Geschäftsgirokonten ohne Bonitätsauskunft.
Erfreulich ist, dass die Kontoführungsgebühren im Schnitt keine zu große Lücke in dein Budget reißen. Aufpassen solltest du bei Kostenpunkten wie Überweisungsgebühren und der Bargeldbezug ist ebenfalls ein Thema.
Die Konten, die wir dir hier vorgestellt haben, operieren alle mit einer Kreditkarte auf Guthabenbasis. Den Unterschied wird im Alltag niemand merken, da die klassische Kreditkarte in Hochprägung immer mehr ein Auslaufmodell ist.
FAQ
Was ist ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die zentral Daten zum Zahlungsverhalten der Verbraucher sammelt. Nimmst du einen Kredit auf, kaufst etwas auf Raten oder stellst nur eine Kreditanfrage werden diese Informationen automatisch gespeichert. Solange du deine Raten regelmäßig bezahlst, gibt es keine Probleme mit der Bonitätsauskunft. Denn die holt eine Bank automatisch ein, sobald du den Antrag auf Kontoeröffnung stellst. Hast du Schulden oder eine schlechte Zahlungsmoral, kann die Bank dir das Geschäftskonto verweigern.
Einige Anbieter von einem Business Konto verzichten jedoch auf die Abfrage bei der Auskunftei. Eine Überprüfung deiner Daten bei der Schufa findet nicht statt. In diesem Fall kannst du das Konto direkt ohne Einholen der Bonitätsauskunft seitens der Bank eröffnen.
Welches ist das beste Geschäftskonto ohne Schufa-Check?
Welches das beste Geschäftsgirokonto ohne Schufa-Prüfung ist, lässt sich pauschal nicht sagen. Denn Freiberufler und Unternehmen haben unterschiedliche Ansprüche. Außerdem kann es sein, dass es ein interessantes Angebot für ein schufafreies Zahlungskonto gibt, das jedoch nur Freelancern vorbehalten ist.
Unseren Erfahrungen nach sind Freiberufler und Solo-Selbstständige optimal mit dem Kontist Geschäftskonto beraten. Auf die Abfrage bei der Auskunftei wird verzichtet und die Basisvariante des Kontos für geschäftliche Zwecke gibt es sogar ohne Kontoführungsgebühren. Auch Kleingewerbetreibende können ein schufafreies Konto bei Kontist führen.
Das Fintech Penta ist eine gute Anlaufstelle für Unternehmen, die ein Konto ohne Bonitätsnachweise eröffnen möchten. Penta verlangt Kontoführungsgebühren, doch die halten sich im Rahmen.
Was ist der Unterschied zu einem Geschäftskonto mit Schufa-Auskunft?
Auf den ersten Blick gibt es keine großen Unterschiede zwischen einem Business Konto mit Schufa und einem Geschäftsgirokonto ohne Schufa-Check. Das geschäftliche Konto erlaubt es dir, Zahlungen zu empfangen, Überweisungen zu tätigen sowie in den meisten Fällen Daueraufträge und Lastschriften einzuziehen. Trotzdem gibt es kleine, aber feine Unterschiede:
Das schufafreie Firmenkonto wird auf Guthabenbasis geführt
Ein Kontokorrentkredit wird meistens nicht (sofort) eingerichtet
Kreditkarten sind als Prepaidkarte konzipiert
Die Kontoführungsgebühren können deutlich höher ausfallen
Deine Zahlungspartner werden jedoch nicht bemerken, dass du ein Businesskonto ohne Schufaprüfung führst. Dein Konto erhält eine reguläre IBAN.
Welche Vor- und Nachteile haben schufafreie Firmenkonten?
Auch wenn eine gute Bonität vorhanden ist, möchte nicht jeder seine Daten preisgeben. Ein Geschäftsgirokonto ohne Schufa-Prüfung kann daher in vielen Fällen eine gute Lösung sein. Hier ein Blick auf die Vorteile:
Kontoeröffnung auch bei hohen Schulden oder nach Privatinsolvenz möglich
Zügige Kontoeröffnung ohne viel bürokratischen Aufwand
Meist praktische Onlinekonten, die bequem vom Smartphone aus geführt werden können
Häufig interessante Features, die Freiberuflern und Unternehmen die Kontoverwaltung erleichtern
Wo Licht ist, dort ist auch Schatten. Daher ein schneller Blick auf die Nachteile von schufafreien Firmenkonten:
Meist nur als Onlinekonto verfügbar
Durch das Fehlen eigener ATM kann der Bargeldbezug teuer werden
Kein Kontokorrentkredit
Kreditkarte nur als Prepaid-Karte (auf Guthabenbasis) möglich
Etwas eingeschränkter Kundenservice, der nur online erreichbar ist
Je nach Anbieter keine vollständigen Kontofunktionen
Bei welchen Geschäftsformen wird eine Schufa-Überprüfung durchgeführt?
Sofern eine Bank nicht ausdrücklich damit wirbt, ein Geschäftsgirokonto ohne Schufa zu eröffnen, musst du in Deutschland mit der Abfrage rechnen. Das bedeutet, schon bei dem Antrag auf Kontoeröffnung wird dir angezeigt, dass die Bank diese Abfrage durchführen wird. Eröffnest du in einer Filialbank dein Business-Konto, stimmst du mit deiner Unterschrift zu, im Internet entsprechend digital.
Die Schufa-Auskunft wird bei gewerblichen und privaten Girokonten durchgeführt. Bei Geschäftskonten für Freiberufler, Selbständige und Kleinunternehmer ebenso wie für Unternehmen, die als juristische Personen gelten. Das sind GmbH, UG, OHG, AG, KG und alle anderen Unternehmensformen.
Wie kann man ein geschäftliches Bankkonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen?
Das schufafreie Geschäftskonto ist ein typisches Produkt des Internetzeitalters und wird vornehmlich von Fintechs angeboten. Diese Finanzdienstleister verfügen über eigene Banklizenzen oder kooperieren mit anderen Banken. Die Kontoeröffnung findet am PC oder Smartphone statt. So gehst du vor:
Suche dir die passende Bank bzw. Anbieter und das passende Konto heraus.
Fülle das Formular mit deinen Daten und denen des Unternehmens aus.
Lege deinen Personalausweis sowie eventuell geforderte andere Dokumente bereit.
Lade gegebenenfalls verlangte Dokumente hoch.
Starte das Videoident-Verfahren und legitimiere dich bei einem Mitarbeiter.
Erhalte deine Kontodaten direkt per E-Mail. Das Konto ist einsatzbereit.
Kreditkarten und andere Unterlagen gehen dir wenige Tage danach per Post zu.
Wie sicher sind Firmenkonten ohne Bonitätscheck?
Die schufafreien Konten , die hier im Vergleich vorgestellt werden, unterliegen den deutschen oder europäischen Sicherheitsstandards im Bankenwesen. So kooperieren Fintechs mit einer Bank, die ihre Vollbanklizenz zur Verfügung stellt. Kontrolliert wird alles von der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Damit ist die Sicherheit deiner Einlagen in Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung gewährleistet. Die genaue Höhe entnimmst du den AGB.
Befindet sich der Finanzdienstleister im europäischen Ausland, gelten die dortigen Regeln, die den deutschen Bedingungen recht ähnlich sind. Auf die Details weisen wir immer in der jeweiligen Review hin.
Schufafreies Business-Konto auch bei Insolvenz möglich?
Das Gute am schufafreien Geschäftskonto: Die Fintechs und Neobanken möchten nur deine Daten und die deines Unternehmens. Da du das Guthabenkonto nicht überziehen kannst und weder Kreditkarte mit Kreditrahmen noch Kontokorrentkredit möglich sind, gehen die Anbieter kein Risiko ein. Es wird daher beim Antrag auf Kontoeröffnung nicht gefragt, wie deine exakte finanzielle Situation aussieht. Insofern ist das schufafreie Business-Konto ideal für deinen unternehmerischen Neustart.
Wie kann ich mein Businesskonto ohne Schufaprüfung kündigen?
Ein schufafreies Businesskonto wird wie jedes andere Bankkonto auch gekündigt. Du suchst dir aus dem Vergleich eine neue Bankverbindung aus und eröffnest ein Konto. Dann kündigst du dein bisheriges Firmenkonto. Schaue in den AGB nach, ob es Fristen zu beachten gibt. Die Modalitäten zur Kontolöschung unterscheiden sich bei den einzelnen Fintechs.
Einige erlauben die Kündigung direkt via das Kundenportal, andere verlangen eine E-Mail oder sogar einen Brief. Teile in dem Kündigungsschreiben deine neue Bankverbindung mit, falls noch Restguthaben überwiesen werden soll. Lasse dir die Kündigung schriftlich bestätigen.
Liebe Leser, beschäftigst du dich mit der Möglichkeit, ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen, oder hast du damit schon Erfahrungen gesammelt? Wir sind gespannt auf deine Geschichte!
Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
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