Girokonto ohne SCHUFA – Welches Konto trotz negativer SCHUFA eröffnen?

Ein Girokonto ohne Schufa eröffnen ist die Lösung für alle Bankkunden, die über eine schlechte Bonität verfügen. Trotz Schufa darf seit 2016 ein Konto allerdings nicht mehr verweigert werden. Jeder, der sich legal in Deutschland aufhält, hat das Recht auf ein Guthabenkonto, das auch als Basiskonto bezeichnet wird.

Ein schufafreies Girokonto ist hingegen so etwas wie die Nadel im Heuhaufen, da es nicht viele Anbieter auf dem Markt gibt. Vorsicht ist hauptsächlich vor schwarzen Schafen geboten, denn nicht jedes Online-Konto ohne Schufa ist automatisch seriös.

Wir haben uns umgeschaut, welche Bank ein Konto trotz negativer Schufa eröffnet und welcher Anbieter für dich der Beste ist.

Bei einem Girokonto ohne Schufa wird die Abfrage der Daten bei der Auskunftei nicht durchgeführt. Entweder, weil es sich grundsätzlich um ein schufafreies Bankkonto handelt, oder aber, weil du deine Zustimmung zu der Abfrage nicht gegeben hast.

Unter Umständen ist es dann trotzdem möglich, ein Girokonto zu eröffnen, wenn du gleichzeitig erklärst, statt einer Girokarte nur eine Bankkarte zu beanspruchen und auch keinen Dispo möchtest. Das läuft letztlich dann auf ein Konto auf Guthabenbasis heraus, denn die Schufa-Abfrage ist Standard.

Die Bezeichnung „Girokonto ohne Schufa“ wird jedoch auch von den Banken verwendet, wenn ein Kunde mit schlechter Bonitätsauskunft ein Konto erhält. Die Abfrage wird durchgeführt, ist jedoch nicht relevant für die Kontoeröffnung.

Wenn du in Deutschland ein Girokonto eröffnen willst, kommst du gewöhnlich an der Schufa-Prüfung nicht vorbei. Bei der Kontoeröffnung holt die Bank deine Einwilligung für die Abfrage bei der Auskunftei ein. Verweigerst du, ist die Prozedur an dieser Stelle in der Regel beendet.

Die Bonitätsauskunft ist wichtig, damit die Bank Einblick in eventuelle Schulden und deine Rückzahlungsmoral von Raten und Krediten erhält. Harte Schufa-Merkmale bedeuten, dass bei dir etwa eine Insolvenz vorliegt. Mit einem schlechten Schufa-Score oder Negativeinträgen wird dir in rund 90 % der Fälle die Eröffnung eines Bankkontos verweigert. Vor allem, wenn es sich um Kontomodelle mit einem Dispokredit und Kreditkarte handelt. Das ist doppelt unfair.

Eine negative Bonitätsprüfung bedeutet nicht, dass du ein schlechter Mensch bist und keiner geregelten Arbeit nachgehst. Es gibt im Leben einfach Situationen, in denen nicht alles rund läuft. Die Banken fragen leider nicht, was zu deiner finanziellen Misere geführt hat. Sie sind in erster Linie daran interessiert, an deinem Geld zu verdienen. Das Konto ist dabei das schwächste Glied in der Kette. An Überweisungen, Bargeldabhebungen oder Daueraufträgen wird kein Geld verdient.

Interessant wird es für die Geldinstitute erst dann, wenn du den Dispo beanspruchst, einen Ratenkredit willst oder ein Haus finanzieren möchtest. Da bedeutet die schlechte Schufa dann das Aus, denn in dieser Lebensphase denkst du hauptsächlich darüber nach, wie du wieder schwarze Zahlen schreiben kannst und bist an weiteren Finanzprodukten nicht interessiert.

Bei der Schufa-Prüfung geht es um die Einträge, die aufgrund der Forderungen von Dritten erstellt wurden. Dabei geht es um Kredite und Kreditraten. Hast du mehrere Kredite für Eigentumswohnung, Auto und Handy laufen und hast in der Vergangenheit eine Rate nicht bezahlt, kann dies zu einem schlechten Ergebnis führen.

Besonders kritisch ist die Privatinsolvenz oder das völlige Unvermögen, Kreditraten zum Beispiel aufgrund von Erwerbslosigkeit weiter zu bedienen. Hast du hingegen einmal eine Mahnung erhalten, weil eine Rate nicht bezahlt wurde, diese jedoch später beglichen, musst du dir keine Sorgen machen. Problematisch mit einem Girokonto oder einem Onlinekonto wird es, wenn

Wenn du ein Konto eröffnen willst, trotz Schufa, gibt es je nach Anbieter erhebliche Unterschiede. Hier empfiehlt sich ein genauer Vergleich, bevor du in eine weitere Kostenfalle stolperst.

Du hast die Möglichkeit, in einer Bankfiliale oder online ein Basiskonto zu eröffnen. Manche Filialbanken bieten nicht an, das Guthabenkonto im Internet zu eröffnen, weshalb du auf jeden Fall den Weg in die Filiale machen musst. Du benötigst dazu auf jeden Fall deinen Personalausweis zwecks Identifikation.

Bei Antragstellung im Internet nutzt du das Videoident-Verfahren oder legitimierst dich per Postident. Die Banken führen dich durch den Prozess.

Das passiert nur, wenn du bei dieser Bank noch in Zahlungsverzug bist, dich gegenüber dieser Bank strafbar gemacht hast oder du bei einer anderen Bank ein Girokonto oder Basiskonto hast. Auch ein Pfändungsschutzkonto kann ein Grund sein, dir ein weiteres Basiskonto zu verweigern.

Bist du der Meinung, dass diese Ablehnung ungerechtfertigt ist, kannst du ein Überprüfungsverfahren durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) anordnen lassen. Fällt das Verfahren zu deinen Gunsten aus, ordnet die BaFin die Kontoeröffnung an. Entscheidest du dich für eine Kreditkarte ohne Schufa mit Konto im Netz, stellst du diesen Antrag ganz bequem online.

Seit 2016 sind die Banken verpflichtet, jedem Menschen, der sich legal in der EU aufhält, ein Bankkonto anzubieten. Das heißt, du hast das Recht, ein Bankkonto ohne Schufa zu erhalten. Eine Bonitätsprüfung findet statt, aber nur mit dem Ziel, herauszufinden, ob du bereits ein weiteres Bankkonto besitzt. Ist das der Fall, darf die Bank ablehnen, da du nur das Recht auf ein Konto ohne Schufa hast.

Das Guthabenkonto wird auch als Jedermannkonto bezeichnet. Dabei ist das nicht ganz korrekt. Mitte der 1990er-Jahre wurde der Versuch gestartet, jedem Bürger unabhängig von seinem Status bei der Schufa ein Konto zu ermöglichen. Diese Gesetzesinitiative wurde jedoch von den Banken geblockt. Stattdessen setzte der Zentrale Kreditausschuss eine Selbstverpflichtung der Banken durch, jedem zumindest ein Konto auf Guthabenbasis zu ermöglichen.

Fängst du gerade neu mit einem Unternehmen an oder willst nach einer Pleite noch einmal in die Selbständigkeit durchstarten, sind viele Banken zögerlich und bieten dir allenfalls ein Geschäftskonto an.

Im Internet bieten einige Firmen ein Geschäftskonto ohne Schufa für eine relativ hohe Grundgebühr zuzüglich Einrichtungsgebühr an. Auch für Bargeldbezug zahlst du jede Menge. Prüfe daher die Alternativen wie mobile Businesskonten, die mit einer Debitkarte geführt werden, ebenfalls auf Guthabenbasis funktionieren und mit keinerlei Kontoführungsgebühren verbunden sind.

Eine reguläre Kreditkarte bei schlechtem Schufa-Score zu erhalten, ist nahezu unmöglich. Es spricht jedoch nichts gegen eine Prepaid-Kreditkarte. Damit kannst du nur das Geld ausgeben, das sich auch auf dem Kartenkonto befindet.

Bei einigen Banken gibt es die Karte zusätzlich zum Konto, bei anderen Banken funktioniert das Konto nur mit Kreditkarte.

Du hast deine Rate immer pünktlich bezahlt und dir wurde das Girokonto verweigert? Auch die Schufa ist nicht unfehlbar. Hast du das Gefühl, etwas stimmt nicht, hast du das Recht einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft nach § 34 BDSG anzufordern.

Lass dich von der Homepage der Schufa, die auch kostenpflichtige Auskunft anbietet, nicht verwirren und bestelle gratis die Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO). Taucht hier ein Fehler auf, verlange eine Korrektur deiner Daten und setze dich mit der Bank in Verbindung.

Die Sparkasse hat eine eigene Schlichtungsstelle, oder den Ombudsmann. Wird dein Konto abgelehnt, kannst du dich dahin zwecks Klärung wenden. Bei einem positiven Bescheid muss die Sparkasse das Bürgerkonto eröffnen.

Das Basiskonto bei der Sparkasse ist kein schufafreies Konto. Die Abfrage der Daten wird auf jeden Fall durchgeführt. Sorge auf jeden Fall immer für eine ausreichende Deckung, damit die Sparkasse keinen Grund hat, dir dieses Konto zu kündigen.

Mit der Bankkarte an den Geldautomaten deines Institutes, da das Basiskonto nicht mit EC-Karte ausgegeben wird. Hat dein Online-Konto eine Debitkarte, kannst du auch an anderen Geldautomaten entweder gebührenfrei oder gebührenpflichtig Bargeld beziehen. Das hängt von deiner Bank ab.

Nur weil eine Bank deinen Kontoeröffnungsantrag ablehnt, bedeutet das nicht, dass du kein Girokonto trotz Schufa erhalten kannst.

Frage daher bei verschiedenen Banken, Direktbanken und Fintechs an. So bietet die norisbank das Girokonto plus ohne Bonitätsvoraussetzungen an. Wenn beim Antrag für das Top-Girokonto die Voraussetzungen nicht stimmen, sendet dir die Bank automatisch die Unterlagen für das schufafreie Konto zu.

Die exzessiv beworbenen Konten mit Kreditkarte ohne Schufa sollten aufgrund der hohen Kosten immer der letzte Ausweg sein. Setze im Zweifelsfall auf das Basiskonto, das dir keine Bank verweigern darf.