ING Geschäftskonto: Business-Konto 2024
ING Geschäftskonto: Business-Konto 2024
Kurzfazit: Das ING Geschäftskonto überzeugt durch flexible, digitale Banking-Lösungen, eine kostenlose VISA Debitkarte und eine sechsmonatige Testphase ohne Gebühren. Es ist ideal für Selbstständige und Freiberufler, die Kosten sparen möchten.
Vorteile
- 6 Monate kostenlos testen ohne Gebühren
- Bestpreis-Garantie für die günstigsten Kosten
- Schnelle Online-Eröffnung
- Kostenlose VISA Business Debitkarte
- 3 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- Attraktive 3,3 % Zinsen in den ersten 6 Monaten
- Einlagensicherung bis zu 100.000 €
Nachteile
- Aktuell nur für Selbstständige und Freiberufler
- Mindestens 6 Monate Geschäftstätigkeit erforderlich
- Geschäftssitz muss in Deutschland sein
- Keine Überweisungen außerhalb SEPA
- Maximal 3 kostenlose Bargeldabhebungen
- Mögliche Zusatzgebühren
- Registrierung bei ClariLab KYCnow nötig
Neu: Das ING Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler. (Quelle: www.ing.de/business)
Das ING Geschäftskonto wurde am 30. September 2024 für Selbstständige und Freiberufler eingeführt und bietet eine Vielzahl von Funktionen, um den Überblick über die Finanzen zu behalten.
Mit der ING Business App und dem Business Banking Home kannst du jederzeit auf deine Kontoinformationen zugreifen. Zudem erhältst du eine kostenlose VISA Business Debitkarte und profitierst von der Bestpreis-Garantie, die sicherstellt, dass du immer die günstigste Kombination aus Grundpreis und Transaktionskosten zahlst.
Im folgenden Review gehen wir näher auf die Vorzüge und Details des ING Geschäftskontos ein.
ING Geschäftskonto im Überblick
Das ING Geschäftskonto ist eine gute Lösung für Selbstständige und Freiberufler. Mit der ING Business App und dem Business Banking Home hast du jederzeit Zugriff auf deine Kontoinformationen.
Du erhältst eine kostenlose VISA Business Debitkarte und profitierst von einer Bestpreis-Garantie, die dir die günstigsten Konditionen sichert. Neukunden genießen zudem sechs Monate kostenlose Kontoführung.
Die Einlagensicherung von bis zu 100.000 € und die Unterstützung mobiler Zahlungsoptionen machen das Geschäftskonto der ING zu einer attraktiven Wahl für Unternehmer.
Wer kann das ING Business-Konto eröffnen?
Das ING Geschäftskonto ist für Selbstständige und Freiberufler in Deutschland gedacht, die eine einfache Lösung für ihre Finanzverwaltung suchen. Die Kontoeröffnung erfolgt unkompliziert und vollständig online, sofern eine Gewerbeanmeldung vorliegt.
Personen oder Unternehmen, die nicht als Selbstständige oder Freiberufler gelten, sowie Kapitalgesellschaften (z. B. GmbHs) können das Konto NICHT eröffnen.
6 Monate kostenlos testen
Positiv hervorzuheben ist das Angebot, das Konto für sechs Monate ohne Grundgebühren und Transaktionskosten und auch ohne Geldeingang zu testen. Dies gibt neuen Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, das Konto unverbindlich auszuprobieren und ihr Feedback zu teilen.
ING Geschäftskonto
Ab 0 €; die genaue Gebühr wird basierend auf Ihrem Nutzungsverhalten ermittelt.
6 Monate kostenlose Kontoführung und Transaktionen für Neukunden.
Selbstständige und Freiberufler
Derzeit keine Cashback-Programme verfügbar.
Kostenlose VISA Business Debitkarte inklusive; weltweit bargeldlos bezahlen und bis zu dreimal monatlich kostenlos Bargeld abheben.
Kostenlose Bargeldabhebung an fast allen Geldautomaten in Deutschland bis zu dreimal im Monat.
Kostenlose Bargeldeinzahlungen an ING-Geldautomaten möglich.
Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €; freiwillige Einlagensicherung über 5 Millionen €.
Kostenstruktur und Bestpreis-Garantie
Nach der Testphase bietet das ING Business-Konto flexible Kontomodelle mit einer Preisgestaltung ab 0 Euro im Monat. Dank der Bestpreis-Garantie zahlst du automatisch die günstigste Kombination aus Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten – jeden Monat neu und immer rückwirkend auf Basis deiner tatsächlichen Transaktionen.
Diese Konditionen sind besonders attraktiv, wenn dein Girokonto ein variierendes Transaktionsvolumen aufweist, da du nur für die tatsächlich genutzten Leistungen zahlst.
Kostenlose VISA Business Debitkarte
Kostenlose VISA Business Debitkarte zum ING Geschäftskonto (Quelle: ing.de/business)
Jedes Geschäftskonto beinhaltet eine kostenlose VISA Business Debitkarte. Mit der Visa Debitkarte kannst du im gesamten Euro-Raum ohne zusätzliche Kosten für dein Unternehmen bezahlen.
Zudem hast du die Möglichkeit, bis zu dreimal im Monat kostenlos Bargeld an fast allen Geldautomaten in Deutschland abzuheben, was dir eine hohe Flexibilität im Zahlungsverkehr bietet.
Wie viel Geld steht dir mit der VISA Business Debitkarte zur Verfügung?
Du kannst täglich bis zu 1.000 € Bargeld abheben und monatlich insgesamt bis zu 20.000 € für Bargeld und Kartenzahlungen nutzen. Eine Erhöhung des Limits ist nicht möglich. Im Business Banking Home kannst du jederzeit deinen verfügbaren Betrag einsehen.
Wo und wie kannst du Bargeld abheben?
Mit deiner VISA Business Debitkarte kannst du an fast allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen in Deutschland und der Euro-Zone kostenlos Bargeld abheben – bis zu 3-mal pro Monat. Danach fällt eine Gebühr gemäß Preisverzeichnis an. Du kannst täglich bis zu 1.000 € und monatlich maximal 20.000 € abheben; eine Erhöhung des Limits ist nicht möglich.
Im Ausland kannst du ebenfalls Geld abheben, jedoch wird ein Auslandseinsatzentgelt für die Währungsumrechnung berechnet. Beachte, dass einige Geldautomatenbetreiber im Ausland eigene Gebühren erheben, auf die wir keinen Einfluss haben und die nicht erstattet werden.
Kannst du mit der VISA Business Debitkarte im Ausland bezahlen?
Ja, weltweit an über 40 Millionen Akzeptanzstellen (Akzeptanzstellen im Global ATM Locator finden). Außerhalb der Euro-Zone fällt ein Auslandseinsatzentgelt für Währungsumrechnungen an. Beachte, dass einige Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren erheben, die nicht erstattet werden.
Bargeldeinzahlungen beim ING Business-Konto
Bargeld kann bei einem ING Geschäftskonto aktuell nicht direkt mit der VISA Business Debitkarte eingezahlt werden. Stattdessen besteht die Möglichkeit, Einzahlungen über die ReiseBank AG vorzunehmen. Hier können Beträge bis zu 25.000 € (ohne Münzen) eingezahlt werden, wobei für Beträge über 10.000 € ein Herkunftsnachweis erforderlich ist.
Vor der ersten Einzahlung müssen Kunden einmalig eine Selbstauskunft bei der ING einreichen. Sende das ausgefüllte Formular an service-business@ing.de. Nach der Bearbeitung stellt die ING einen Einzahlungsschein aus, der bei der ReiseBank zusammen mit einem Ausweis vorgelegt werden muss. Die ReiseBank erhebt eine Gebühr von 7,50 € pro angefangene 5.000 € Einzahlung, die direkt vom Einzahlungsbetrag abgezogen wird.
Überweisungsmöglichkeiten
Die folgende Tabelle bietet einen Überblick über die aktuellen Überweisungsmöglichkeiten und -einschränkungen für dein Geschäftskonto:
Auslandstransaktionen
Hier ist eine Übersicht über die aktuellen Möglichkeiten für Auslandstransaktionen mit deinem Geschäftskonto:
Kann ich die VISA Business Debitkarte für Apple Pay oder Google Pay nutzen?
Derzeit ist Mobile Payment mit Apple Pay oder Google Pay für die VISA Business Debitkarte noch nicht verfügbar. Es wird jedoch bereits daran gearbeitet.
ING Business Extra-Konto mit attraktiven Zinsen
Auf Wunsch kannst du ein kostenloses Firmentagesgeld „ING Business Extra-Konto“ hinzufügen, das in den ersten sechs Monaten attraktive Zinssätze von 3,3 % p. a. auf dein Guthaben bis zu 1.000.000 Euro bietet. Mit flexibler Laufzeit ist dieses Konto ideal für Selbstständige und Freiberufler/-innen, die Überschüsse parken und von einem attraktiven Zins profitieren möchten.
Aktuell bietet die ING jedoch kein Firmenfestgeld an, sodass langfristige Geldanlagen mit festen Zinssätzen bei der ING nicht verfügbar sind.
Welche Bedingungen müssen für die Kontoeröffnung erfüllt werden?
Das ING Business-Konto ist aktuell für dich verfügbar, wenn du die folgenden Bedingungen erfüllst:
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Selbstständige und Freiberufler/-innen: Du führst dein Geschäft unter deinem eigenen Namen und nicht als juristische Person wie eine GmbH oder UG.
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Mindestens sechs Monate Geschäftstätigkeit: Dein Unternehmen ist seit mindestens sechs Monaten operativ tätig.
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Unternehmenssitz in Deutschland: Dein Geschäft hat seinen Sitz in Deutschland und die geschäftlichen Aktivitäten finden überwiegend in Deutschland statt.
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Hauptwohnsitz in der EU oder EFTA-Staaten: Du bist eine natürliche Person mit Wohnsitz in der Europäischen Union oder in den EFTA-Staaten.
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Registrierung bei ClariLab KYCnow: Dein Unternehmen ist bei ClariLab KYCnow (powered by Schufa) registriert.
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SEPA-Zahlungen: Du tätigst Zahlungen zugunsten oder zulasten deines Kontos mittels SEPA-Zahlungen.
Hinweis: Bitte beachte, dass Personen- und Kapitalgesellschaften wie GbR, GmbH oder UG das Konto derzeit nicht eröffnen können. Die ING plant jedoch, das Angebot in Zukunft auf weitere Unternehmensformen auszuweiten.
Schritt-für-Schritt Anleitung zur Eröffnung des ING Business-Kontos
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1
Antrag abschicken: Fülle den Online-Antrag auf der ING-Website aus. Das dauert nur wenige Minuten. Bereits während des Ausfüllens erfolgt eine Prüfung deiner Bonität, und du erhältst eine Rückmeldung, ob dir ein Geschäftskonto angeboten werden kann.
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2
Identität bestätigen: Wenn alle Angaben korrekt sind, legitimierst du dich bequem online per VideoIdent oder persönlich per PostIdent in einer Postfiliale.
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3
Einfach durchstarten: Nach erfolgreicher Legitimation erhältst du deine IBAN per verschlüsselter E-Mail. Zusätzlich bekommst du per E-Mail Anweisungen, wie du dich ins Online-Banking einloggen kannst. Deine VISA Business Debitkarte wird dir per Post zugesandt.
Für Geschäftskunden gilt eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro. Dies bietet eine zusätzliche Sicherheit für die Einlagen Ihres Unternehmens.
Digitale Lösungen: Business Banking und Banking App
Das Konto kannst du in wenigen Minuten vollständig online eröffnen, was den Anmeldeprozess erheblich vereinfacht. Über die neue ING Business App und das Business Banking Home hast du jederzeit und überall Zugriff auf deine Finanzen. Du kannst Überweisungen tätigen, deinen Kontostand prüfen und finanzielle Entscheidungen in Echtzeit treffen.
Fazit
Das ING Business-Konto ist ein modernes und flexibles Angebot für selbstständige Einzelunternehmer und Freiberufler/-innen. Die Möglichkeit, das Firmenkonto sechs Monate kostenlos zu testen, sowie die Bestpreis-Garantie machen das Angebot besonders attraktiv. Die einfache Online-Eröffnung, die neue ING Business App und die vielseitigen Banking-Funktionen unterstreichen den zeitgemäßen Ansatz der ING.
Allerdings sollten potenzielle Nutzerinnen und Nutzer die aktuellen Einschränkungen beachten und prüfen, ob ihr Unternehmen die Voraussetzungen erfüllt.
Alternativen
Neben dem ING Business-Konto gibt es verschiedene Banken und Anbieter, die Alternativen für Geschäftskunden anbieten. Bei der Wahl eines Firmengirokontos steht man vor der Entscheidung: Filialbank oder Direktbank? Beide Optionen haben ihre eigenen Vor- und Nachteile. Interessant ist, dass ein Geschäftskonto bei einer Direktbank oder einer Smartphone-Bank häufig auf Guthabenbasis angeboten wird. Daher kann man oft auch ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen.
Für diejenigen, denen ein reines Online-Business-Konto genügt, sind die Fintech-Unternehmen wie Finom, Kontist, Holvi und N26 Business eine ausgezeichnete Alternative. Sie bieten unterschiedliche Kontomodelle an, die genau auf die Bedürfnisse von Unternehmern und Selbstständigen zugeschnitten sind. Besonders hervorzuheben ist, dass Kontist, Holvi und N26 kostenlose Geschäftskonten bereitstellen, die für viele Freelancer vollkommen ausreichend sind. Ein neuer und vielversprechender Akteur in diesem Bereich ist FYRST – ein digitales Geschäftskonto-Projekt der Deutschen Bank.
Falls du jedoch regelmäßig Bargeldeinzahlungen vornehmen musst, könnten digitale Konten weniger geeignet sein. In diesem Szenario könnten Angebote von Commerzbank, Deutsche Bank und Postbank besser zu deinen Bedürfnissen passen.
FAQ
Wer kann ein ING Geschäftskonto eröffnen?
Das ING Geschäftskonto steht Selbstständigen und Freiberuflern offen, die mindestens sechs Monate aktiv sind und ihren Unternehmenssitz in Deutschland haben.
Gibt es eine Testphase für das ING Geschäftskonto?
Ja, du kannst das Konto sechs Monate lang kostenlos testen, ohne Grundgebühren oder Transaktionskosten.
Welche Kosten fallen nach der Testphase an?
Nach der Testphase gibt es flexible Kontomodelle mit einer Preisgestaltung ab 0 € pro Monat, abhängig von deinen Transaktionen.
Welche Art von Debitkarte erhält man mit dem Konto?
Mit dem ING Geschäftskonto erhältst du eine kostenlose VISA Business Debitkarte, die du im Euro-Raum ohne zusätzliche Kosten nutzen kannst.
Wie viel Bargeld kann ich mit der VISA Business Debitkarte abheben?
Du kannst bis zu dreimal im Monat kostenlos Bargeld an fast allen Geldautomaten in Deutschland abheben. Täglich sind bis zu 1.000 € und monatlich bis zu 20.000 € abhebbar.
Kann ich Bargeld einzahlen?
Bargeldeinzahlungen sind momentan nur über die ReiseBank AG möglich. Beträge bis zu 25.000 € können eingezahlt werden, wobei ein Herkunftsnachweis für Einzahlungen über 10.000 € erforderlich ist.
Welche Vorteile bietet das ING Business Extra-Konto?
Das ING Business Extra-Konto kann optional hinzugefügt werden und bietet in den ersten sechs Monaten attraktive Zinssätze von 3,3 % p. a. auf Guthaben bis zu 1.000.000 €.
Wie kann ich mein Konto online eröffnen?
Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online. Du füllst den Antrag auf der ING-Website aus und bestätigst deine Identität per VideoIdent oder PostIdent.
Sind Auslandstransaktionen möglich?
SEPA-Überweisungen aus dem Ausland sind möglich, aber Transaktionen in anderen Währungen sind nicht erlaubt. Zahlungen außerhalb des Euro-Raums sind mit einem Auslandseinsatzentgelt verbunden.
Welche Sicherheitsvorkehrungen gibt es für das ING Geschäftskonto?
Das Konto ist durch eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 € geschützt, was eine zusätzliche Sicherheit für deine Einlagen bietet.
Hast du Fragen zum ING Businesskonto oder möchtest du deine Erfahrungen teilen? Teile deine Gedanken im Kommentarbereich! Wir freuen uns auf deinen Austausch.
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Mit umfangreicher Erfahrung in Finance & Accounting biete ich zusammen mit unserem Redaktionsteam auf Geschaeftskonten24.net wertvolle Ratschläge und tiefgreifende Analysen zu verschiedenen Geschäftskonten, um anderen bei der Auswahl des optimalen Businesskontos zu helfen. Unser Ziel ist es, eine zuverlässige und informative Ressource für alle Geschäftskunden zu sein.
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+49 (0) 69 50509069
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Hallo,
also wenn du als Freiberufler Umsatzsteuer an Finanzamt vorauszahlt, dann wird dein Konto gekündigt. Es ist einfach unbrauchbar für Selbständige und Freiberufler. Ich habe gerade ein Brief von ING bekommen.
Hallo Alik,
vielen Dank für dein Kommentar!
Die ING bietet das kostenlose Girokonto für Freiberufler an, was in der Bankenlandschaft eine Rarität darstellt, da diese Berufsgruppe oft bei der Kontoeröffnung ins Hintertreffen gerät. Die Direktbank macht in ihren AGB allerdings klar, dass dieses Onlinekonto von Freelancern NICHT zu geschäftlichen Zwecken genutzt werden darf, sondern NUR privat. Das bedeutet, du kannst von diesem Konto die Miete und Nebenkosten für deine Wohnung bezahlen, die Ausgaben des täglichen Lebens bestreiten sowie mit Giro- oder Kreditkarte die ein oder andere Anschaffung tätigen. Es ist auch in Ordnung, wenn du dir von deinem Geschäftskonto monatlich eine gewisse Summe als eine Art Gehalt überweist. Diese Transaktionen sind allesamt privat.
Natürlich kann es sein, dass ausnahmsweise eine geschäftliche Überweisung durchgeht. Aber darauf verlassen darfst du dich nicht – regelmäßig werden Stichproben durchgeführt. Überweist du deine Umsatzsteuer ans Finanzamt, gilt das als geschäftliche Transaktion und du verstößt gegen die AGB. Die Kündigung des ING-Kontos ist leider die Antwort darauf. Daher haben wir in unserem Review darauf hingewiesen, dass sich das Girokonto der ING hervorragend für Freiberufler eignet, die schon für ihr Geschäftskonto happige Kontoführungsgebühren zahlen und sich für die private Bankverbindung ein Einsparpotenzial wünschen.
Wir bedanken uns jedoch ganz herzlich bei dir für deine Rückmeldung, da solche Erfahrungsberichte für andere User Gold wert sind: Denn natürlich ist das Angebot der ING derart attraktiv, dass der ein oder andere in Versuchung kommen könnte, das Konto auch geschäftlich zu nutzen. Gut, dass unser Geschäftskonto Vergleich viele interessante Konten bietet – vielleicht findest du etwas Passendes.
Herzliche Grüße,
Dein Team von Geschaeftskonten24.net
Die ING führt ab dem 01.05.2020 eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 4,90 Euro ein. Diese wird jedoch nicht fällig, wenn monatlich mindestens 700,00 Euro „Gehalt“ eingezahlt werden. Habe heute das Schreiben der Ing bekommen.
Hallo Martin,
Vielen lieben Dank für Deinen Kommentar! Wir haben sofort einen entsprechenden Hinweis hinzugefügt.
Die ING scheint jedoch relativ kulant zu sein, was die Zusammensetzung der Summe angeht. Der Betrag kann durch Einkommen, Rente oder Überweisungen von Dritten zustande kommen. Wichtig: Junge Kunden bis 28 sind von den Gebühren weiterhin befreit.
Herzliche Grüße
Alessia von Geschaeftskonten24.net
Was Sie schreiben ist doch Unsinn. Freiberufler, wenn Sie nicht mehr unter die KUR fallen sind UST pflichtig. Ich bin seit 26 Jahren Freiberufler!
In Deutschland muss ich nun mal steuern zahlen und wenn Ing kündigt, weil man Finanzamt Buchungen hat, ist das Konto absolut ungeeignet.
Auch mir wurde von der ING nach 11 Jahren die Bankbeziehung gekündigt und mündlich auf die Finanzamt Buchungen verwiesen.
Hallo Ralf,
vielen Dank für dein Feedback. Ärgerlich, was dir passiert ist. Nach 11 Jahren Bankbeziehung können wir deinen Unmut durchaus nachvollziehen.
Es ist richtig, dass jeder Freiberufler oder Selbstständige, der nicht mehr unter die Kleinunternehmerregelung fällt, umsatzsteuerpflichtig ist. Das bedeutet, dass monatlich oder alle drei Monate die Umsatzsteuervoranmeldung fällig ist und entsprechend ans Finanzamt abgeführt werden muss. Gleichzeitig müssen viele Freiberufler auch eine Einkommensteuervorauszahlung leisten. Spätestens dann, wenn das Finanzamt die erste ein, zwei Steuererklärungen gesehen hat und über die Einkommensverhältnisse im Bilde ist.
Jetzt kommt es darauf an, von welchem Konto diese Zahlungen ans Finanzamt überwiesen werden. Viele Freelancer fühlen sich versucht, das „mal eben schnell“ vom privaten Girokonto aus zu erledigen, weil auf dem Girokonto für geschäftliche Zwecke gerade Ebbe herrscht. Andere haben dieses Business Konto erst gar nicht, da keine Pflicht besteht, als Freiberufler ein Geschäftskonto zu führen.
Einige Banken sind kulant und akzeptieren von privaten Konten auch gelegentlich eine geschäftliche Überweisung an den Fiskus oder einen Geschäftspartner. Die ING ist da – wie bereits einige Leser in den Kommentaren geschrieben haben – offenbar recht streng. Denn eine Überweisung der Umsatzsteuer stellt eine geschäftliche Transaktion dar. Genau die darf nicht von dem Girokonto der ING aus erfolgen, das Freiberufler nur zu privaten Zwecken nutzen dürfen. In deinem Fall hat die Direktbank direkt die Zügel angezogen und dir die Geschäftsverbindung aufgekündigt.
Jetzt wissen wir nicht, ob du alles von einem Konto aus erledigst oder immer schon ein Geschäftskonto hattest. Wenn du nie ein Business Konto geführt hast, wäre es an der Zeit, das jetzt zu eröffnen. Denn das Problem könnte auch bei anderen Banken und Direktbanken entstehen, sobald geschäftliche Buchungen über das Privatkonto abgewickelt werden. Falls du noch nichts gefunden hast, kannst du gerne in unserem Geschäftskonto Vergleich nach einem passenden Angebot schauen. Da du offensichtlich fit im Netz bist, sind möglicherweise die Angebote der Fintechs interessant für dich.
In deinem Fall ist es leider zu spät. Aber wir möchten gerne die Gelegenheit nutzen, unsere Leser mit einem ING-Girokonto oder Freiberufler, die gerne eines eröffnen möchten, darauf hinzuweisen, dass eine strikte Trennung der beruflichen und privaten Ausgaben erfolgen muss. Gerne kannst du dir von deinem Geschäftskonto bei einer anderen Bank oder einem Fintech Geld auf dein Girokonto bei der ING überweisen. Damit bestreitest du allerdings ausschließlich private Ausgaben wie die Miete für deine Wohnung, Anschaffungen oder Urlaube. Sobald eine Überweisung an das Finanzamt geht, ist leider die rein private Nutzung nicht mehr gegeben.
Herzliche Grüße,
Alessia von Geschaeftskonten24.net
die ING bietet seit 2023 ein Gschäftskundenkonto an! Nennt sich Business Extra Konto: https://www.ing.de/business/extra-konto/
Hallo Simon,
vielen Dank für den Hinweis! Wir sind bereits dabei, eine ausführliche Review zum ING Business Extra-Konto zu erstellen. Sobald die Review fertig ist, werden wir sie umgehend veröffentlichen.
Herzliche Grüße
Alessia